Кредит на 5 или 10 лет

Итак, исходная задача. Есть кредит Сбербанка.
Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки — 3 млн, первоначальный взнос — 1 млн.Предполагаемая ставка составляет 10,75% годовых.
На какой срок взять выгоднее — на 10 лет и потом погашать каждый месяц или на 5 лет

Методика расчета и сравнения

Алгоритм расчета следующий.

  1. Считаем кредит на 5 лет и вычисляем ежемесячный платеж и переплату в виде процентов
  2. Вычисляем ежемесячный платеж по кредиту на сумму 10 лет.
  3. Вычисляем разность между ежемесячным платежом на 5 лет и 10 лет
  4. Добавляем эту разность в виде ежемесячного досрочного погашения и считаем переплату в виде процентов.
  5. Сравниваем переплату с шага 1 и с шага 4. Которая меньше, то и выгоднее..

Выполним данные действия. Шаг 1. Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте. Получим по заданным параметрам следующий результат расчета:

Переплата за 5 лет получилась 577 990.47, а ежемесячный платеж 42 987.80 рублей.

Шаг 2. Посчитаем кредит на 10 лет. Имеем следующую картину

Во втором случае получим 1 236 285.27 и ежемесячный платеж 26 987.00

Шаг 3. Посчитаем разность между ежемесячными платежами

Сумма 16000,8 и будет нашей суммой ежемесячного досрочного погашения, которую можно добавить для расчетов
Добавив данное погашение с типом «Ежемесячное уменьшение суммы» мы получим следующую картинку.

Таким образом у нас переплата составила 715 391.82, но вернем мы кредит за 86 месяцев или примерно за 7 лет вместо 10(дата последнего платежа 12.04.2021, а сумма 402.79)
Шаг 4. Получим разницу между переплатой на 5 лет и на 10 лет с ежемесячным погашением

Что выгоднее?

В нашем случае взять кредит на срок 5 лет выгоднее, чем взять на 10 и досрочно погашать по 16 тыс. рублей платя при этом ежемесячный платеж.
Выгоднее на 137401,35 — это разность между процентами кредита на 10 и 5 лет соответственно.

А если учитывать налоговый вычет?

Если у нас есть ипотека, у нас есть налоговый вычет. Вычет с суммы покупки в данном случае будет одинаков — 260 тыс. рублей
Однако в первом случае мы платим процентов меньше, следовательно вычет с процентов меньше и он составляет 75138. Во втором случае вычет с процентов составляет 93 тысячи. Т.е второй вариант на выгоднее на сумму:

Таким образом, в конечном итоге получим кредит на 5 лет выгоднее кредита на 10 лет

Мы еще не учли комплексное ипотечное страхование. Можно посчитать аналогичным обазом на калькуляторе справа.

Опубликовал: admin в Кредиты 14.06.2018 Комментарии к записи Кредит на 800000 рублей на 5 или 10 лет отключены 157 Просмотров

Сегодня получить кредит в Самаре или в других российских городах люди могут на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Финансовые учреждения выдвигают перед претендентами ряд требований, без выполнения которых не будут одобрены заявки. Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, необходимо обратиться в несколько крупных банков или на их горячие линии. Сотрудники подробно расскажут об условиях, на которых оформляются такие программы, и ответят на все интересующие людей вопросы.

Кредит на 800000 рублей сроком на 5 или 10 лет можно оформить при выполнении следующих требований:

  1. Кредитоспособный возраст — 21-65 лет. Некоторые финансовые учреждения делают исключение и принимают заявки от претендентов, которым только исполнилось 18 лет.
  2. Наличие постоянной прописки в регионе присутствия офиса или контактного центра банка. Некоторые финучреждения, например, Сбербанк или банк Возрождение, кредитуют людей, имеющих временную регистрацию на территории Российской Федерации.
  3. Официальное трудоустройство. Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 1 года (у последнего работодателя не менее 6 месяцев). Есть банки, которые не предъявляют жестких требований к вопросу наличия стажа и одобряют заявки претендентов, которые имеют стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Обратите внимание: чтобы подтвердить свое трудоустройство, российским гражданам необходимо предъявить копию трудовой книжки со всеми записями, заверенную последним работодателем.

Кредит на 800000 рублей сроком на 5 или 10 лет можно взять на следующих условиях:

  • подтверждение российского гражданства и прописки;
  • предоставление пакета документов (каждый банк самостоятельно разрабатывает список);
  • возможно, потребуется оформление страховки, привлечение поручителя или залоговое обеспечение;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие действующих займов и т.д.

Для оформления кредита в размере 800000 рублей сроком на 5 или 10 лет потребуются следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах (банк может предложить свою форму или потребовать 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка;
  • дополнительные документы: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, документы на залоговое имущество и т.д.

Для того чтобы получить кредит на 800000 рублей, необходимо действовать в определенной последовательности:

  1. Выбрать финансовое учреждение, которое выдает крупные суммы денежных средств. Следует внимательно изучить все доступные предложения и найти подходящую по параметрам программу, например, потребительский, наличный или ипотечный займ.
  2. Заполняется анкета-заявка. Это можно сделать несколькими способами. Если претендент располагает свободным временем, он может взять идентифицирующие личность документы и лично посетить ближайший офис банка, который был выбран для кредитования. Для экономии времени можно воспользоваться интернетом и заполнить в онлайн-режиме анкету-заявку. Если человек не уверен в положительном решении кредитора, он может воспользоваться для предварительного обращения специализированными сервисами, которые отправляют заполненную форму заявки во все финучреждения региона, в котором проживает претендент.
  3. На протяжении некоторого времени (от 30 минут до 5 рабочих дней) банк будет рассматривать заявку. Он будет проверять состояние кредитной истории и изучать указанную в анкете информацию. Если будет принято положительное решение, то претендента уведомят об этом смс-сообщением (или ему перезвонит представитель финучреждения).
  4. После одобрения заявки нужно прийти в банк и подписать документы. У менеджера следует уточнить, какой способ расчета обязательных платежей применяется по программе. Если это дифференцированные платежи, то с каждой оплатой будет уменьшаться сумма задолженности.

Какие банки выдают займы до 800000 рублей на срок 5 или 10 лет?

Кредит на 800000 рублей выдают многие российские финучреждения:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма займа составляет 15 000 рублей. Годовая процентная ставка стартует с 15,00%. Срок действия программы – 5 лет. На горячей линии клиенты могут узнать, можно ли взять кредитную карту в Сбербанке, если не работаешь.
  2. Связь-Банк. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей, которая выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка может достигать 15,40% годовых.
  3. Уральский Банк Реконструкции и Развития. Займы выдаются на срок до 10 лет. Годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 16,00-34,00% годовых. Заявки от претендентов рассматриваются в течение 1 часа.
  4. Банк Возрождение. Минимальная сумма кредита составляет 20 000 рублей. Программа действует на протяжении 7 лет. Годовая процентная ставка – от 15,50%.
  5. Газпромбанк. В этом финучреждении можно получить займ в сумме от 50 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка стартует с 15,50%.

Сохраните статью в 2 клика:

Сегодня люди могут без особых сложностей оформить кредит в размере 800000 рублей сроком на 5 или 10 лет. Сразу после подписания документов у клиентов возникают обязательства перед кредиторами, которые они должны своевременно выполнять.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Обращением в банк для получения потребительского кредита сегодня уже никого не удивишь, т.к. это очень популярная услуга для физических лиц. Но иногда бывают ситуации, когда нужно занять наличные средства, но нет возможности быстро их выплатить. И возникает вопрос: есть ли банки, которые могут выдать средства не на стандартные 5 лет, а на 10? Попробуем на него ответить.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Плюсы и минусы кредитования на длительный срок

Нынешний темп и стиль жизни, обилие рекламы, развитие социальных сетей приводят к тому, что многие из нас хотят иметь уровень жизни выше, чем он есть на данный момент. Получить образование в престижном университете, сделать свежий ремонт в квартире, обновить гардероб или съездить отдохнуть на дорогой курорт.

Причины могут самыми разными, но если нет работы с достаточным доходом для реализации всех своих желаний, тогда выход остается один — обращение в банковские организации. И вот здесь могут начаться проблемы, потому что кредиторы не дают большие суммы любому желающему. Чем выше запрашиваемая вами сумма, тем больше должен быть ваш доход.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Что делать в том случае, если официальный заработок сравнительно небольшой, а ссуда нужна крупная? Есть несколько вариантов для того, чтобы банк все же одобрил вашу заявку:

  • привести поручителя или созаемщика, чтобы учитывался ваш совокупный доход,
  • оформить залог в виде недвижимости или автомобиля, чтобы банк имел на случай невыплаты обеспечение, которое можно продать,
  • запрашивать максимальный срок кредитования, чтобы «растянуть» платежи по времени, и снизить, тем самым, их размер.

Для многих заемщиков оформление кредита на долгий срок — это единственная возможность получить нужную сумму у банка при маленькой зарплате. В этом случае ежемесячный платеж становится очень маленьким по размеру и не наносит большого ущерба для семейного бюджета.

Из существенных минусов стоит отметить большую итоговую переплату. Ведь давно известно, что чем дольше ты платишь банку, тем больше придется отдавать в итоге.

Именно поэтому в России так распространена практика досрочного погашения займа, позволяющая хоть немного сэкономить на банковских услугах.

Кредит под залог имущества на 10-20 лет

Чаще всего банки выдают кредиты на такой большой срок под залог объектов недвижимости. В этом случае компания получает надежное обеспечение и гарантию того, что заемщик будет все время действия договора исправно выплачивать взятые денежные средства.

Мы рассмотрим несколько примеров, когда физическим лицам будет доступен займ на длительный срок:

  1. Восточный Экспресс Банк — здесь предлагается выдача нецелевого кредита под залог жилья в размере до 30 миллионов. Минимальная ставка равна 9,9%, кредитуют на период до 20-ти лет. Больше информации здесь;
  2. Тинькофф Банк — в этой компании можно получить на любые цели сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Процент варьируется от 9,9% до 14,9% годовых, период возврата — от 3 месяцев до 15 лет. В качестве обеспечения может выступать исключительно квартира в многоквартирном доме на территории РФ;
  3. В Сбербанке России также по похожей программе можно получить до 10 млн. рублей под ставку не менее 12%. Возвращать средства необходимо в течение 20 л., больше информации в этой статье;
  4. В Газпромбанке есть аналогичная программа с обеспечением, где владельцы объекта недвижимости смогут кредитоваться на 15 лет. Им будет доступна сумму не более 30 млн. рубл., минимальный процент равен 12,4%;
  5. В Банке Жилищного Финансирования действует нецелевой кредит под залог жилья. Его выдают на сумму до 8 млн. рубл. со сроком возврата до 20лет. Ставка будет начинаться от 12,89%, на сайте Банки.ру можно получить специальный промо-код, который понизит процент. Получите больше информации в этом обзоре;
  6. Банк Зенит предлагает военнослужащим, состоящим в НИС, получить денежные средства до 3 миллионов на длительный период до 15л. При этом начинается процент от 12,5% в год, примечательно, что обеспечение не требуется. Рассмотрят заявку всего за 2 дня. Узнать больше вы сможете по этой ссылке;
  7. В банке «Санкт-Петербург» на любые цели вам выдадут до 10 млн. рублей со сроком возврата до 180 месяцев. Начинается процент от 12,5%, при этом обязательно понадобится обеспечение. Актуальные данные указаны здесь.

При этом стоит помнить, что помимо расходов на выплату самого кредита, вам также понадобится оплатить оценку вашей недвижимости, а затем ежегодно, на весь период действия кредитного договора оплачивать страхование залога. От личной страховки вы имеете право отказаться, подробнее здесь.

Сделать предварительные расчеты по кредиту можно на онлайн-калькуляторе:

Источники: http://mobile-testing.ru/sberbank_primer_5vs1_let/, http://mari-a.ru/kredity/kredit-na-800000-rublej-na-5-ili-10-let, http://kreditorpro.ru/kakie-banki-dayut-potrebitelskij-kredit-na-10-let/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *