Что такое кредит без справок

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни современного человека. В кредит берут все: дома, квартиры, автомобили, мебель, одежду, образование и даже путевки на отдых. Все это в большинстве своем стало возможным благодаря тому, что практически все банки предлагают клиентам кредиты без справки о доходах, залога и поручителей.

Условия кредитования

Каждая финансовая организация предлагает денежные средства в кредит на разных условиях.

На что стоит обратить внимание при выборе банка-кредитора:

  • процентная ставка;
  • наличие единоразовой комиссии за оформление;
  • присутствие ежемесячных комиссий;
  • включение в стоимость кредита страховых платежей;
  • максимально возможные сумма и срок;
  • возможность частичного и полного досрочного погашения.

Наиболее выгодные кредиты банки предлагают благонадежным, на их взгляд, заемщикам.

На условия кредитования влияет:

  • возраст клиента;
  • стаж — как общий, так и на последнем месте работы;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, которое может быть использовано как залоговое;
  • положительная кредитная история;
  • высокий доход, максимум 40 % которого уходит на выплату всех действующих кредитов;
  • готовность предоставить справку о доходах;
  • наличие поручителей.

При оформлении потребительского кредита без справок о доходах и поручителей не ждите выгодных условий. Через высокие проценты и комиссии банк предотвращает возможные убытки от невыполненных обязательств по кредитам.

Виды кредитов без справок и поручителей

Планируя взять кредит без справки о доходах, нельзя рассчитывать на большую сумму займа. Ипотеку, автокредит, да и просто крупную сумму наличных банки не спешат верить клиенту с неподтвержденной платежеспособностью.

Типы кредитов без справки о доходах:

  • потребительский кредит наличными — средства выдаются клиенту в кассе банка или зачисляются на банковскую карту, могут быть потрачены на любые цели;
  • товарное кредитование — при оформлении в кредит товара или услуги деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются на счет продавца.

Как правило, второй вид кредитования отличается более выгодными условиями и менее строгими требованиями к заемщику, так как приобретенный товар в этом случае рассматривается как залоговое имущество.

Необходимые документы

Для подачи заявки на оформление кредита в любом из банков Российской Федерации потенциальному заемщику необходимо предоставить пакет документов, часть из которых являются обязательными, а остальные способны повлиять на получения положительного ответа по заявке и изменить в лучшую сторону условия кредитования.

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • свидетельство о регистрации или соответствующая отметка в паспорте.

При оформлении кредита без справок о доходах и поручителей банк может затребовать:

  • заграничный паспорт;
  • страховой полис (КАСКО, медицинское страхование);
  • свидетельство регистрации права собственности на недвижимое имущество;
  • выписку движений по банковскому счету или справку о его наличии и состоянии.

В случае отсутствия справки с места работы любой из этих документов сможет подтвердить финансовую состоятельность клиента и увеличить шансы оформления кредита.

Где оформить займ

Определяясь, где взять кредит без справки о доходах, потенциальный заемщик может столкнуться с разнообразием предложений от финансовых организаций.

Учреждения, предоставляющие кредиты:

  • банки;
  • внебанковские организации, к которым можно отнести кредитные союзы, кооперативы, инвестиционные фонды.

Принимая решение оформить кредит без справки о доходах в подобной организации, стоит помнить об их недостатках:

  • отсутствие регламентации деятельности со стороны государства;
  • высокие процентные ставки;
  • возможные скрытые комиссии и платежи.

Перед оформлением кредита следует внимательно прочесть договор и поинтересоваться репутацией организации-кредитора.

Способы подачи заявки

Современные банки заботятся о времени и комфорте своих клиентов, поэтому каждый потенциальный заемщик может выбрать наиболее удобный для него способ подачи заявки на оформление кредита.

Как подать заявку:

  • при личном посещении ближайшего отделения банка;
  • онлайн на официальной странице банка.

Для оформления заявки в интернете понадобится меньше времени, но и условия по такому кредиту будут менее выгодными. В офисе банка сотрудник задаст заемщику дополнительные вопросы, запросит больший пакет документов, что отразится на скорости принятия решения и предложенных условиях.

Перечень банков-кредиторов

Итак, возникла необходимость оформить кредит без справки о доходах. Какие банки предоставляют такую услугу? Это первый логичный вопрос любого клиента.

Перечень банков-кредиторов России и их условия кредитования.

Если вам срочно понадобились деньги, причем ничего привлекательного для банка в качестве залога у вас нет, удобнее и быстрее всего воспользоваться такой услугой, как потребительские кредиты без справок и поручителей.

Что такое кредит без поручителей и залога

Обычно для получения денег в долг в таком случае не требуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ и какие-то другие дополнительные документы, кроме паспорта. Однако не стоит также обольщаться, думая, что достаточно заполнить онлайн-заявку или прийти в банк с паспортом и тут же получить заемные средства.

Хотя это лучший вариант займа на потребительские нужды, например, на приобретение iphone в кредит, но и тут имеются свои нюансы.

Так, финансовый институт в процессе рассмотрения заявки для минимизации собственных рисков может запросить у заемщика оформления добровольного страхования. Отказ может вызвать резкое повышение процентной ставки или отрицательное решение о выдаче денег в долг без справок и поручителей.

Хотя от вас не требуется справки о доходах, это совсем не значит, что заемные средства будут выдаваться вслепую. Прежде всего, потенциальный заемщик указывает сумму доходов в заявке на получение займа, и банк проверяет эту цифру. Поэтому рекомендуем указывать свои истинные доходы, иначе, при обнаружении несоответствия настоящих доходов тем, что указаны в заявке, подрывается доверие к заемщику, и банк почти наверняка откажет в выдаче.

Также учтите, что если кредит потребительский и выдается под низкий процент, то финансовое учреждение обычно практикует обзвон работодателя и членов семьи заемщика для подтверждения данных. У вас могут запросить сведения о коммунальных и других расходах, последних приобретениях, наличии в собственности дома, автомобиля, квартиры и т.п.

Преимущества беззалогового потребительского кредита

К основным преимуществам такого займа можно отнести:

  1. Относительная конфиденциальность – при небольшой сумме вам не нужно беспокоиться, что про ваш кредит узнают родные и близкие,
  2. Большая экономия времени, т.к. рассмотрение заявки и выдача денег в случае одобрения обычно происходит в течение 1-2 дней,
  3. Экономия сил, т.к. не нужно бегать и собирать множество справок,
  4. Возможность получения денег в кредит тем, кто трудоустроен неофициально,
  5. Нет необходимости обнародовать свои заработки,
  6. Процедура рассмотрения заявки и выдачи займа упрощена по максимуму, поэтому даже внутри финансового института не придется обивать множество порогов.

Недостатки кредита без обеспечения

Но есть и обратная сторона:

  1. Обычно банки подстраховываются тем, что предлагают очень небольшие суммы в отличие от займов с обеспечением и справками,
  2. Если в предложении от кредитной организации указан низкий процент – например, «от 17,9% годовых», обязательно поинтересуйтесь верхним порогом процентной ставки и учтите, что скорее всего, проценты за кредит будут начисляться именно по ней, а не по минимальной. И обязательно обратите внимание на комиссии – нередко они значительно увеличивают конечную стоимость займа без справок и поручителей.
  3. Что касается сроков погашения, они обычно составляют 12 месяцев, в редких случаях – 36 месяцев, хотя возможно рефинансирование потребительских кредитов.
  4. Ещё один нюанс – чаще всего такой кредит можно получить только в частном банке, у которого более жесткий подход и более высокие ставки.

Что необходимо для получения

Несмотря на кажущуюся простоту и быстроту получения такого займа на потребительские нужды без справок и поручителей, почти каждая кредитная организация выдвигает примерно одинаковые требования к заемщикам:

  1. Возраст – от 21 (чаще 24) до 65 лет,
  2. Стаж работы на последнем месте – 4-6 месяцев,
  3. Наличие постоянного дохода,
  4. Регистрации в регионе присутствия филиала или отделения банка,
  5. Наличие дополнительного документа, удостоверяющего личность, кроме паспорта: это могут быть военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и др.,
  6. Предоставление номеров городского и сотового телефонов заемщика.

Где можно получить займ на потребительские нужды

Прежде всего, можно обратиться в один из коммерческих банков, т.к. государственные (Сбербанк, ВТБ24) такие кредиты не предоставляют.

Во многих финансовых институтах работает такая схема – при предъявлении только паспорта и заполненной анкеты вы можете рассчитывать на минимальную сумму и под максимальный (совсем не низкий) процент. Затем, при наличии дополнительных документов и различных положительных факторов вам предложат более крупную сумму по пониженной процентной ставке. Экстренным вариантом является кредит по паспорту в день обращения.

Второй вариант – обратиться в микрокредитную организацию . Обычно этот вариант рассматривается в тех случаях, когда имеется плохая кредитная история, отсутствие постоянного дохода и несколько отказов в финансировании со стороны банков. Такие займы на потребительские нужды предоставляют, например, портал vdolg.ru, компания VIVA Деньги, Нано Финанс, Е заем и другие.

Кстати, ещё один вариант – обратиться к кредитным брокерам. Это посреднические организации, помогающие получить займ или оформить рефинансирование потребительских кредитов. Они подбирают лучшие варианты, содействуют получению положительного решения со стороны финансового института и взимают за это процент от одобренной суммы займа.

На каких условиях выдаются подобные займы

Куда же обратиться за получением лучшего кредита на потребительские нужды, да ещё под низкий процент?

  1. Банк Ренессанс – продукт «Наличными»: ставка от 15,9%, сумма займа – до 500 000 руб., сроком до 45 месяцев.
  2. GE Money Bank – «Особый»: ставка от 12,9%, сумма – до 300 000 рублей, срок возврата — до 5 лет. Также имеются другие аналогичные продукты – «Удобный» и «Универсальный», немного отличающиеся друг от друга условиями.
  3. Банк Москвы – «Наличными» и «Быстрокредит»: ставка от 23,5%, сумма – до 150 000 и 50 000 рублей соответственно, сроки погашения – до 60 месяцев в первом случае и до 1 года – во втором.
  4. Московский Кредитный банк (МКБ) – «Потребительский»: ставка от 18%, сумма – до 3 000 000 рублей, срок возврата – до 15 лет.
  5. ЮниКредит – «Потребительский»: ставка от 16,9%, сумма – до 200 000 рублей, сроком до 7 лет.

Что это за справки?

Собственно говоря, имеется в виду всего одна справка, отсутствие которой может стать непреодолимым препятствием на пути к нужному займу – это справка о доходах формы 2-НДФЛ. Форма документа унифицирована и чаще всего он предоставляется в налоговые органы. Банкам же эта справка нужна как подтверждение того, что ваших доходов будет достаточно для погашения оформляемого кредита. Впрочем, если вы решите оформить, например, экспресс-кредит, о том, есть ли у вас такая справка, кредитный консультант даже не спросит, хотя это и не означает, что тщательной проверки вам удастся избежать. С наличием или отсутствием у заемщиков такой справки со стороны банка складывается двоякая ситуация – с одной стороны, ее наличие дает хоть какие-то гарантии возвратности средств, с другой — все больше заемщиков стараются оформлять займы, не требующие больших пакетов документов.

Риск без рисков

Казалось бы, куда проще принести в банк справку о доходах и тем самым закрыть спорный вопрос. Однако современные реалии таковы, что многие заемщики либо трудоустроены неофициально, либо официально получают оклад как минимум в 5 раз меньший, чем «в конверте». Соответственно, предоставив банку такую справку, трудно будет рассчитывать на то, что заем будет одобрен именно в той сумме, в которой нужно. Понимают эту ситуацию и банки, которые совершенно не хотят терять такое большое количество вполне платежеспособных заемщиков. При этом, прикрываясь якобы повышенными рисками, банки получают еще и дополнительный доход, устанавливая завышенные процентные ставки. На самом деле действующая кредитная система сводит банковские риски если не к нулю, то к минимуму – ведь все так же действуют мошенники, а кто-то из заемщиков не смог вернуть кредит из-за изменений финансового состояния. Однако все это верно и по отношению к кредитам, которые банки предоставляют исключительно под огромный пакет документов. Тем не менее, взять потребительский кредит без справок по ставке ниже 20% годовых, а автокредит – ниже 15% у вас просто не получится.

Хотите взять кредит без справок? Готовьтесь к проверке

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Источники: http://fb.ru/article/69354/uu-kredit-bez-spravki-o-dohodah-kakie-banki-vyidayut-i-na-kakih-usloviyah, http://www.majormoney.ru/credit/berem-kredit/potrebitelskij-kredit-bez-spravok-i-poruchitelej, http://bankist.ru/article/280412/136/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *