Микрокредиты что это такое

Еще издревле в мире зародилось ростовщичество – отдача денег «в рост», выдача денег в долг при условии их обязательного возврата с процентами за предоставленную услугу. Например, в Древней Греции, величина платы за пользование заемными средствами могла достигать до 900% годовых. В наши времена мало что изменилось и люди по-прежнему нуждаются в финансовой поддержке извне.

Но некоторые в силу разных причин не могут оформить обычный банковский кредит. Тогда на выручку приходит микрокредитование. И вот здесь возникает резонный вопрос: что такое микрокредит и какие преимущества получает заемщик при его оформлении.

Преимущества и недостатки микрокредита

По сути, микрокредит – это займ небольшой суммы денег, оформляемый на короткий промежуток времени, чаще всего на 1-6 месяцев.

В связи с резкими скачками валют и повальным сокращением кадров, сегодня все больше банков отказывают в выдаче кредитов людям с низким и средним достатком, вне зависимости от общей суммы. Единственным спасением в тяжелой ситуации у них остаются микрозаймы.

Положительным моментом такого типа оформления операций является то, что заемщик предоставляет минимальный пакет документов. В большинстве организаций достаточно лишь предоставить паспорт.

При оформлении микрокредита заемщик не предоставляет данные о своем финансовом положении, благодаря чему экономится время, необходимое на сбор документов с места работы.

Организация, оформляющая микрозайм, чаще всего не проводит никакой проверки платежеспособности своего клиента.

Но у каждого плюса, есть и свой минус. Именно то, что кредитные организации не требуют у своих клиентов подтверждения их платежеспособности, привело к тому, что процентные ставки на кредит просто огромные.

В некоторых случаях они могут доходить до 700% годовых и более. Обычно ставка рассчитывается за каждый день использования заемных средств и в среднем составляет около 2%. В случае, если заемщик все же просрочил выплату, то на него налагаются дополнительные штрафы за каждый день просрочки.

При оформлении микрокредитов существует большая вероятность попасть к мошенникам. Зачастую они просят оставить в залог машину, драгоценности и в некоторых случаях даже паспорт.

Вернуть свое имущество обратно законному владельцу может стоить больших нервов.

На сегодняшний день оформить небольшой кредит в банке обойдется в несколько раз дешевле, да и нервов будет сэкономлено немало. Но, все же, люди стремятся получить деньги как можно быстрее, не принимая во внимание мелкие детали, в виде больших процентов.

Проблемы микрокредитов

Согласно вышесказанному, можно выделить следующие проблемы микрокредитования.

  1. Высокие процентные ставки. Занимая деньги на личные нужды, человек в итоге отдает сумму в несколько раз превышающую ту, что он потратил. И если, при оформлении стандартных кредитов, это могут быть сущие копейки, то покупки на средства займа по микрокредитованию обходятся в два, а то и в три раза дороже.
  2. Расслоение общества. Согласно статистики, возможность получить микрозайм так и остается недоступной для бедных слоев населения. Из-за высоких процентов они просто не в состоянии обеспечить возвратность кредитов.
  3. Зависимость. Заемщики со временем привыкают что можно в любое время получить легкие деньги. Они практически не могут прожить без подобного «допинга» и ищут множество причин, чтобы совершить очередной займ.
  4. Недолгий путь. Микрокредит конечно является отличным средством для развития бизнеса. Его можно сравнить со стартовым капиталом. Но, при неумелом обращении, деньги не принесут прибыли.

Виды микрокредитов

Для того чтобы понять, что такое микрокредит и на какие цели его можно использовать, можно рассмотреть его основные виды.

  • займы малому бизнесу;
  • потребительские займы;
  • займы до зарплаты.

Кредиты на развитие бизнеса помогают начинающим бизнесменам твердо встать на ноги. Главной преимуществом данного кредита является то, что предприниматель может использовать его на свое усмотрение.

Потребительские кредиты можно оформить на покупку мебели или бытовой техники. Основным преимуществом данной кредитной линии является то, что она не имеет обязательного целевого назначения.

Название «займ до зарплаты» говорит само за себя. Эти кредиты оформляются сроком до 1 месяца, чтобы дать возможность человеку прожить от зарплаты до зарплаты. Чаще всего сумма подобного кредитования не превышает 15000. Оформляется при наличии паспорта.

Условия микрокредитования

Существует несколько простых условий оформления микрокредита:

  1. Заемщик обязан предоставить паспорт. Для получения некоторых видов кредита, требуется, чтобы прописка была именно в том районе, где расположена кредитная организация. Возраст заёмщика чаще всего не имеет значение.
  2. Срок кредита может варьироваться от 1 дня до 1 месяца. Конкретный срок и сумма погашения долга рассматриваются в индивидуальном порядке в момент заключения договора.
  3. Максимальный срок рассмотрения заявления и получения денег может занять не более 1 дня.
  4. Средства, по желанию заемщика, могут быть выданы в наличной форме, перечислены на банковскую карты или электронные кошельки (с том случае, если кредитная организация работает с ними).
  5. Чаще всего заявку можно оформить непосредственно в офисе. Но некоторые организации практикуют оформление заявок по телефону или в режиме online.
  6. Погашать кредиты клиенты вправе любым удобным для них способом, не позднее даты, оговоренной в договоре.

Микрокредитование в России не носит стихийный характер, а регламентировано постановлением Правительства РФ и приказами Министерства Финансов РФ.

Вывод : В рамках статьи был не только рассмотрен вопрос, что такое микрокредит, но и дана информация о его видах. Конечно при определенных жизненных ситуациях, получение микрокредита может стать решением больших проблем.

Однако получение легких денег может вызвать у заемщика определенную зависимость и повлечь за собой создание новых проблем.

Теперь вы знаете о том, что такое микрокредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, на оплату учебы, лечения или срочной покупки, нет смысла обращаться в крупные банки. Лучшим выходом из подобных затруднений станет получение микрокредита в МФК «MoneyMan».

В отличие от банков, нам не нужны тонны документов и всевозможных справок, которые потенциальному клиенту приходится добывать с колоссальными затратами сил, нервов и времени. Получить быстро микрокредит в нашей компании может практически любой дееспособный гражданин РФ, которому исполнилось 18 лет.

Что такое микрокредит?

Микрокредит — это небольшие кредиты людям, которые по каким либо причинам не могут получить кредит в банке. Особенности микрокредита: сумма до 70 000 рублей, срок до 4 месяцев, заявка подается онлайн, весь процесс оформления и возврата кредита происходит полностью удаленно через интернет. Микрокредитование в России регулируется законом «О микрофинансовой деятельности». Деньги заемщику приходят в течение 15 минут после одобрения заявки МФО. Для того, чтобы взять микрокредит потребуется только паспорт.

Как оформить микрокредит

Компания Мани Мен осуществляет выдачу денежных займов через интернет в круглосуточном режиме. Чтобы взять микрозайм, необходимо заполнить на сайте анкету с указанием персональных данных — ФИО, серии и номера паспорта, мобильного телефона и некоторых других. При первом обращении требуется регистрация, после чего новый клиент сразу же получает доступ к личному кабинету.

Решение по заявке принимается в течение нескольких минут, затем на указанный номер приходит уведомление о результатах рассмотрения. В случае положительного решения компании клиент подписывает договор электронным способом — с помощью кода, который приходит ему в смс. Введение кода означает согласие с условиями предоставления срочного микрозайма.

Одобренная денежная сумма переводится одним из способом, выбранным заявителем:

Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Погашение срочного микрокредита

Возврат долга возможен через банковскую карту «Виза» или «Мастеркард», электронный кошелек либо через терминалы платежных систем: «Киви», «Элекснет», «Контакт», «Золотая Корона», «Евросеть». Доступен также перевод через терминалы МКБ (Московский Кредитный Банк).

Внесение платежей осуществляется 1 раз в 2 недели. Предусматривается возможность пролонгации договора до 4 недель.

Преимущества нашего микрокредитования

Компания MoneyMan работает без выходных, праздников и технических перерывов в Москве и по всей России. При необходимости вы можете обратиться к нам любое время дня и ночи и взять срочный займ денег онлайн.

Среди наших основных преимуществ:

  • возможность оформить заявку не выходя из дома, используя компьютер, подключенный к интернету, или любое мобильное устройство;
  • не требуется сбор многочисленных справок;
  • проведение всех операций в онлайн-режиме — от приема заявки до подписания договора и перевода денег;
  • возможность получить деньги онлайн, а затем погасить долг удобным для себя способом;
  • надежная защита персональных данных протоколами безопасности;
  • получение займа без отказа за 10 минут;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Разработана специальная бонусная программа для постоянных клиентов, добросовестно относящихся к своим долговым обязательствам. Существует возможность накапливать баллы и использовать их при получении новых микрокредитов — гасить с их помощью проценты и оплачивать продление договора.

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Со словом «микрокредит» знаком каждый из нас. На сегодняшний день этот вид займа получил огромную популярность среди слоев населения со средним доходом. К тому же финансовый рынок наполнен большим количеством организаций, которые специализируются на выдаче именно микрозаймов. Такое положение легко объясняется тем, что за предоставленные услуги данные компании имеют весьма существенный процент. Так как же из многообразия предложений выбрать именно то, которое позволит безопасно занять денег до зарплаты и как уберечься от «долговой ямы»?

Что такое «Микрокредит»?

История развития микрокредитования уходит далеко в прошлое, где основная цель, для которой был создан этот продукт – это предоставление своевременного кредита беднякам. Считалось, что если небогатому человеку оказать финансовую поддержку, то можно стимулировать его на создание своего бизнеса, что приведет к появлению новых рабочих мест, и позволит искоренить бедность.

На сегодняшний момент многие организации, занимающиеся микрокредитованием, не преследуют такую глобальную цель. Предоставленные денежные суммы выдаются заемщику под высокий процент, а в случаях допущения им просрочки, такой процент может вырасти в разы. Таким образом, «микрокредит» – это предоставление небольших денежных сумм, под определенный процент, на короткий промежуток времени.

Перед тем как подписать кредитный договор, каждый заемщик должен знать и понимать, что данный вид продукта имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Несомненно, что такой вид продукта особо выгоден молодым предпринимателям, которые прочно стоят на ногах и имеют возможность вернуть денежные средства в довольно короткие сроки.

Преимущества и недостатки микрокредита.

К плюсам микрозайма относятся:

  • Нет бумажной волокиты. Выдача займа осуществляется только по паспорту;
  • Не требуются справки о доходах;
  • Отсутствие необходимости в предоставлении поручителя;
  • Равнодушное отношение к кредитной истории клиента;
  • Принятие решения о возможности выдачи микрозайма при первом обращении занимает чуть более получаса. Если клиент в последующем еще раз обращается за услугой, то решение принимается уже за более короткий срок.
  • Нет необходимости предоставлять залог. Деньги до зарплаты выдаются без всякого обеспечения. Однако если заемщику понадобилась более крупная сумма, то микроорганизация может потребовать предоставить определенный вид залога.
  • Организация, выдавший такой кредит, не контролирует, с какой целью были получены деньги и куда они расходуются.

Важно! На момент выдачи документ, удостоверяющий личность должен быть действителен, а его страницы без помарок и разрывов.

К минусам микрозайма можно отнести:

  • Самый главный недостаток этого продукта – это чрезмерно высокие процентные ставки;
  • Как показывает практика, наиболее незащищенные слои населения так и не имеют возможности получения микрокредита;
  • В большинстве случаев у многих клиентов наблюдается зависимость от такого рода заемных средств;
  • Несомненно, микрозайм может послужить мощным толчком для развития и становления финансового благополучия. Однако для достижения такой цели заемщику потребуется приложить максимальные усилия. В противном случае непродуманные действия могут привести к значительным долгам.

Под какие процентные ставки выдается микрокредит.

Как уже отмечалось выше, самым существенным недостатком микрозайма является его процентная ставка. Если процентная ставка обычного банковского кредита исчисляется в годовых, то микрозайм выдается исходя из недельного и даже суточного исчисления. В среднем такой процент составляет не менее 2% в день. Нехитрые математические расчеты приводят к тому, что годовая процентная ставка микрозайма может составлять от 730%. Однако благодаря тому, что данные займы предоставляются клиентам на небольшие сроки, в основном не превышающие месяца, сумма процентов им не кажется грабительской.

Такому высокому уровню процента, несомненно, имеется соответствующее объяснение. Все дело в том, что в него закладывается не только возможная прибыль микрокредитной организации, но и риск невозвратности денег. Поскольку МФО выдают денежные суммы, клиентам имея на руках только его паспорт, они заранее не могут знать, будет ли этот кредит возращен.

Как получить микрозайм.

На сегодняшний день ни один человек не испытывает недостаток рекламы. Столбы, остановки, почтовые ящики и даже странички сайтов в сети интернет просто пестрят предложениями и побуждают человека обратиться за деньгами до зарплаты именно к ним. Рекламодатели уверяют, что только у них самые выгодные условия предоставления микрозаймов. Так как же сделать правильный выбор?

Если все-таки возникла необходимость в получении микрозайма, то нелишним будет знать, то, что обращаться нужно только в специализированные организации или в банки. Самыми проверенными МФО на российском рынке являются: Домашние деньги, Мигкредит, Viva деньги и т.д. Обратившись в такую организацию, клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, в которой нужно указать:

  1. Ф.И.О, дату рождения, возраст;
  2. Место регистрации;
  3. Место жительства;
  4. Место работы;
  5. Средний месячный доход;
  6. Контактные данные и т.д.

Каждая микрокредитная организация выдает денежные средства согласно своим условиям. Не остается без внимания и возраст клиента. Например, одни не выдают деньги пенсионерам, а другие напротив относятся к ним более лояльно. Поэтому перед заполнением анкеты необходимо задать как можно больше вопросов, чтобы исключить неприятные моменты в последующем.

После того, как анкетные данные будут внесены в клиентскую базу, понадобиться небольшое количество времени, для того, чтобы было принято решение о возможности выдачи займа. Многие МФО в своей практике просят от клиента второй документ. Им может быть как действующий загранпаспорт, так и права водителя и даже СНИСЛ. Наличие таких документов позволяет кредитору лучше понять платежеспособность заемщика.

Личное присутствие в офисе микрокредитной организации – это далеко не единственный способ получения займа. Все большую популярность приобретают так называемые онлайн займы. Все что нужно активному пользователю сети интернет – это зайти на нужный сайт, заполнить соответствующие поля, и приложить сканы необходимых документов. И в случае положительного решения деньги могут поступить на карту моментально.

Онлайн займы получили свое признание по ряду причин:

  1. Можно получить деньги не только не выходя из дома, а даже в прямом смысле не вставая с дивана;
  2. Отсутствие очередей;
  3. Удобство и простата получения услуги.

Кроме того вносить деньги по кредитному договору также можно несколькими способами:

  1. Обратиться непосредственно в ту организацию, где микрозайм был получен;
  2. Произвести оплату через интернет. На сайтах МФО клиентам предоставляется такая возможность. При наличии денежных средств на банковской карте, можно произвести оплату, находясь в любой точке земного шара;
  3. Через систему WebMany, или Kivi кошелек. На таких кошельках обычно размещают электронные деньги, которыми без труда можно оплатить разные услуги, покупки и даже купить АВИА или ЖД билеты.
  4. Еще один не менее удобный способ внесения денег по микрозайму – это оплата с помощью телефона. Если баланс номера телефона позволяет заемщику осуществить платеж, то он может списать их в счет погашения долга.

Все онлайн платежи проводятся в безопасном режиме, однако не стоит забывать о мерах предосторожности. Тем более что количество мошенников неуклонно растет. Самый лучший способ для осуществления платежей с карты банка – это пользование специальными виртуальными картами, которые выпускаются именно для таких целей.

Штрафные санкции.

Несмотря на то, что микрокредитные организации довольно просто выдают деньги клиентам, однако к должникам они относятся весьма сурово. К заемщику, который допустил просрочку платежа, применяются штрафные санкции. Причем процент неустойки, который придется заплатить, может вырасти в несколько раз.

В 2016 году был принят новый «Закон о Микрокредитных Организациях РФ», который прямо указывает что:

  • Максимальная сумма выдачи микрозайма не должна превышать 30 000 рублей, на срок не более 1-го месяца;
  • Процент неустойки в случае непогашения займа не должен превышать коэффициент изначальной суммы в четыре раза. Другими словами, сумма денег, которую следует вернуть должнику вместе со штрафными санкциями не должна быть в четыре раза больше той, которую он получил при первом посещении.

Если денежные средства все-таки не поступают от заемщика, то работу с ним уже продолжают коллекторские компании. Такие организации известны тем, что специализируются на выколачивании долгов в самом прямом смысле этого слова. Постоянные звонки абсолютно ко всем членам семьи, на работу, дома, приводят жизнь в кошмар. На сегодняшний момент государство контролирует работу коллекторов, и приняло Закон, в котором прямо указывается список действий, которые они вправе совершать. В частности, компании, занимающиеся востребованием долгов, не имеют право посещать и звонить заемщикам после 22:00, а также воздействовать на несовершеннолетних членов семьи и т.д.

В настоящее время многие микрокредитные организации начали программу лояльного отношения к должникам, и предоставляют им возможность оплатить долг с наименьшими потерями. О наличии таких условий нужно подробно уточнять перед оформлением займа.

Полезно знать!

Принимая решение о получении микрозайма, всегда следует проявлять особую бдительность. Несмотря на то, что деньги выдаются быстро и многие сотрудники организаций торопятся принять как можно больше клиентов, кредитный договор все-таки стоит прочесть с начало до конца. Это позволит лучше ознакомиться с условиями предоставления займа, а также с возможными штрафными санкциями, и поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Всегда нужно реально оценивать свои возможности. Иногда стоит просто перезанять денег у знакомых, чем попадать в разряд злостных неплательщиков.

Исходя из выше изложенного можно сделать вывод, что микрокредитование стало неотъемлемой частью нашего общества. Получение микрозайма – это естественно риск. Многие люди, решая проблему сегодняшнего дня, не понимают, что через месяц они могут оказаться далеко за чертой бедности, а их долговые обязательства станут просто неподъемными. Поэтому следует отнестись к вопросу получения микрокредита с особой внимательностью.

    1. Миккрокредит – это предоставление небольшой части денежной суммы заемщику, на короткий промежуток времени.
    2. Миккрокредит имеет как преимущества, так и недостатки. Знать их следует заранее до принятия решения о получении займа.
    3. Процентная ставка, под которую выдается микрокредит, является очень высокой.
    4. Порядок получения микррокредита.
    5. Способы получения микрокредита.
    6. Способы оплаты по кредитному договору.
    7. Возможные штрафные санкции в случае допущения просрочки или отсутствия оплаты.
    8. Полезные советы заемщикам.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источники: http://100druzey.net/chto-takoe-mikrokredit/, http://moneyman.ru/products/mikrokredity/, http://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-mikrokredit-opisanie-bazovye-ponyatiya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *