Беспроцентный займ между физическими лицами образец

ДОГОВОР
займа денег (без процентов)

Россия, город Ростов-на-Дону, двадцать второе января две тысячи восемнадцатого года

Мы, нижеподписавшиеся: гражданин Петров Александр Иванович, 28 октября 1978 года рождения, паспорт: серия 60 02, № 315432, выдан 12.05.2002г. ОВД Первомайского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-054, зарегистрированный по адресу: город Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, дом № 38, кв. № 17, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны и гражданин Иванов Сергей Николаевич, 12 марта 1972 года рождения, паспорт: серия 60 05, № 128405, выдан 15.08.2005г. ОВД Кировского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-052, зарегистрированный по адресу: г.Ростов-на-Дону, переулок Газетный, дом № 45, кв. № 34, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2018 года.

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является беспроцентным.

3. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег.

4. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее Займодавцу. При получении возвращенной суммы займа, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

5. Стороны пришли к соглашению о том, что в случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа.

6. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Займодавец — _ _ (подпись) _ _ : _ _ _ _ (фамилия, имя, отчество полностью) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Заемщик — _ _ (подпись) _ _ : _ _ _ _ (фамилия, имя, отчество полностью) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

КОММЕНТАРИЙ

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Денежные обязательства в договоре займа должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие договора займа, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ (текст приведен ниже), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда в договоре займа предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ не подлежат взысканию.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Если деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В жизни нередки бывают случаи, когда знакомые или родственники берут друг у друга взаймы. Это происходит в силу необходимости иногда потратить денег больше чем позволяют возможности. При необходимости в большой сумме денежных средств люди часто обращаются в специализированные кредитные учреждения, если же сумма займа невелика – логично обратиться за помощью к физическому лицу.

Что это такое

Договор займа между физическими лицами – обычная практика гражданских правоотношений, когда одна из сторон предоставляет другой в пользование денежные средства (предметы, вещи), а другая их берет на основе возмедности. Соглашения по займам подразделяются на процентные и беспроцентные. Рассмотрим далее особенности составляемого соглашения о предоставлении денег без процентов.

Особенности договора беспроцентного займа между физическими лицами

Утверждение о том, что деньги любят счет неслучайно. Именно поэтому беря деньги в долг или давая займ следует помнить о том, что лучше всего оформить по сделке письменное соглашение.

Это позволит:

  • вернуть обратно деньги в разумные сроки, так как часто бывает, что возврат долга затягивается на неопределенное время;
  • факт передачи денег будет документально подтвержден, что обезопасит вас от риска невозврата занимаемой суммы;
  • заключение договора очень эффективно воздействует на платежную дисциплину заемщика, показывая ему вашу юридическую грамотность.

Гражданский Кодекс РФ рекомендует составлять письменный договор в случаях, когда сумма займа превышает 10 минимальных оплат труда (1 МРОТ приравнивается к 100р), т.е. сумма займа более 1000 руб.

По срокам давности различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы.

Особенность беспроцентного займа заключается в том, что заемщик обязан вернуть обратно через определенный промежуток времени только сумму займа без процентов за пользование.

Стоит обратить внимание, что законодатель накладывает ограничение по сумме беспроцентного займа – его размер не может превышать 50 МРОТ (5000 руб.). П. 3. ст. 809 ГК РФ указывает на эту возможность, если договором не предусмотрено начисление процентов.

Займ не должен быть связан с ведением предпринимательской деятельности и может браться только на личные нужды.

Ссуда по умолчанию является беспроцентной, если предметом договора являются не деньги, а вещи, определяемые по родовым признакам.

Нотариальное заверение беспроцентного договора займа между физическим лицами не требуется. Эта предупредительная мера возможна только по желанию сторон. В этом случае распечатывается дополнительный, третий экземпляр, подлежащий хранению в нотариальном бюро.

Про процентный договор займа между физ. лицами рассказывается на этой странице.

Оформление, образец

Оформить договор беспроцентного займа несложно – подойдет любой шаблон договора займа. Некоторые граждане обходятся при займе небольших сумм денег только распиской, подтверждающих факт передачи денег. Тем не менее, кредитные эксперты рекомендуют составлять соглашение, четко обозначающее права и обязанности каждой из сторон.

По времени это займет не более 15-20 минут, а снизит риски, как минимум, вполовину. К тому же в случае недобросовестности заемщика составленный договор совместно с предоставленной распиской заставит суд незамедлительно принять решение в вашу пользу.

Итак, как следует правильно оформить документ, чтобы он имел юридическую силу:

  1. Все договора гражданских правоотношений начинаются с «шапки» в которой указывается место и дата составления договора, а также индивидуальные сведения сторон: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации. Если адрес проживания отличается от места регистрации нелишним будет прописать его в тексте соглашения. При заполнении персональных данных полезным будет указание контактного телефона для связи.
  2. Главным пунктом соглашения является его предмет, т.е. то, о чем стороны договариваются. В данном случае предметом договора будет предоставление стороной А (кредитором) определенной суммы денежных средств стороне Б (заемщику) на условиях возвратности долга. Следует обязательно указать сумму денег и валюту, в которой планируется проведение сделки. Важный момент этого пункта соглашения – сроки предоставления ссуды и порядок его выплаты. Можно определить единовременный возврат в конце периода действия соглашения либо разрешить заемщику осуществлять выплаты ежемесячными долями.
  3. Следующий важный пункт соглашения определяет права и обязанности сторон. Здесь определяется в первую очередь ответственность заемщика, побуждающая к выплате долга. Определяется способ передачи денег займодавцем и их возврат: наличными, безналичным переводом на банковскую карту и т.д. Также можно установить ответственность за нарушение договора в виде начисления пени за каждый день просрочки.
  4. Не запрещается в тексте соглашения предусмотреть пролонгацию срока займа. На практике включение этого пункта встречается редко в силу небольших сумм займа. Не исключен вариант досрочного погашения задолженности.
  5. В заключение прописываем варианты форс-мажора, которые могут помешать выплате долга вследствие действия непреодолимой силы.
  6. Составленный договор подписывается обеими сторонами и передается каждой из сторон на хранение. Договор может быть заключен не только непосредственным подписанием, но также с помощью средств электронной связи, например, электронной почты или факса. Возможна его пересылка по почте.

Важно: В договоре обязательно должно быть указание на беспроцентный характер соглашения иначе он по умолчанию будет считаться процентным. Начисление процентов осуществляется по ставке рефинансирования Центробанка.

Отметим, что действие договора начинается не с факта подписания договора, а с момента непосредственной передачи денег. Договор лишь говорит о намерении сторон, но не дает понять была ли осуществлена выдача займа.

Для подтверждения передачи денежных средств в произвольной форме составляется расписка, заверенная подписями сторон. В ней также указываются ФИО участников соглашения, их паспортные данные, сумма денег. Обычная практика – передача суммы денег в присутствии свидетелей.

Скачать образец можно здесь

График платежей

Наиболее распространенными являются два вида возврата займа: единовременной суммой в конце периода действия соглашения либо равными долями ежемесячно. Первый вариант применим к небольшим суммам займа, второй используется, если долг отдать одним платежом сложно.

График платежей может быть любым – все зависит от того, как договорятся стороны сделки. График платежей оформляется приложением к договору.

Налоги

Рассмотрим, какие могут быть налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами. Многие граждане не учитывают, что сэкономленные при беспроцентном займе проценты являются доходом, за которые налоговый орган потребует уплаты процентов.

Заимодавец налогообложению не подвергается в силу отсутствия в составе его действий материальной выгоды. Он не получает доход от передачи денег в долг, следовательно, облагать будет нечего. Однако, если заемщик-физическое лицо является индивидуальным предпринимателем его заставят заплатить НДФЛ.

Сложнее обстоит дело с заемщиком. Закон предусматривает уплату НДФЛ в размере 35% от взятой в долг суммы, так как налоговики видят в использовании беспроцентного займа экономию на процентах и обязывают проводить удержания в пользу государства.

Нарушение условий

Нарушение условий договора возможно в силу ряда субъективных причин. Наиболее распространенным нарушением договора займа является просрочка. Именно поэтому рекомендуется предусмотреть в тексте соглашения штрафные санкции. Заимодавец может отразить в тексте договора начисление пени за каждый день просрочки, хотя может этого и не делать.

В случае полной невыплаты долга физическое лицо-кредитор в целях защиты своих интересов и в случае невозможности истребовать долг на добровольной основе имеет право обратиться в арбитражный суд. Следует обратить внимание на сроки исковой давности, которые в данном случае будут составлять три года с момента возникновения факта невыплаты суммы долга.

Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает свой долг, течение периода начнется заново.

Для подачи дела в суд займодавцу будет необходимо составить исковое заявление, в котором следует изложить возникшую ситуацию, по существу. Доказательная база формируется из приложений, прилагаемых к заявлению. Сюда включается копия заключенного договора займа и расписки, подтверждающей факт передачи денег.

В случае достаточности оснований суд примет сторону займодавца и обяжет заемщика осуществить принудительный возврат суммы займа с учетом начисленных процентов за срок пользования ссуды. На проигравшую сторону также возлагаются обязанности по уплате судебных расходов.

Именно поэтому, несмотря на то, что случаи обращения в суд по беспроцентным займам физических лиц редки следует оформлять документы в установленном законом порядке.

В заключение отметим, что договор беспроцентного займа между физическими лицами широко распространенное явление взаимопомощи граждан. При небольших суммах займа нередко стороны ограничиваются оформлением обычной расписки. Тем не менее, пренебрегать подписанием договора все же не стоит, так как это процедура не занимает много времени.

С процедурой регистрации договора займа под залог недвижимости можно ознакомиться в этой статье.

Как взять займ 30000 рублей онлайн срочно на карту без отказа круглосуточно, читайте здесь.

Видео: Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физ лицами беспроцентный образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА (МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ)

ДОГОВОР ЗАЙМА ДЕНЕГ

г.______________ «___» ____________ 20_ г.

_________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем

«Займодавец» и _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик»,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 Займодавец передает в собственность Заемщику деньги в сумме _______________ (___________________________________________________________________________________) рублей,

а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег в срок до «____» _____________ _____г.

1.2. В подтверждение полученного Заемщик дает Заимодавцу расписку.

1.3. Заем предоставляется без процентов.

1.4. Заем считается возвращенным в момент передачи Займодавцу всей суммы денег, указанной в п. 1.1 настоящего Договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа в случае ____________________________________.

2.2. Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в срок до «____» ______________ _____ г.

Заемщик вправе (не вправе) возвратить полученную сумму до истечения этого срока.

3.1. В случае не возврата в срок займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ___ процентов от суммы займа за каждый день просрочки до полного возврата суммы займа.

3.2. В случае не возврата всей суммы долга указанной в п. 1.1. в срок указанный в п. 1.1. , на сумму долга начисляется дополнительно ___ процентов штрафа, и сумма долга автоматически увеличивается на эти проценты.

4. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ И ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

4.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заемщику суммы, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до момента выполнения сторонами всех обязательств, предусмотренных настоящим Договором.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются законодательством .

5.2. Споры между сторонами по настоящему Договору решаются в судах .

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Адрес регистрации: _____________________________________________________
Почтовый адрес: _______________________________________________________
Телефон/факс: ____________________________________
Паспорт серия, номер: ______________________________
Кем выдан: ____________________________________________________________
Когда выдан: ___________________________________________________________
Подпись: ______________________________

Адрес регистрации: _____________________________________________________
Почтовый адрес: _______________________________________________________
Телефон/факс: ____________________________________
Паспорт серия, номер: ______________________________
Кем выдан: ____________________________________________________________
Когда выдан: ___________________________________________________________
Подпись: ______________________________

Источники: http://www.proekt-007.ru/dogovor/dogovor010.html, http://finbox.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/, http://yuridicheskaya-konsultaciya-besplatno.ru/dogovory/dogovor-zayma-mezhdu-fiz-litsami-besprotsentnyy-obrazets-2018-skachat-besplatno-tipovoy-blank-primer-forma.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *