Беспроцентные займы на что можно тратить

Низкими процентами по займу и большими суммами выдаваемыми МФО, уже никого не удивишь. А вот реально ли, взять беспроцентный займ физическому лицу, онлайн без лишней суеты? Т.е. взять в долг деньги без процентов и ни копейки не переплачивать за это?

Мы, проверили эту информацию, и как оказалось, бесплатные займы под 0 процентов существуют, и получить их может каждый желающий, а процедура оформления ничуть не сложнее, чем при получении обычного микрозайма.

Где получить первый займ без процентов

Среди микрофинансовых организаций, мы нашли лишь несколько компаний, готовых предоставить такой вид кредита.

До — 100000 руб. (первый до 20000 руб.)

До — 168 дней (первый до 30 дней)

Ставка — от 0% в день

Вероятность одобрения — высокая

Сумма до 15000 руб.

Срок до 30 дней

Ставка — от 0% в день

Возраст заемщика — от 21 до 70 лет

Сумма — до 30000 руб. (первый до 15000руб.)

Срок — до 1 месяца

Процентная ставка — от 0% в день

Возраст — от 20 до 65 лет

Сумма до 30000 руб. (первый до 10000 руб.)

Срок до 30 дней (продление)

Ставка от 0% в день

Возраст от 21 года

Отличное предложение от CreditPlus — возьми на 30 дней займ без процентов на карту.

Сумма до 15000 руб.

Срок от 5 до 30 дней

Процентная ставка — 0% в день

Возраст заёмщика — от 18 до 75 лет

Только для новых клиентов в сервисе Веб займ, с условием возврата денег через 10 дней, кредит под 0%.

Сумма до 10000 руб. (первый до 5000 руб.)

Срок от 5 до 21 дней (возможно продление)

Ставка от 0% в день

Возраст от 18 до 65 лет

Сумма до 7000 руб.

Срок до 10 дней (возможно продление)

Ставка от 0% в день

Возраст — от 23 до 65 лет

Сумма до 15000 руб.

Срок до 29 дней (продление)

Ставка от 0 до 1,84% в день

Возраст от 21 года

Возраст — от 21 года

Ставка — от 0% в день

Одно из самых выгодных предложений. можно получить от Moneyman, 15000 руб. на 15 дней бесплатно!

Сумма — до 15000 руб.

Срок до 15 дней

Рассмотрение — 1 минута

Ставка — от 0% в день

Шанс одобрения — высокий

Компания Viva деньги, одна из тех, кто готов предоставить в распоряжение клиента довольно большую сумму на неделю. Минусом можно считать получение средств только наличными.

Ezaem — готовы каждому клиенту, кто обратился к ним впервые помочь финансово не взимая проценты.

Сумма до 15000 руб.

Срок — до 30 дней (с возможностью продления)

Ставка — от 0% в день

Рассмотрение — за 10 минут

Процент подтверждения — высокий

Центр займов предлагает своим клиентам воспользоваться суммой в 7000 рублей и сроком на 1 неделю бесплатно.

Сумма займа до 7000 руб.

Ставка от 0% в день

Возраст заемщика — от 18 до 90 лет

Процент подтверждения — средний

Турбозайм выдает беспроцентный займ сроком до 3-х дней.

Сумма займа — до 5000руб. (под 0%) повторный до 16000руб.

Срок займа — до 3 дней бесплатно до 30 дней

Возраст заёмщика — от 21 до 65 лет

Оформление онлайн — деньги перечисляется на карту, счет, Яндекс Деньги

Процентная ставка — 2,2 % в день

Процент подтверждения — 90%

Srochnodengi, предоставит бесплатный займ новым клиентам на срок до 10 дней с условием своевременного возврата. Предложение действует в Воронеже, Ульяновске, Ижевске, а также в Республике Мордовия и Пензенской области.

Сумма займа — от 1000 до 30000руб.

Срок займа — до 10 дней

Возраст заёмщика — от 18 до 80 лет

Оформление онлайн — поступление на карту

Процентная ставка — 0% в день

Процент подтверждения — высокий

Деньги сразу предоставит новым клиентам микро кредит на пять дней не взимая дополнительной платы.

Сумма до 30000 руб. (первый до 7000 руб.)

Процентная ставка — от 0 до 1,4% в день

Срок займа — до 16 дней

Возраст заемщика — от 21 до 75 лет

Процент подтверждения — высокий

Первый займ абсолютно бесплатно, теперь выдает компани Екапуста. Не платить проценты можно 3 недели.

Сумма до 30000 руб.

Срок от 7 до 21 дня

Процентная ставка — от 0% в день

Условия получения беспроцентного микрозайма

Не смотря на отсутствие процентов при возврате займа, такой вид кредита имеет ряд ограничений:

  • Срок займа без процентов, как правило, не превышает 7-30 дней (именно на такой срок компании готовы предоставить деньги в безвозмездное пользование).
  • Сумма такого займа будет немного ниже, по сравнению со стандартным кредитом в организации.
  • В некоторых компаниях, присутствуют дополнительные требования, будь-то наличие постоянного места работы, второго документа и т.д.
  • Это первое обращение заемщика в компанию.

Об остальных требованиях предъявляемых к заемщику, таких как возраст, гражданство, можно узнать на сайтах компаний (для каждой компании они разные).

Способы получения бесплатного займа

Как и в стандартных займах, беспроцентный займ можно получить различными способами:

  • Перечислением на банковскую карту
  • Переводом на банковский счет
  • Зачислением на Qiwi кошек
  • Переводом по системе Contact
  • Выдачей наличных

Способы получения денежных средств, могут разница в зависимости условий работы компании кредитора.

Делаем вывод, что получить займ без процентов, пусть и на короткий срок и небольшой, все же возможно.

Следите за темой, при появлении новых компаний, список будет дополняться.

  • 01.09.2016&nbsp&nbsp
  • Бизнес &nbsp&nbsp
  • Опыт &nbsp&nbsp

Если бизнес идет успешно и для получения прибыли все организовано, то возникает возможность и естественное желание потратить результат своего труда в собственных целях. В этот момент встает вопрос: каким образом можно взять деньги компании для себя лично, чтобы заплатить минимум налогов и штрафов?

Что нужно знать ИП, чтобы спокойно использовать свой доход

Частный предприниматель может брать заработанные деньги на личные нужды, не вызывая при этом никаких проблем с налоговой службой, так как налоговый кодекс разрешает ИП пользоваться полученной прибылью по своему усмотрению. Однако, расходуя деньги на то, что хочется, необходимо помнить, как минимум, о двух важных моментах:

За долги, появившиеся в результате хозяйственной деятельности придется отвечать всем своим личным имуществом. Неразумная трата денег может полечь за собой не только убытки в коммерческой деятельности, но и в личной жизни в виде потери нажитого добра.

Снимая деньги со своего расчетного счета, необходимо помнить, что банки обязаны будут заявить в финансовый мониторинг о проведенной операции с суммой свыше 600 000 рублей, что повлечет за собой особый контроль за деятельности ИП.

Итак, использование ИП полученной прибыли для личных потребностей не влечет за собой появление вопросов со стороны налоговых служб. Нужно только разумно планировать свою коммерческую деятельность, чтобы сохранять надежные отношения с партнерами по бизнесу.

Законный способ использования денег фирмы для собственных нужд

Для использования учредителем ООО полученной фирмой прибыли в личных целях, можно взять деньги взаймы у своей компании. В этом случае, необходимо оформить договор займа между учредителем и ООО, в котором обязательно должны быть согласованы следующие вопросы:

сумма займа (в настоящее время не ограничена рамками закона);

срок, на который выдаются деньги (также может быть любой);

порядок возврата: частями или одной суммой, из заработной платы, наличными в кассу или перечислением на расчетный счет в банке;

беспроцентный заем или с процентами;

условия погашения начисляемых процентов – сразу после получения займа или в момент его погашения.

Любому собственнику может показаться, что беспроцентный заем – самый выгодный вывод денежных средств из компании. Однако, разработчики законодательных актов стремятся исключить такие лазейки для тех, кто не очень хочет платить налоги. Поэтому рассмотрим подробнее оба варианта, чтобы выбрать для себя более выгодный.

Беспроцентный займ

В налоговом законодательстве существует такое понятие, как «материальная выгода». В случае получения денег взаймы у собственной фирмы без начисления процентов усматривается то, что учредителю выгодно брать в долг у себя, чем у банка на сумму процентов, которые банк начислил бы в данном случае.

Поэтому государство претендует на получение НДФЛ с той выгоды, которую получает бизнесмен, беря беспроцентный заем у собственной фирмы. Для этого налогом по ставке 35% облагается результат от суммы займа, умноженной на 2/3 ставки рефинансирования (с 14.06.2016 она равна 10,50% и продлен срок действия до 16.09.2016 года).

С начала 2016 года обязательно ежемесячно удерживать НДФЛ с беспроцентных или низкопроцентных выданных займов. Это равносильно тому, как если бы учредитель взял кредит в банке под 2,45% годовых.

Если никаких доходов в компании учредитель не имеет, то бухгалтер обязан в течение месяца, после того, как оформлен договор беспроцентного займа ООО с собственником, сообщить в инспекцию по месту регистрации.

Получения займа под проценты

Исключить уплату с материальной выгоды можно, если оформить заем под проценты, чуть превышающие 2/3 ставки рефинансирования банка.

Как это правильно сделать:

На данный момент ставка равна 10,50 % годовых.

Две трети будут составлять 7,0 % (10,50 умножаем на 2/3).

Выбираем себе ставку выше 7,0 %, например, 7,5%.

Посчитаем, сколько нужно будет платить с материальной выгоды при беспроцентном займе:

Две трети от ставки равны 7,0 % (10,50 умножаем на 2/3).

НДФЛ от материальной выгоды составляет 2,45 % (7,0 умножаем на 35 %).

Покажется некоторый парадокс в том, что 7,5%, выплачиваемых фирме, выгодны 2,45%, которые нужно платить с материальной выгоды, как налог на доходы физических лиц, если взять беспроцентный заем.

Это, действительно, выгодно для тех, кто не планирует возвращать заем, взятый у ООО. В таком случае, необходимо соблюсти два условия:

в договоре займа указать, что проценты будут уплачены вместе с возвратом займа;

вовремя продлевать договор займа, отодвигая срок возврата взятых у фирмы в долг денег.

Однако, заключив договор займа под проценты с собственной фирмой и планируя не возвращать деньги, необходимо иметь в виду, что кое-какую сумму нужно будет заплатить. Это – налог с прибыли, которая будет состоять из начисленных процентов по договору. Он составит 20% у ООО, находящейся на ОСО, и 15% или 6% — на УПС.

В законодательстве существует случай, когда НДФЛ с материальной выгоды при получении займа не уплачивается. Это покупка нового жилья, которая дает право на имущественный вычет, оформленный по всем правилам. Для этого самым выгодным будет беспроцентный заем.

Беспроцентный займ – это услуга, к которой желает прибегнуть немалое количество людей. Однако необходимо понимать, какие последствия и результаты беспроцентного займа стоит ожидать.

На самом деле практически каждый человек в России хоть раз брал кредит, приблизительно знаком с условиями его оформления. Беспроцентный займ является нечто похожим, однако создается в виде соглашения, которое подписывают два участника. Предполагается, что один из них дает другому в пользование либо деньги, либо прочие вещи массового изготовления. Задача заемщика – в указанный срок вернуть в нужном размере и количестве деньги либо вещи заемщику.

Необходимо помнить, что такие займы бывают возмездными и беспроцентными. Если беспроцентный по своему названию означает возврат той же суммы либо тех же вещей, которые занимались, то заранее необходимо уточнить в договоре, не будет ли обязательства предоставить дополнительное вознаграждение физическому или юридическому лицу, которое этот займ предоставляло.

Если соглашение подписано правильно, учтены абсолютно все аспекты такого договора, то никаких проблем во время возврата средств либо предметов не будет.

Нюанс в том, что такой кредит может подписываться с двух сторон одним лицом – это сам владелец компании, а также компания в лице владельца. Такой подход является законным.

Беспроцентный займ

Нередко беспроцентный займ предполагает целевое назначение. Это значит, что средства можно расходовать только относительно оплаты каких-то товаров и услуг. Непосредственно эти аспекты прописываются в договоре займа, а любые другие нецелевые расходы исключаются.

Первоначальные понятия

Есть некоторые термины и понятия, с которыми стоит ознакомиться еще до оформления такого займа. Примечательно, что из года в год они не меняются, поэтому и в 2017, и в 2018 году понятие беспроцентного займа сотруднику и сопутствующие ему термины не менялись. Итак, какие базовые термины стоит знать?

  1. Что такое кредит? Это средства в определенной сумме, которые один из участников соглашения дает другому, однако обязательным условием является возврат этих средств в указанный срок в необходимом количестве.
  2. Безвозмездный займ. Случай, когда одна компания передает другой средства, предполагая при этом бесплатную основу. Этот аспект описывается в договоре, в противном случае заемщик должен будет платить проценты. Важным условием является возвратность средств – обязательство заемщика в указанное время вернуть взятую им сумму.
  3. Кредитное соглашение. Договор, где указаны все условия кредитования. К ним относят проценты по кредиту, срок выплаты, тело самого кредита. Именно на основании этого договора заемщик должен вернуть средства в указанный период, а также выплатить проценты.
  4. Налоговый вычет с процентов. Средства, которые будут возвращаться на протяжении года после отчетного.

Как видите, перед тем, как одалживать средства и оформлять беспроцентный займ, необходимо узнать базовые понятия, ознакомиться с проводками, и только после этого принимать решение о проведении такой операции.

Важность процедуры

Поскольку кредиты очень часто используются многими физическими лицами, актуальны среди компаний и людей, распространенными стали и беспроцентные займы. Во время оформления такого соглашения не исключается необходимость выплаты определенных налогов. В случае, если в указанное в договоре время заемщик не может вернуть взятые средства, на него можно наложить штрафы санкции, которые также указываются в договоре, что подписывали две стороны.

Ни в коем случае подобного рода договора устно не закрепляются, они обязательно должны подтверждаться юридически. Для этого можно даже ознакомиться с самыми простыми договорами займа, размещенными в сети.

Перед тем, как брать кредит, нужно узнать, что собой представляет НДФЛ

Документ, который будет подтверждать созданную договоренность, должен подтверждаться нотариусом. Также может составляться расписка, указывающая на передачу средств. Перед тем, как брать такой кредит, необходимо узнать, что собой представляет НДФЛ с беспроцентного займа, и когда он будет выплачиваться.

Особенности выдачи беспроцентного займа индивидуальным предпринимателям

Выполнение такой работы имеет массу нюансов. Здесь перед тем, как выдать беспроцентный займ физическому лицу либо индивидуальному предпринимателю, необходимо учесть его доходы, как налогоплательщика. Причем учет ведется как в денежных средствах, так и в натуральной форме.

Если человек получает доход в качестве материальной выгоды, то дата, когда происходит фактическое получение этой выгоды, является днем уплаты процентов по заемным средствам. Если речь идет о беспроцентном займе, то стоит говорить о дате погашения займа. Если заемщик беспроцентного займа является ИП, то время, когда он безвозмездно использует выданные ему денежные средства, будет индексироваться по ставке 35% НДФЛ.

Немного иначе обстоит ситуация в случае, если договор на выдачу беспроцентного займа был подписан между мужем и женой, оба из них являются индивидуальными предпринимателями. В этом случае они не будут получать материальную выгоду при экономии на процентах.

Беспроцентный займ индивидуальному предпринимателю имеет свои особенности

Нужно помнить, что статус налогоплательщиков предполагает использование режима совместной собственности между мужем и женой. Фактически он будет действовать относительно всех доходов, которые семейная пара получила, проживая в браке. На самом деле такие деньги не могут быть заемными, поскольку они являются общей собственностью двух людей. Те средства, которые один супруг получает от второго супруга ИП, выступают их общим имуществом, соответственно не могу быть доходом, который рассматривался бы во время оформления НДФЛ.

На какие цели может выдаваться беспроцентный займ?

Цель, на которую будет выдаваться беспроцентный займ, может точно не указываться. Если рассматривать общие понятия, то займ может быть целевым либо нецелевым. Обычно в момент оформления такого соглашения человек, нуждающийся в средствах, будет указывать, куда они должны быть потрачены. Например, это может быть покупка недвижимости, приобретение автомобиля, выполнение ремонта, лечение либо обучение, покупка техники и так далее.

Беспроцентный займ могут выдать практически на что угодно

Если речь идет о том, что беспроцентный займ выдается организации, то может четко оговариваться цель, куда средства будут расходоваться. Примечательно, что потратить полученные деньги можно будет только в том направлении, которое указал заемщик. В противном случае делается пометка о нецелевом использовании средств, в итоге чего у заемщика могут возникнуть немалые проблемы.

Как оформить беспроцентный займ сотруднику?

Многие организации имеют право составлять договора беспроцентного займа с сотрудником. Поэтому если вы заинтересованы в том, чтобы получить беспроцентный займ, эта информация будет для вас актуальной. Если вы являетесь сотрудником компании, то вправе рассчитывать на получение беспроцентного займа от нее на отдых, обучение, лечение и прочие цели.

Для того, чтобы получить необходимые вам средства, каждый из владельцев организации должен дать согласие на выдачу вам средств. Как показывает практика, в большинстве случаев такой займ является целевым, то есть в документах оговаривается, на какие нужны будут тратиться деньги.

Сотрудник вправе рассчитывать на получение беспроцентного займа

Фактически такой договор является типовым, с ним запросто можно знакомиться в свободном доступе. Если же речь идет об обратном, и организация хочет получить заем от сотрудника, то в этом случае документально сделка оформляется между предприятием и инвестором частного типа.

Что стоит знать о налогообложении?

Этот вопрос является весьма скользкий, поэтому всегда заключая договор беспроцентного займа, необходимо учитывать налоговые риски, а также ориентироваться на существующее законодательство. Получение беспроцентного займа не означает, что вам не придется выплачивать НДФЛ.

Поэтому перед тем, как заключить подобного рода договора, не поленитесь провести полноценную консультацию с юристом, который, вполне возможно, поможет сэкономить вам массу времени, сил и денег.

Проконсультируйтесь с юристом, чтобы избежать проблем

Юридические аспекты были и остаются весьма скользкими, тем более в данном вопросе. Все зависит от того, является ли взятый займ доходом, много зависит и от того, кем является заемщик и у кого он брал необходимые ему деньги.

Прощение

Людям, которые заинтересованы в вопросе получения беспроцентного займа, тем более, если речь идет о долге работника и средствах, которые он взял взаймы, стоит знать о таком понятии, как прощение имеющегося у них долга. Если работодателем было принято решение простить взятый заем сотруднику, то не стоит надеяться на то, что будет умалчиваться и вопрос о выплате налогов за получение материальной выгоды.

Прощение заема не освободит от налогов

НДФЛ с сотрудника будет взиматься до тех пор, пока не будет полностью погашена вся сумма по налогу. Ставка в таком случае будет составлять 13% от общей суммы. Эта ставка начинает начисляться в день, когда подписывается договор о дарении данных средств.

Однако даже если это решение было принято работодателем, с заработной платы сотрудника в обязательном порядке будет вычитаться:

  1. Подоходный налог.
  2. Налог с суммы выгоды в финансовом эквиваленте, которую человек получил, экономя на процентах. Эта сумма начисляется в тот день, когда закрывается подписанный договор.
  3. Налог с той суммы, что было закрыта по инициативе владельца предприятия.

Как видите, понятие беспроцентного займа является весьма скользким, спорным, и необходимо рассматривать все его аспекты еще до подписания договора.

Желательно, чтобы не попасть впросак, заранее провести консультацию с юристом, имеющим немалый опыт работы в данном вопросе. Так вы сможете избежать массы проблем, к тому же вам подскажут все возможные пути разрешения сложившейся ситуации, в том числе и варианты прощения долга.

Подобный микрозайм вы можете оформить перейдя по этой ссылке.

Источники: http://zaym-go.ru/besprocentnye-zaymy-fizicheskim-licam.html, http://nebopro.ru/kak-vygodno-oformit-zaem-u-svoej-firmy-na-lichnye-nuzhdy/, http://xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai/obshhie-voprosy/besprotsentnyj-zajm.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *