Кредит для учебы без справок

Узнаем, дадут ли кредит студентам с 18 лет без работы. Рассмотрим процентные ставки и условия по кредитам на обучение и другие цели, а также разберем требования к заемщикам. В статье вы найдете актуальные программы Сбербанка и ознакомитесь с отзывами его клиентов.

Студенческие годы — увлекательное, но непростое время в жизни каждого юноши или девушки. Трудности могут поджидать молодежь на любом фронте, в том числе и на финансовом.

Потребность в деньгах возрастает, родители больше не могут полностью обеспечивать своего взрослого ребенка, а самому устроиться на работу мешает недостаток образования. Да и образование не всегда дается бесплатно. В такой момент возникает потребность в студенческих кредитах.

Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24 и другие банки выдают потребительские кредиты лицам с 18 лет. Целевые займы на оплату обучения можно получить в Почта Банке, Запсибкомбанке и так далее. Список аккредитованных образовательных учреждений можно посмотреть онлайн, и там же подать заявку, что очень удобно.

Еще один вариант для студентов — кредитные карты, которые ряд банков предоставляет без отказов даже учащимся без работы, без справок и поручителей. А цена вопроса — высокая процентная ставка.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты студентам

Кредитные программы для студентов рассчитаны специально на молодых людей с небольшим доходом и минимальным опытом работы. Однако учащимся, которые никогда не имели заработка, недоступны даже эти кредиты. Заемщик должен иметь не менее трех месяцев официального трудового стажа. Неофициальные подработки, распространенные среди молодежи, не помогут получить заем в банке.

Некоторые финансовые учреждения и вовсе не допускают оформление кредита на студентов. Ряд программ подразумевает участие студента в роли созаемщика при условии, что выплачивать кредит будут его родители.

Топовые банки предлагают кредиты для учащихся со следующими процентными ставками:

Студенты тоже иногда нуждаются в кредите на обучение, на потребительские нужды. Ведь не все, будучи в студенческом возрасте, находят себе источник заработка, а деньги нужны. Но в банк обращаются редко, поскольку не знают, можно ли взять кредит студенту. В последнее время актуальность кредитования студентов становится популярнее.

Как можно получить кредит на образование студентам?

Будущий студент должен предоставить кредитору следующие документы:

  • Паспорт и какой-либо документ на выбор (права, загранпаспорт);
  • Справку о ежемесячном доходе (если кредит на второе высшее или курсы);
  • Договор на обучение с ВУЗом. То есть вам придется сначала поступить туда, и лишь потом обращаться за кредитом.

Плюсы и минусы кредита на образование

  • Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
  • Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
  • Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
  • Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.
  • Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
  • Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Льготный кредит на образование от Сбербанка России

  1. Заполни анкету-заявление.
  2. Если ты студент, возьми в своем деканате справку об успеваемости, т.е. об отсутствии академической задолженности по результатам последней сессии.
  3. Если ты хочешь взять кредит по месту нахождения вуза, то необходимо предоставить справку о временной регистрации.
  4. В университете возьми договор на получение платных образовательных услуг, заключенный с вузом. Обрати внимание, что приведенные в нем сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать условиям заключенного кредитного договора!
  5. Если у тебя есть трудовая книжка, то необходимо будет сделать ее копию или взять выписку. Копия или выписка должны быть заверены работодателем.
  6. С этим пакетом документов обратись в ближайшее отделение Сбербанка к любому консультанту по кредитам.

Внимание! Кредит предоставляется в форме безналичного перевода средств из банка на лицевой счет университета. Кредит может быть потрачен только на образовательные цели!

Если взять в Сбербанке субсидированный кредит на образование в сумме 500 тыс. рублей на максимальный срок, то в первом семестре студенту будет необходимо совершить платеж в размере 85 рублей, во втором – 170 рублей, в третьем – 380рублей, в четвертом – 500 рублей, в пятом – 1055 рублей, в шестом – 1255 рублей, в седьмом – 1480 рублей, в восьмом – 1670 рублей, в девятом – 1900 рублей, в десятом – 2095 рублей. После окончания ВУЗа и трех месяцев ежемесячный платеж составит 5475 рублей. Таким образов сумма переплаты в рублях за весь срок кредита составит 211 355 рублей.

Какие банки предоставляют кредит на учебу студентам

  1. Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.
  2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.
  3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита до 10 лет.
  4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.
  5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
  6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
  7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.
  8. Балтийский банк. Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

Кроме того, заемщик подписывает договор, согласно которому он будет обязан регулярно (1 или 2 раза в год) предоставлять в банк справку об успешном обучении. А по окончании учебы кредитор ждет не только сам диплом, но и справку, которая подтвердит официальное обустройство по специальности. А кроме того, чаще всего студенту потребуется созаемщик, например, работающий родитель.

Требования, выдвигаемые к заемщику, аналогичны почти во всех учреждениях. Возраст клиента должен быть от 16 лет, требуется также и российское гражданство. Если клиент обращается за кредитом на обучение в московском ВУЗе, то получить его без московской прописки будет нереально.

Согласно российскому законодательству, человек достигший совершеннолетия имеет право на оформление кредита. Однако большинство банков обычно выдает кредиты только молодым людям от двадцати одного года. Хочу поделиться своим опытом и с чем я столкнулся при получении студенческого займа.

Это происходит из-за того, что молодые люди, которые совсем недавно достигли совершеннолетия входят в группу риска. Иными словами, с точки зрения многих банков, люди этого возраста не имеют полной ответственности в качестве потребителя, а также постоянного источника доходов. Именно к этой категории людей меня и отнесли.

По достижению двадцатипятилетнего возраста в большинстве случаев молодые люди уже заканчивают свое обучение, а, следовательно, в ближайшеевремя должны получить официальное трудоустройство.

Также почти любой банк негативно относится к выдаче кредита студентам, полагая, что те не имеют достаточно ответственного подхода к погашению долгов и займов. К тому же они скорее всего не имеют каких-либо ценностей, которые можно было бы изъять в случае непогашенного долга. Разумеется, есть студенты, которые имеют все необходимое благодаря поддержке родителей, однако такие чаще всего редко нуждаются в кредитах.

Как же в итоге оформить кредит студентам?

Для того, чтобы по достижению совершеннолетия студент смог оформить кредит, ему необходимо предоставить банку специальную справку о наличии стипендии. Для заемщика этот пункт будет огромным плюсом. А если помимо этого студент имеет дополнительный источник заработка, то банк может даже пойти на некоторые уступки. Также студентам в этом случае рекомендуется обратиться за поддержкой к родителям, которые будут выступать в качестве гаранта того, что студент будет своевременно выплачивать необходимую сумму. Меня это очень выручило.

В большинстве случаев студентам предоставляется специальная кредитная карта. Обычно банк дает студенту небольшой срок погашения кредита или же берет высокий процент, так как это может быть гарантом компенсации в случае возникновения убытков.

В целом кредиты студентам выдаются все же довольно редко. Причинами являются отсутствие постоянного места работы, а также из-за неопытности могут принимать не самые лучшие решения по расходам собственных средств. И даже несмотря на то, что многие банки при рекламировании собственных компаний могут говорить о том, что студенты могут с легкостью оформлять кредиты, на деле оказывается вес гораздо сложнее. Максимальное, что могут получить студенты – это кредитная карта с маленьким лимитом и большими процентами.

Также учитывается и сумма кредита. Если студенту необходимо получить небольшие займы, размеры которых не превышают тридцати тысяч, то есть вероятность, что банк может одобрить кредит. Однако в случаях, когда требуется гораздо большая сумма, то даже если студент имеет постоянный источник доходов и стипендию, процесс получения кредита может быть существенно осложниться.

Специальные предложения для студентов, которыми я воспользовался.

Банком «Русский стандарт» предложены для студентов кредитные карты, имеющие лимиты в сто пятьдесят тысяч рублей. Процентная годовая ставка будет около 29%. Оформление карт происходит после того, как заемщик предоставит банку зачетную книжку или же студенческий билет.

Сбербанк. Кредит может быть выдан молодым людям от восемнадцати до тридцати лет. Чтобы получить такую карту, студенту нужно предоставить справки о получении зарплаты или же наличия стипендии. Что касается справки о месте работы, то необходимый стаж не менее трех месяцев. Минимальная сумма — три тысячи рублей, а максимальная двести сорок тысяч при 24% годовых. Также имеется льготный период.

Эти два банка меня и кредитовали. Мне сегодня исполнилось 19 лет.

После получения школьного аттестата большая часть школьников России желает идти учиться в институты и университеты, получив высшее профессиональное образование. Многие будущие студенты сталкиваются с проблемами оплаты за обучение, ведь не попав на бюджетную форму обучения, приходится прибегать к помощи родителям, которые, обычно, тоже не в состоянии помочь своему чаду. Из-за этого возникают определённые проблемы, которые ставят в тупик студента и семью. Ребёнок хочет получить высшее образование, но из-за отсутствия средств теряет свой шанс на это.

В этом случае лучше всего рассмотреть возможность оформления кредита на образование, ведь другого способа не осталось. Обычно, такой вид кредита удовлетворяет как будущего заёмщика, так и кредитную организацию, которая выдает этот кредит. В России данная разновидность кредитования получила широкое распространение совсем недавно. По статистике, всего пятнадцать процентов обучающихся прибегают к оформлению кредита на образование. Определённые кредитные компании охотно выдают займ заёмщикам тех учебных заведений, с кем были подписаны соглашения о кредитовании абитуриентов. Некоторые же банки сотрудничают с иностранными вузами.

Одним из главных банковских заведений, которые выдают кредиты на образование, принято считать Сбербанк. Сбербанк выдает кредит, который не может быть оформлен больше, чем на одиннадцать лет.

Для оформления кредита на образование в Сбербанке, необходимо предоставить банку поручителя или имущество, которое будет считаться залогом. Процентная ставка по образовательному займу обычно достигает двенадцати процентов (в годовом выражении). Сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заёмщик, варьируется от сорока пяти тысяч рублей и до девяноста процентов от суммы, необходимой для получения образования.

Существуют банки, которые предоставляют кредиты тем заёмщикам, получивших платно среднетехническое, среднеспециальное или высшее образование. В данном случае процентные ставки варьируются от пятнадцати до тридцати процентов годовых.

Точные условия выдачи кредита зависят от кредитной программы выбранного банка. Также, в получение займа не малую роль играет гражданство и прописка в городе выбранного банка. Необходимо предоставить аттестат об обязательном общем образовании, паспорт, свидетельство о рождении.

Кредит на образование в 2017 году: вложение в будущее?

Как известно, «знания — это сила»! И самый ответственный момент для молодого человека наступает в период окончания школы и выбора учебного заведения для дальнейшего обучения. Но далеко не всем удаётся поступить в желаемый престижный ВУЗ на бесплатное отделение, а платное обучение не каждому по карману. В данной ситуации как альтернатива и может помочь образовательный кредит.

Образовательный кредит — кредит, предоставляемый банком для получения образования в колледже, техникуме, высшем учебном заведении (университете, институте, академии) и т. п.

До января 2017 года у абитуриентов была возможность оформить образовательный кредит с господдержкой, что являлось существенным преимуществом перед всеми другими видами кредитов. Это самая низкая процентная ставка (1/4 ставки рефинансирования плюс 5 пунктов). В том числе кредит можно было получить и на личные нужны, которые сопровождают обучение: проживание, питание. Данный вид кредита использовался только в Сбербанке, но в настоящий момент программа приостановлена.

Сегодня кредит на образование можно оформить, но программа уже не включает господдержку, что автоматически увеличивает процентную ставку (до стандартной, как и по другим видам кредитов).

Тем не менее, у образовательного кредита есть свои преимущества:

1. Возраст клиента должен быть от 18 лет (по остальным видам кредита требование по возрасту — не моложе 21 года).

2. Непрерывный стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев (по остальным видам кредитам — от 6 месяцев).

3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.

4. В период обучения заёмщик выплачивает банку только проценты по кредиту, задолженность по основному долгу клиент выплачивает после окончания обучения, также даётся время на поиск места работы(как правило, несколько месяцев).

5. Кредит предоставляется на срок до 12 — 15 лет.

6. Обязательное наличие созаемщика, при этом созаемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 14 лет до 18 лет или от 18 лет, обучающийся по программе высшего профессионального образования.

7. Подтверждением платёжеспособности и заёмщика, и созаемщика будет служить справка 2 — НДФЛ за последние 3 месяца работы.

8. Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий.

9. Возможность получения дополнительной суммы, помимо суммы на обучение, на дополнительные бытовые расходы: проживание, питание.

В данный момент сбербанк не выдает кредит на обучение. Медведев приостановил выдачу своим указом. В настоящее время (июль 2018) сбербанк не выдаёт кредиты на обучение. т.к. Д.А .Медведев внес изменение в правила кредитования на учебу. Изменения в силу не вступили. а старые правила уже отменены. Поэтому . привет родителям. ( так сказали в сбербанке)

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Процентные ставки начинаются от 11,99 %. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

  • Отсутствие залога и поручителей;

Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

Возможность подавать заявку онлайн;

В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;

Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

Современные технологии управления кредитным счетом;

Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Как получить кредит наличными?

Заполните заявку
на сайте банка
за 15 минут
(нужен только
паспорт)

Узнайте
предварительное
решение банка
в SMS-cообщении
или по телефону

Приходите
в отделение
с документами
для финального
решения

Получите деньги
в тот же день

Обычно ответ банка занимает
от одного до двух дней

Как оформить кредит наличными?

По телефону:
8 499 681-27-43 (для Москвы)
8 800 2000 000 (для регионов)

Если вы получаете зарплату на карту Альфа-
Банка, работаете в госорганизации, или ваш
работодатель — наш корпоративный клиент.

Погашение кредита

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Полезно
знать

Горячая видеолиния

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Документы для получения кредита наличными

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки.

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Вы можете получить кредит, если

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Источники: http://kredit-online.ru/stati/kredit-studentam-s-18-let.html, http://credit2help.ru/kredity-na-uchebu-studentam.html, http://alfabank.ru/get-money/credit/na-obuchenie/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *