Долг и займ разница

Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия. Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.

Определение кредита

Кредит — это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора) выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты отличаются и классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Что такое займ

Заем — это соглашение (устное или письменное) между двумя равноправными сторонами заимодавцем и заемщиком. На основе соглашения заимодавец дает в долг заемщику денежные суммы, ценные бумаги, физические предметы на определенный, оговоренный срок с обязательным условием возврата.

В качестве заимодавца может выступать как физическое лицо, так и юридическое (банк, предприятие, фирма, ЧП). Все условия заемного соглашения определяет заимодавец, он же определяет сумму вознаграждения за использование займа. Это может быть, как процент от денежной суммы, если предмет финансового договора деньги, так и материальные ценности, если предметом договора выступает физический объект.

Отличие кредита от займа

При всей схожести между двумя формами финансовых отношений, заем и кредит имеют разницу, причем в некоторых случаях это довольно существенные отличия.

При оформлении займа договоренность между сторонами может быть устной, при этом ответственность за не возврат средств, если условие нотариального подтверждения сделки были проигнорированы, ложиться на заимодавца. Ему будет практически невозможно довести свою правоту в судах.

Кредиты всегда оформляются только письменным соглашением с соблюдением всех технических формальностей, предусмотренных законодательством.

Вознаграждение за использование займа может не определяться заимодавцем и не взиматься с заемщика. Условия пользования определяет только конкретный заимодавец на основе своих предпочтений. Законодательство не регулирует данный тип отношений.

За использование кредита всегда предусмотрено начисление процентной ставки. В некоторых финансовых организациях кроме фиксированных процентов за использование кредита, могут начисляться дополнительные комиссии, например:

  • При получении суммы наличными;
  • При переводе на банковскую карту или счет;
  • При оплате товаров, на приобретение которых брался кредит.

Что выгоднее в том или ином случае

Выбирая между займом и кредитом, разница между этими двумя разными формами получения денег в долг может быть сразу не видна потенциальному клиенту. Мнение экспертов, что кредит это наиболее безопасный вид финансовой сделки, как для заимодавца, так и для клиента достаточно спорный.

Всегда следует помнить главное:

  • Письменный договор это всегда гарантия возврата средств и официальное доказательство при возможном судебном разбирательстве.
  • Вознаграждение по займу может намного превышать процентную ставку по кредиту.
  • Если при оформлении займа не был оговорен (в письменной форме) срок его полного возврата, то заемщик обязан вернуть долг не позднее, чем через 30 дней, после первого требования заимодавца.

Вариант получения займа без вознаграждения (без процентов) возможен в очень редких случаях. Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные краткосрочные займы своим постоянным вкладчикам.

Основные отличия: видео

Содержание статьи

  • В чем отличие кредита от займа
  • Чем кредит отличается от ипотеки
  • Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете

Определение кредита и займа

Кредит представляет собой письменное обязательство, которое заключается между кредитором и заемщиком, о предоставлении определенной суммы денег для конкретной цели. Его атрибутами являются:
— возвратность, т.е. обязательное погашение долга к определенному времени;
— платность, т.е. за использование средств предусмотрены проценты;
— срочность, т.е. срок возврата указывается в договоре;
— гарантированность, т.е. при неисполнении обязательств кредитор может истребовать обеспечение в судебном порядке.

Заем представляет собой письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передает заемщику ценные вещи или деньги под обязательство возврата полученных материальных ценностей или средств в установленный срок. В случае, если размера займа в 10 и более раз превышает минимальную оплату труда, установленную российским законодательством, требуется письменное оформление сделки. В договоре должна быть указана сумма передаваемых средств или же количество предметов, точный срок возврата, а в ряде случаев – и вознаграждение за использование денежных средств.

Сравнение кредита и займа

Одно из принципиальных отличий кредита и займа – законодательное регулирование правоотношений. К примеру, договор займа оговаривается ГК РФ, а кредитование – еще и банковским правом. Что же касается сути соглашений, она является неизменной: в обоих случаях средства предоставляются на возмездной основе. В качестве кредитора может выступать банковское учреждение, а в качестве займодателя – юридическое или физическое лицо.

Следует также отдельно остановиться и на вознаграждении за использование денег. Суть договора кредитования сводится к выдаче денежных средств ради финансовой выгоды. Зачастую плата за использование денег выше ставки рефинансирования. Ее предельный размер тоже установлен законодательством РФ. Если речь идет о займе, здесь все отношения отданы на откуп обеим сторонам гражданского договора. Следует также заметить, что при заключении договора банк является посредником, так как он передает средства, взятые ранее «в рост». Договор займа лишен такого посредничества, стороны взаимодействуют друг с другом напрямую.

В чем разница между кредитом и займом

Таким образом, разница между кредитом и займом заключается в следующем:
— заимодавец может предоставить заемщику любое имущество, в том числе денежные средства, а кредитор – лишь деньги;
— кредит привязан к ставке рефинансирования, и он обычно выше ее размера, а заем в большинстве случаев носит беспроцентный характер;
— оформление кредитного договора является обязательным;
— при заключении договора займа на сумму меньше 10 МРОТ, письменная форма соблюдается по решению сторон;
— в качестве кредитора могут выступать только банковские учреждения, а в качестве кредитополучателя, заемщика и займодавца — как юридическое, так и физическое лицо;
— за использование кредитных средств предусмотрено вознаграждение, они возвращаются в заранее оговоренных долях;
— заём обычно погашается единовременно, если соглашением не предусмотрено иное.

Теперь вы знаете, в чем заключается отличие кредита от займа.

Кредитно-финансовые отношения – это двигатель экономики, и в современном мире в них вовлечены практически все деловые люди. Если Вы решили получить деньги под процент, то Вам следует разобраться в том, что такое кредит и заём, в чём разница между данными понятиями. Это поможет не только заключить верный по своей сути договор, но и оградить себя от различных негативных последствий.

Определение

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для заявленной цели. Его атрибуты – это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).

Одно из принципиальных отличий – это законодательное регулирование правоотношений. Так, договор займа оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование – ещё и банковским правом. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе. Вот только в качестве кредитора может выступать специальный субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя – физическое или юридическое лицо.

Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством. Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост». Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.

Источники: http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/990-otlichie-zayma-ot-kredita.html, http://www.kakprosto.ru/kak-864789-v-chem-otlichie-kredita-ot-zayma, http://thedifference.ru/otlichie-zajma-ot-kredita/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *