Как правильно взять займ у частного лица

Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями. Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю. Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.

Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.

Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц

Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:

  • Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально. Заёмщик может получить деньги в тот же день, в который он обратился к кредитору;
  • Не требуется собирать пакет документов, заниматься оформлением бумаг, что избавляет дебитора от лишних хлопот;
  • Получить займ смогут те люди, которые не прошли проверку банковского учреждения. Это возможность получения средств лицами с плохой кредитной историей, низким уровнем официальных доходов.

Однако этот метод имеет немало минусов:

  • Повышенная процентная ставка. Отдавать кредитору придётся куда большую сумму, чем вы брали;
  • Обычно частные лица требуют оставить залог. Это опасно, ведь если вы не отдадите средства, вы можете потерять ценные вещи. Проблема и в том, что вещей для залога может просто не быть;
  • Сроки возврата средств минимальные. Обычно они составляют от 2 месяцев до полугода.

Берём в долг у частника — оформление займа согласно закону

Оформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ. Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.

Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, смотрите тут. Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая. В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.

При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:

  • Составляется документ в двух экземплярах, каждый из которых остаётся у одной из сторон;
  • На бумаге должны иметься подписи и кредитора, и дебитора;
  • В расписке должны иметься паспортные данные обеих сторон;
  • Указываются все условия совершённой сделки: предоставленная сумма, процентная ставка, сроки возврата средств, штрафы в случае отсутствия своевременных выплат;
  • Сумма обязательств расписывается в рублях.

Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке читайте здесь.

Виды кредитов, выдаваемых частными лицами

Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям. Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без.

Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:

Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.

Как получить средства от частного лица?

Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:

  1. Нахождение частного кредитора, выбор того предложения, условия которого вас устраивают;
  2. Встреча с лицом, обсуждение всех моментов соглашения;
  3. Оформление расписки и получение средств.

Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:

  1. Найти предложения кредиторов на сайтах соответствующего профиля;
  2. Поискать варианты через рекламные стенды;
  3. Обратиться в брокерскую компанию, через которую можно найти надёжного частного кредитора.

Несмотря на то, что получить займ таким способом проще, нежели через банковское учреждение, кредитор имеет право потребовать от дебитора выполнение следующих пунктов:

  • Предоставление подтверждения платёжеспособности;
  • Справка о дееспособности;
  • Залог в виде имущества.

Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.

Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.

Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.

Как не нарваться на мошенников?

Данная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами. Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Не рекомендуется вносить предоплату, оплачивать проценты и комиссии до того, как вы получите нужную сумму;
  • Все условия договора нужно изучить, особенно в том случае, если бумагу вам предоставили в готовом виде;
  • Общую сумму средств, которые нужно вернуть, следует рассчитывать самостоятельно на основе данных об основном долге, процентах и сроках возврата;
  • Расписка должна заключаться только после того, как вам будут выданы деньги.

Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.

Казалось бы, в настоящее время на территории России действует огромное количество банковских организаций, и никаких сложностей с получением кредита у соискателей возникать не должно, тем более что сейчас все чаще можно встретить рекламы, в которых говорится о доступности займов практически для всех желающих. Тем не менее, на самом деле не все так просто, и не всегда банковское кредитование является оптимальным решением, и берут займ у частного лица.

Кто-то не имеет возможности оформить кредит в банке по определенным причинам, которых существует более чем достаточно, кому-то такой вариант заимствования попросту не подходит. Какой бы ни была причина, соискатель вынужден искать альтернативные способы получить деньги в долг срочно, одним из которых является оформление займа у частного кредитора. Специалисты нашего сайта выяснили, что, несмотря на менее привлекательные условия кредитования у таких кредиторов, желающих получить срочный заем достаточно, и этому есть свои причины. Финансовые эксперты сайта zaym-go.ru выяснили, как получить деньги в долг под расписку от частного инвестора, и к каким нюансам следует быть готовым соискателям, желающим взять займ срочно таким способом.

Привлекательные моменты оформления займа у частного лица

Различные объявления рекламного характера, предполагающие возможность получить деньги в долг под расписку у частного кредитора в настоящее время можно встретить практически повсюду — в периодических изданиях, на просторах интернета, в метро, на автобусных остановках и так далее. При этом все подобные рекламы обещают, что получить деньги в долг срочно от частного лица представляется возможным практически для каждого желающего человека, причем к соискателю будут выдвигаться минимальные требования. Тем не менее, так ли это в действительности?

Наши выяснили, что и на самом деле, если сравнивать с банковским кредитованием, то получить займ без отказа от частного инвестора гораздо проще. Как правило, при оформлении займа в банке потенциальный заемщик вынужден собирать достаточно большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах, кроме того, некоторые программы заимствования предполагают необходимость привлечения к кредитной сделке поручителя или залогового обеспечения. К тому же, если у соискателя не самая лучшая кредитная репутация, которая была испорчена из-за просрочек по прошлым займам, получить кредит в банке будет крайне проблематично.

Частные же кредиторы в этом отношении более лояльны и готовы закрыть глаза на отсутствие у заемщика официальной работы и наличие проблем с кредитами в прошлом (смотрите тему, где взять Деньги под проценты у частного лица без предоплат и обмана). Главное, на что обратит внимание частый инвестор — это наличие у соискателя возможности погашать долг. Впрочем, эксперты компании займ-го.ру выяснили, что в настоящее время при рассмотрении кредитной заявки некоторые частные кредиторы также требуют от клиента подтверждения платежеспособности соответствующим документом. Правда, такое требование актуально лишь в том случае, если сотрудничество состоится в первый раз, при повторном же получении кредита обычно удается обойтись без этого нюанса. К тому же, с частным кредитором всегда легче договориться в отношении графика внесения обязательных кредитных платежей, выбрав для себя наиболее подходящий вариант.

Опасности и подвохи частного займа

Мы, рекомендуем перед оформлением займа от частного кредитора предварительно ознакомиться с возможными подвохами и опасностями такого заимствования. Несмотря на то, что в качестве кредитора в данном случае выступает частное лицо, а величина суммы кредита в большинстве случаев не значительна, сделка требует обязательного составления кредитного договора, отнестись к которому необходимо со всей серьезностью, в противном случае возможны не самые приятные сюрпризы.

Как правило, это договор, после визирования его участниками кредитной сделки, обязательно заверяется нотариусом, что придает документу официальный характер. Ссылаясь на кредитный договор (см. Образец договора займа между физическими лицами), частный кредитор может требовать от заемщика погашения долга, если тот по определенным причинам прекратит вносить положенные платежи. Наши эксперты, рекомендуют соискателю быть предельно внимательным при изучении договора.

Многие кредиторы, пользуясь тем, что заемщики не уделяют должного внимания изучению кредитного соглашения, включают в них различные пункты, предполагающие для заемщика дополнительные материальные затраты. Так, частный кредитор может внести в договор пункт, который позволит ему повышать процентную ставку не предупреждая заемщика, либо требовать в досрочном порядке полной выплаты кредита без веских на то причин. Планируя получить деньги в долг под расписку от частного инвестора, соискателю следует обязательно уделить отдельное внимание пункту о процентной ставке. Довольно часто бывает так, что указываемая в рекламе ставка не соответствует действительности, либо речь идет о ее месячном эквиваленте, а не годовом, что предполагает солидную итоговую переплату. Именно за счет высокой процентной ставки частные кредиторы возмещают потери от невозвращенных займов, которых более чем достаточно. Впрочем, несмотря на это данный вид кредитования пользуется спросом у россиян. Главное, не принимать поспешных решений и перед оформлением срочного займа от частного кредитора прислушаться к советам, которые привели специалисты компании Займ-го.ру.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы расскажем, как правильно взять займ у частного лица под расписку и где можно оформить частный заем без предоплаты за 5-15 минут.

Потребность в деньгах может возникнуть неожиданно и срочно, поэтому важно владеть полной информацией на эту тему, чтобы огородить себя от неприятностей.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое частный займ и как его взять под расписку — отличительные признаки и особенности;
  • Как найти благонадежного инвестора для оформления займа;
  • Как правильно оформить расписку для получения займа от частного лица.

Также рассмотрим подводные камни частного займа и попробуем ответить на популярные вопросы по теме.

Эта статья будет интересна как для тех, кто нуждается в срочной финансовой помощи, так и для людей, которые предоставляют частные займы под расписку. Именно поэтому стоит ее изучить прямо сейчас.

1. Что такое частный займ под расписку — обзор понятия

Финансовый рынок предлагает широкий выбор кредитов, но для их получения требуется время и выполнение определенных условий. Про кредит на потребительские нужды мы подробно писали в предыдущей статье.

Когда невозможно выполнить требования банка, обращаются к частным инвесторам. Программы выдачи и погашения займов у них отличаются от кредитных организаций. Одинаковой является сущность и природа займа.

Займ от частного лица под расписку представляет собой выдачу заимодавцем денежных средств заемщику с назначенными условиями. Их характеристиками выступает сумма, срок, величина и процент займа.

Частный инвестор – участник финансового рынка, предоставляющий займы и получающий проценты от сделки. Инвесторами выступают частные лица и микрофинансовые организации (МФО).

Расписка – документ, который определяет факт взятия займа на конкретных условиях.

Договор займа – договор о взятии ссуды. В нем оговариваются условия выдачи и погашения, права и обязанности сторон.

Такие займы привлекательны для людей без работы или клиентов, которые ранее не выполняли обязательства по кредитам в срок и получили отказ в кредитной организации. Такое привлечение денег дороже, чем банковские продукты, но предоставляются с большей скоростью и минимальным пакетом документов.

Например:

Кончились деньги, а до зарплаты еще две недели. Необходимо занять 10 (десять) тысяч рублей на 14 дней. Взаймы взять не у кого, банки не предоставляют такие суммы, да и работаете вы без официального оформления, поэтому не можете принести справку о зарплате.

В таком случае можно зайти на сайт, предоставляющий займы под расписку, выбрать инвестора и получить 10 тыс. руб. на карточку.

О том, где взять займ до зарплаты с плохой кредитной историей, мы рассказывали в предыдущей статье.

2. Займ от частного лица (инвестора) — плюсы и минусы

Частный инвестор не проверяет платежеспособность и благонадежность клиента, поэтому сделка обладает высокими рисками . Этим фактом объясняется стоимость услуги, она в разы дороже банковских кредитов.

Займодавцы владеют жесткими методами погашения займов для заемщиков, допускающих просрочку. При несвоевременном погашении займа у кредиторов остается право обращения в коллекторские организации, судебные органы и пр.

Преимущества ( + ) займов от частных инвесторов

Популярность данной услуги подтверждается её преимуществами :

  • Легкость и высокая скорость получения. Сбор документов займет от одного дня, далее кредитное учреждение рассматривает заявку. При большой сумме кредита это занимает еще 2-3 дня. При получении крупного кредита, как правило , необходим залог недвижимого имущества, который оформляется через регистрационную палату, это занимает до 30 дней. Получается, что реально от поступления заявки в кредитное учреждение или МФО, до предоставления займа (кредита) пройдет от 3 до 30 дней. Маленькие суммы такие организации могут предоставить быстрее, но обычно существует минимальный порог на сделку (порядка 10-20 тыс. руб.).
  • Низкий процент отказов по заявкам, делает услугу доступной широкому кругу потребителей.
  • Выдача производится по минимальному количеству документов. Мелкие суммы предоставляются только при наличии паспорта.
  • Заемщик может предлагать свои условия. Если в банке существуют определенные требования к заемщику, их необходимо выполнять в обязательном порядке, у частных инвесторов , клиент вправе предложить на согласование с инвестором свои условия.
  • Получение крупного займа под залог. Займы под залог предоставляются без регистрации сделки, оценки и страхования имущества, поэтому выдача происходит быстрее, чем в кредитном учреждении.

Если у человека плохая кредитная история, отсутствует возможность погашения ссуды в срок, он может обратиться к частному займодавцу . Кредитор вправе изменить условия договора, отсрочить погашение займа.

Недостатки ( − ) займа от частного инвестора

Из негативных моментов данной услуги можно выделить:

  • Высокая процентная ставка. Ее размер может в тысячи раз превысить банковскую, снизить сумму переплаты помогает короткий срок займа.
  • Риск попасть к мошенникам. Существует высокая вероятность попасть в руки к мошенникам, которые зарабатывают на доверчивых клиентах.
  • Жесткие методы погашения просроченной задолженности. Существует реальная вероятность потери заложенного имущества без возможности возврата.

3. Виды частных займов — 3 основные категории

По своим характеристикам частные займы бывают следующих видов:

Источники: http://dolgofa.com/dolg/u-chastnogo-lica.html, http://zaym-go.ru/chastnyy-zaym/218-kak-pravilno-vzyat-dengi-v-dolg-u-chastnogo-lica.html, http://richpro.ru/finansy/zajm-ot-chastnogo-lica-chastnyj-zajm-pod-raspisku-7-jetapov-poluchenija-bez-predoplaty.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *