Беспроцентный займ свыше 600 тысяч рублей

1. Согласно пп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ) операцией, подлежащей обязательному контролю, является непосредственно помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающую ее, в ломбард.

При этом в Федеральном законе № 115-ФЗ не содержится каких-либо изъятий в отношении цели помещения вышеперечисленных предметов (ценностей) в ломбард.

В этой связи, принимая во внимание, что в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» помещение ценностей может осуществляться гражданами как в целях получения краткосрочных займов, так и в целях хранения, операциями, подлежащими обязательному контролю, являются операции, совершаемые и по договору займа, и по договору хранения.

При этом суммой операции будет являться непосредственно сумма оценки имущества, равная или превышающая 600 000 рублей либо равная сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающая ее, указываемая соответственно в залоговом билете или сохранной квитанции, являющимися бланками строгой отчетности в соответствии с указанным законом.

Учитывая изложенное, при заполнении организацией формы 4-СПД в соответствии с Инструкцией о представлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом № 115-ФЗ, утвержденной приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 05.10.2009 № 245, в поле № 119 «Сумма операции в рублевом эквиваленте» необходимо указывать сумму оценки имущества, а в поле № 126 «Дополнительная информация» указывать сумму фактически выданного займа.

2. Согласно пп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ сделка по предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

Пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей заемщику, т.е. датой операции, подлежащей обязательному контролю, будет являться дата документа, подтверждающего фактическую передачу/перечисление денежных средств на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающую ее.

В том случае, если суммы отдельных платежей, совершаемых в рамках одного договора беспроцентного займа, менее 600 000 рублей либо менее суммы в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, а общая сумма нескольких платежей равна или превышает указанную сумму, то соответствующая информация должна представляться следующим образом. Каждый раз, когда сумма платежей будет равна или превысит 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, либо превысит ее, организациям необходимо представлять сведения как об операциях, подлежащих обязательному контролю.

При этом в сообщении по форме 4-СПД в поле № 121 «Основание совершения операции» указываются номер, дата и вид договора, и, при наличии, общая сумма договора. В поле № 122 «Назначение платежа» указываются реквизиты всех обосновывающих и подтверждающих документов, на основании которых осуществлялись операции с денежными средствами или иным имуществом, по которым сумма платежей составила или превысила 600 000 рублей либо была равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превысила ее.

В поле № 126 «Дополнительная информация» при направлении последующих сообщений заполняются сведения об общей сумме платежей, осуществленных по договору на дату формирования сообщения, и сведения о номерах сообщений, ранее представленных по указанному договору.

Информационное письмо Федеральной службы по финансовому мониторингу от 21 сентября 2010 г. № 7 «О разъяснении отдельных вопросов, по предоставлению сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, связанных с помещением драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, а также с предоставлением юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам»

Текст информационного письма официально опубликован не был

Обзор документа

«Антиотмывочным» законодательством предусмотрены операции, подлежащие обязательному контролю.

Речь идет, в частности, о помещении в ломбард драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий из них, лома или иных ценностей на сумму, равную или превышающую 600 тыс. руб. (эквивалентную в иностранной валюте).

Граждане могут помещать ценности в различных целях, в том числе для получения краткосрочных займов, хранения.

При заполнении формы 4-СПД в поле N 119 «Сумма операции в рублевом эквиваленте» необходимо указывать сумму оценки имущества, а в поле N 126 «Дополнительная информация» — размер выданного займа.

Также контролируются сделки по предоставлению на ту же сумму беспроцентных займов юрлицами, не являющимися кредитными организациями.

Момент совершения операции — это дата документа, подтверждающего перечисление средств.

Возникают ситуации, когда суммы отдельных платежей составляют менее 600 тыс. руб., а общая — равна этому пределу или превышает его. В этом случае сведения представляются следующим образом.

Каждый раз, когда сумма платежей будет равна или превысит 600 тыс. руб., организациям необходимо представлять сведения как об операциях, подлежащих обязательному контролю.

При этом в сообщении по форме 4-СПД в поле N 121 «Основание совершения операции» указываются номер, дата и вид договора, общая сумма (при наличии). В поле N 122 «Назначение платежа» отражаются реквизиты всех обосновывающих и подтверждающих документов.

В поле N 126 «Дополнительная информация» при направлении последующих сообщений указываются данные о номерах ранее представленных и сведения об общей сумме платежей.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

С 1 июня вступили в силу десятки поправок к первой и второй части Гражданского кодекса. Они касаются различных аспектов финансовой деятельности физических лиц и компаний. Особенно много новшеств появилось в главе 42 «Заем и кредит».

Некоторые изменения касаются всех без исключения — например, теперь долг считается возмещенным с того момента, когда заемщик отдал деньги в банк, где находится счет займодателя (статья 810 ГК РФ). Раньше обязательства с должника снимались только после того, как деньги поступали на этот счет, на что могло уйти несколько дней. От заемщиков требовали возместить ожидание. Другие изменения будут интересны, в основном, юридическим лицам — например, теперь предметом займа могут быть не только деньги и вещи, но и ценные бумаги (статья 807 ГК РФ). Мы собрали для вас наиболее важные изменения, касающиеся получения и выдачи займов.

Изменения по займам для физических лиц

Обновленный Гражданский кодекс РФ обязывает людей заключать письменные договоры, если они одалживают друг у друга деньги. Теперь, выручая соседа «до получки», вы можете потребовать у него проценты за пользование деньгами. А он, в свою очередь, может оспорить ваше требование через суд.

Займ больше 10 тысяч рублей? Заключайте договор!

Сумму займа, при которой стороны должны составлять письменный договор, увеличили в 10 раз. Раньше соглашение требовалось, если займ превышал 1000 рублей. Теперь сумма составляет 10 тысяч. Поправка содержится в статье 808 ГК РФ.

В статье 807 ГК РФ сказано, что должен содержать договор займа:

  • обязанность займодавца передать деньги или вещи;
  • обязанность заемщика вернуть равную сумму или количество вещей в определенный срок.

К договору можно приложить расписку о выдаче/получении займа. Но важно помнить, что она не заменяет основное соглашение, потому что не содержит условий и срока возврата денег.

Если граждане будут одалживать деньги без договора, никто их в тюрьму не посадит и даже не оштрафует. Но в случае возникновения проблем (не вернули долг или проценты, займодавец требует больше, чем давал) отстоять свои права будет сложнее. Например, в обновленной статье 812 ГК РФ сказано, что заемщик не может оспорить требования займодателя по причине отсутствия денег, если договор займа не был заключен в письменной форме.

Проценты по займу можно уменьшить через суд

В статье 809 ГК РФ появился пункт, который позволяет заемщику обратиться в суд с требованием уменьшить проценты по договору займа. И если суд встанет на его сторону, сумма выплаты будет пересчитана. Это касается не всех займов под проценты, а только тех, где ставка превышает среднерыночную в два и более раз. Размер среднерыночной ставки можно посмотреть на сайте Центробанка РФ: например, в 2018 году средний процент по потребительскому кредиту составляет 23,075%. Эту цифру можно брать для составления договора займа между двумя физическими лицами, а также между физическим лицом и компанией. Если процент превышает 46,1 — вот тогда можно идти в суд.

Означает ли это, что заемщики могут засудить микрофинансовые организации, которые выдают деньги под сотни процентов годовых? Вопрос неоднозначный. С одной стороны, на сайте ЦБ РФ есть средние значения для МФО, где величина процента варьируется от 30 до 800, в зависимости от суммы и срока займа. И может сложиться ситуация, когда условия выдачи займа не соответствуют средней ставке. С другой стороны, в пункте 8 статьи 809 ГК РФ сказано, что поправка не касается юридических лиц, профессионально предоставляющих займы. Кроме того, есть статья 421 ГК РФ «Свобода договора», по которой любой гражданский договор считается заключенным взаимно и добровольно — какие бы условия там ни были.

Сумму беспроцентного займа увеличили на 95 тысяч рублей

Раньше займодавец мог потребовать у заемщика проценты за пользование его деньгами, если размер одолженной суммы превышал пять тысяч рублей. Претендовать на проценты можно было, даже если соответствующий пункт отсутствовал в договоре.

Теперь проценты по умолчанию начисляются за займы свыше 100 тыс. рублей. Если способ их расчета не указан в договоре, считается, что размер процентов равен ключевой ставке ЦБ РФ. Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, если не хочет обременять заемщика. За выдачу займа менее 100 тыс. рублей также можно потребовать процент. Но обязательно нужно указать это в договоре.

Нововведение описано в пункте 4 статьи 809 ГК РФ. Оно касается соглашений между физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но не относится к юридическим лицам.

Возвращать долг теперь можно не только за себя, но и за того парня

Теперь у физических лиц появилась возможность передать деньги третьему лицу, но расплачиваться с займодавцем самостоятельно. Поправка введена пунктом 5 статьи 807 ГК РФ. Некоторые юристы полагают, что нововведение может создать путаницу между понятиями «заемщик» и «поручитель» и дать мошенникам еще один повод для обмана людей, которые не любят внимательно читать договоры.

Изменения по займам для юридических лиц

Самым важным нововведением для юридических лиц стало понятие консенсуального договора займа. Это тип соглашения, при котором обязательства заемщика и займодателя вступают в силу с момента его подписания, даже если деньги будут переданы позже. У физических лиц все остается как прежде: договор вступает в силу с момента получения денег. Изменение позволит снизить риски бизнеса, когда под заемные средства приобретается оборудование.

От договора займа можно отказаться

Если до фактического получения денег займодатель или заемщик передумали, оба могут отказаться от своих обязательств. Например, компания, которая просила в долг, поняла, что условия договора для нее невыгодны. Либо фирма, которая предоставляет деньги, узнала, что у заемщика есть финансовые трудности. Отказаться без причины нельзя: пункт 3 статьи 807 ГК РФ обязывает стороны указать обстоятельства, при которых очевидно, что долг не будет возвращен вовремя.

И это еще не все

Поправки в Гражданский кодекс содержатся в законе 212-ФЗ от 26.07.2017. Они касаются не только займов, но и таких финансовых сфер, как:

  • уступка права денежного требования;
  • банковский вклад;
  • банковский счет;
  • аккредитив;
  • условное депонирование.

Если вы получаете или предоставляете займы, имеете банковские вклады, используете безналичный расчет в своей работе — внимательно изучите все изменения Гражданского кодекса. А лучше — проконсультируйтесь с юристом по финансовому праву.

Банки будут обязаны сообщать государству о любой проходящей через них операции с наличными деньгам на сумму более 600 тысяч рублей. Об этом вчера на конференции, посвященной борьбе с отмыванием денег, рассказал руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Виктор Зубков. По его словам необходимые поправки в закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, еще в апреле были внесены в правительство Минфином, сообщает «Газета».

Главный финансовый разведчик страны пообещал, что от введения новых поправок «физические лица никоим образом не пострадают», зато ФСФМ «будет располагать более обширной базой информации, которая может быть использована правоохранительными органами при отслеживании доходов, полученных преступным путем».

Как рассказал вчера Виктор Зубков, за четыре месяца 2007 года ФСФМ получила более 2 млн сообщений о транзакциях, подлежащих обязательному отчету перед службой. «Из них почти 1,5 млн — подозрительные», — сказал он. Столь пугающей статистикой глава финансовой разведки предварил новость о том, что служба собирается ужесточить контроль за перемещением наличных средств. И эти амбиции обрели уже реальную форму законопроекта.

Суть нововведений проста и незатейлива — мониторинг хочет получать больше информации, чем сейчас. В настоящий момент подконтрольная ФСФМ сумма операции должна не только быть больше 600 тысяч рублей (или эквивалентна в иностранной валюте), но и отвечать одной из прописанных в законе характеристик. Однако в скором времени служба, возможно, будет получать сообщения обо всех операциях, проведенных как юридическими, так и физическими лицами, независимо от характера операции. Единственным критерием останется пороговая сумма в 600 тысяч рублей. Как и ранее, банкам будет оставлено право самостоятельно отправлять в финразведку сведения и о других сделках, если они кажутся им подозрительными. Кстати, многие крупные банки предпочитают так и делать, чтобы в дальнейшем не иметь головной боли при проверках.

Зампред Инвестсбербанка Евгений Егоров считает, что к новости нужно относиться спокойно. «На мой взгляд, эти поправки продиктованы тем, что сейчас отдельные банки двояко трактуют нормы и не всегда направляют обязательные сведения в ФСФМ, — считает банкир. — У всех банков, которые лишились лицензии в этом году, формулировка одна — за непредставление обязательной информации. Новые же требования не оставят такой возможности».

Оценить размах проекта ФСФМ банкиры не берутся. Общий объем обязательной к представлению информации, по их мнению, может вырасти в разы, поскольку под него подпадут целые сектора рынка. Например, все направление ипотечного кредитования. «Многое зависит от деятельности каждого конкретного банка. Если он занимается розничным бизнесом, от него будет исходить один объем информации, если не занимается — намного меньший», — говорит один из банкиров.

Финансовые разведчики уверяют, что работы не боятся. Хотя в свое время служба жаловалась на огромный поток информации, которую они вынуждены обрабатывать, каждый год показатели растут. Так, по словам главы Росфинмониторинга, в 2006 году было проведено 8 тысяч финансовых расследований, на 30% больше, чем в 2005 году. ФСФМ направила 4277 материалов о подозрительных операциях на сумму 770 млрд рублей, из которых более чем по половине (53%) были заведены уголовные дела. В других странах эта цифра гораздо скромнее — около 20%. Однако Виктор Зубков похвалил банки, сказав, что постепенно улучшается качество информации, которую они предоставляют. Если в 2005 году доля отбракованных сообщений составляла 5%, то в прошлом году она была всего 1,5%. А в первом квартале составила всего 0,6%.

Впрочем, похвалы удостоились не все. Некоторые банки нарушают сроки предоставления информации, опаздывая порой на полгода. «Этот момент может быть предметом расследования, и многие банки могут пострадать», — предупредил Виктор Зубков. При этом, по его словам, не должны никак пострадать граждане, оперирующие крупными суммами наличных денег. При условии, конечно, что эти деньги будут признаны «чистыми».

Критерии «подозрительных» денежных операций

В соответствии с законом о противодействии отмыванию доходов обязательному контролю подлежит операция с наличными денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тысяч рублей (в том числе в эквиваленте иностранной валюты). По своему характеру данная операция должна относиться к одному из следующих видов:

  • снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
  • покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
  • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
  • получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
  • открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме.

Если вы решили открыть свой бизнес и задаетесь вопросом, где открыть расчетный счет для ООО, то мы рекомендуем обратиться в МодульБанк. На расчетный счет вы получаете оплату от клиентов, переводите деньги партнерам и платите зарплату сотрудникам. Чтобы открыть счет вам даже не нужно приезжать в банк, менеджер сам приедет к вам и оформит все бумаги.

Источники: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/12079496/, http://la-advokat.ru/blog/zajmy-po-novym-pravilam/, http://www.motti.ru/2007-05-15/15692

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *