Может ли фонд выдавать займы

Дата размещения статьи: 17.03.2016

Выдача займов под процент — один из традиционных способов заработка. Предоставлением денег взаймы занимаются не только банки, но и кредитные кооперативы, микрофинансовые организации. Рассмотрим, в каких случаях выдача займов приравнивается к незаконной банковской деятельности.

Выдачу кредитов могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, выданной им Банком России. К ним предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности. Вместе с тем предусмотренный Гражданским кодексом РФ договор займа имеет немало сходств с договором кредита. Для заключения такого договора банковской лицензии не требуется, специальная правоспособность также не нужна. В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент.
Разграничение договоров кредита и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии ст. 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.
В отличие от договора займа кредитный договор и договор банковского вклада характеризуется особым субъектным составом. Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.
Выдача займов исходя из ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности не является ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности такие операции не относятся.
Обозначенные отличия весьма существенны. Однако следует признать, что их недостаточно для проведения четкой грани между рассматриваемыми договорными моделями.
Все сравнительно очевидно в ситуации, когда деятельность, осуществляемая хозяйствующим субъектом, явно аналогична банковской. В качестве примера можно привести случай из судебной практики ФАС Уральского округа. Суд счел, что деятельность коммерческой организации, не имеющей банковской лицензии, по выпуску собственных векселей не под конкретные хозяйственные сделки, а с целью привлечения денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности неопределенного круга лиц с целью их дальнейшего размещения по договорам займа от своего имени и за свой счет по своему содержанию и правовой природе соответствует отношениям, возникающим из договора банковского вклада, поэтому в обязательном порядке требуется ее лицензирование.
Правда, окружной суд отметил, что в каждом конкретном случае необходимо выяснять, является ли осуществляемая деятельность, носящая характер банковской, превалирующей, либо организация помимо нее занимается иными видами деятельности (Постановление от 04.08.2003 по делу N Ф09-2036/03-ГК).
ВАС РФ в п. 4 Информационного письма от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555 указал, что выдачу займов могут осуществлять и обычные хозяйствующие субъекты при условии, что она не носит систематического характера. Данную позицию в настоящее время разделяют окружные арбитражные суды. Они констатируют, что действующее законодательство не предусматривает необходимости получения лицензии на осуществление деятельности по предоставлению займов. Круг лиц, обладающих правом предоставления заемных денежных средств, законодательно не ограничен. Кроме того, деятельность организации по выдаче займов не может быть признана банковской лишь на основании факта предоставления ею заемных денежных средств иным лицам с получением при этом процентов за пользование займом.
Запрет взаимного предоставления денежных средств взаем юридическими лицами в условиях свободы договора (ст. 421 ГК РФ) сделал бы невозможным такую свободу, он исключает получение прибыли, являющейся основной целью деятельности коммерческой организации (Постановления ФАС Поволжского округа от 24.12.2010 по делу N А12-2852/2010, ФАС Уральского округа от 08.12.2010 N Ф09-7808/10-С5 и от 11.10.2010 N Ф09-7797/10-С5).
Напомним, что 02.07.2010 был принят Федеральный закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», имеющий важное значение для развития гражданского оборота. В нем говорится о возможности осуществления коммерческими организациями, не имеющими статуса кредитной организации, в качестве одного из основных видов своей деятельности привлечение займов и их последующую выдачу.
Вовлечение в сферу розничного кредитования новых «игроков» — микрофинансовых организаций было призвано сделать кредитные продукты для населения, малых и средних предприятий более доступными, упростить процедуры их предоставления, повысить конкуренцию на рынке кредитования. Коммерческие и даже некоммерческие организации (за исключением бюджетных учреждений) получили право заниматься привлечением займов и их выдачей без каких-либо ограничений в рамках лимита — 1 000 000 руб., включая все проценты за пользование суммой займа на весь период его предоставления (микрозаймы) при выполнении ряда условий. Однако положения данного Закона, равно как и нормы иных законодательных актов, не исключили возможности выдачи займов обычными компаниями без регистрации в качестве микрофинансовой организации. Об этом, в частности, свидетельствует сложившаяся судебная практика.
Так, ФАС Уральского округа на основе системного анализа ст. 49, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ подчеркнул, что действующее законодательство не предусматривает необходимости получения организацией лицензии при осуществлении деятельности по предоставлению займов. Круг лиц, обладающих правом предоставления заемных денежных средств, законодательно не ограничен, а деятельность, связанная с выдачей займа, не может быть признана банковской исключительно на основании факта предоставления заемных денежных средств с получением при этом процентов за пользование займом (Постановление от 08.02.2011 N Ф09-9382/10-С5).
Для квалификации действий заимодавца как незаконной банковской деятельности необходимо осуществление им не только операции одного типа, а целого комплекса операций, на проведение которых требуется наличие лицензии. Кроме того, выдача займа в Законе N 151-ФЗ не поименована как операция, требующая обязательного наличия лицензии, в отличие от таких операций, как, к примеру, инкассация денежных средств или привлечение денег во вклады от граждан и организаций.
Итак, мы выяснили, что действующим законодательством не установлено запрета на заключение договоров займа обычными хозяйствующими субъектами. Они вправе заниматься деятельностью, которая не является банковской. Вместе с тем такая деятельность для хозяйствующих субъектов не должна быть единственной, и наряду с ней они (не формально указав в уставе, а фактически) должны заниматься и другими видами хозяйственной деятельности. Более того, выдача и получение займов для них не должны быть основными видами деятельности, их они могут осуществлять систематически. Однако необходимо подчеркнуть, что данный термин носит оценочный характер, и в каждом конкретном случае систематичность будет оцениваться с учетом всех фактических обстоятельств.
Выдача займов под процент на практике осуществляется посредством заключения договора займа, в который включаются все необходимые условия (размер предоставляемых средств, процентная ставка, срок пользования и иные условия по усмотрению сторон). Поскольку договор займа по своей правовой природе является реальным (ст. 809 ГК РФ), он считается заключенным с момента выдачи денег (их перечисления в безналичном порядке).
Однако на практике нередко участники оборота вообще не составляют договоров займа, а просто производят расчеты. В такой ситуации у заимодавца возникают определенные риски, связанные с перспективами возврата своих денег.
Нужно сказать, что, даже если заимодавец и заемщик являются не физическими лицами, а юридическими, несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, поскольку § 1 гл. 42 ГК РФ такого последствия не устанавливает. Заимодавец будет не вправе ссылаться на свидетельские показания, однако такое доказательство в принципе не используется для подтверждения факта передачи денег. Заимодавцу придется использовать другие относимые и допустимые доказательства, подтверждающие объем обязательств сторон (Определение Ленинградского областного суда от 10.01.2013 N 33а-158/2013).
Наиболее распространенным средством доказывания передачи денег является платежное поручение с отметкой банка об исполнении, которое может подтверждать возникновение между сторонами фактических заемных отношений, несмотря на отсутствие подписанного договора займа (Постановление ФАС Уральского округа от 09.12.2013 N Ф09-12666/13). Однако это действует лишь при соблюдении ряда условий. Дело в том, что само по себе платежное поручение не подтверждает передачу денег именно в качестве займа (Апелляционное определение Кировского областного суда от 03.07.2012 N 33-2005), поскольку из его содержания не прослеживается соглашение сторон по всем существенным условиям сделки, принятие заемщиком на себя обязательства вернуть долг с процентами (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 11.03.2014 N 33-3582/14). Простое указание в назначении платежа платежного поручения на перечисление денег по договору займа в отсутствие такого договора также не подтверждает возникновения заемных отношений (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 20.04.2007 по делу N А26-12110/2005-12).
В такой ситуации заимодавец сможет вернуть только сумму предоставленных им денег как неосновательное обогащение, но не сможет получить проценты за пользование займом, а также проценты за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ) вместо неустойки по повышенной ставке за нарушение срока возврата (Постановление ФАС Центрального округа от 19.07.2010 N Ф10-2058/10).
Следует упомянуть, что коммерсанты, профессионально занимающиеся предоставлением денег взаймы своим клиентам, в целях оптимизации рабочих процессов и минимизации бумажного документооборота нередко размещают на своих интернет-сайтах приглашения подавать заявки на получение займа на тех или иных условиях и предоставляют деньги на согласованных условиях со ссылкой в платежном поручении на заявку. Назначение платежа может быть оформлено, к примеру, так: «Заем на 3 месяца под 14% годовых со штрафом 0,5% от долга за каждый день просрочки при нарушении срока возврата (заявка N 5 от 09.12.2014)».
В такой ситуации заимодавец располагает заявкой на предоставление займа, платежным поручением на ее исполнение, что в совокупности с фактом принятия денежных средств и отсутствием возврата со стороны заемщика будут подтверждать возникновение заемных отношений (п. 3 ст. 438 ГК РФ) по разовой заемной сделке (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 08.10.2014 N Ф09-6129/14).
Подтвердить наличие заемных отношений может длительное взаимодействие сторон посредством перечисления денег платежными поручениями и добровольное принятие их заемщиком без возражений (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 24.08.2007 по делу N А43-27853/2006-15-478), отсутствие возвратов денег с его стороны. Также доказательствами могут быть переписка сторон, подписанные акты сверки взаиморасчетов и другие документы (Постановление ФАС Уральского округа от 09.12.2013 N Ф09-12666/13), частичный возврат денег (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 16.03.2012 по делу N А17-1054/2011) и др.

Сможет ли ПИФ стать альтернативой договорам долевого участия в строительстве?

Изменения в правилах взаимодействия управляющих компаний ПИФ с оценщиками

Унификация требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций (Федеральный закон от 29.07.2017 № 281-ФЗ)

До 30.11.2017г. срок направления в ЦБ тестовой бухгалтерской (финансовой) отчетности во исполнение Плана перехода на ЕПС и ОСБУ

ПИФ под ваш проект

Может ли ПИФ выдавать займы ?

Указанием Банка России от 05.09.2016 № 4129-У «О составе и структуре активов акционерных инвестиционных фондов и активов паевых инвестиционных фондов» (далее – Указание) предусмотрена возможность выдачи займов за счет активов закрытого паевого инвестиционного фонда (далее — ЗПИФ) комбинированного. Обращаем внимание, что инвестиционные паи ЗПИФ комбинированного могут приобретаться только квалифицированными инвесторами.

Наряду с комбинированным ЗПИФ в настоящее время возможна выдача займов за счет активов ЗПИФ, инвестиционные паи которого предназначены для квалифицированных инвесторов, и если правила доверительного управления таким фондом зарегистрированы до даты вступления в силу Указания и предусматривают такую возможность. Право выдачи займов будет существовать до даты вступления в силу изменений в инвестиционную декларацию таких фондов. Управляющие компании ПИФ должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями Указания, в том числе внести изменения в инвестиционную декларацию ПДУ ПИФ до 18.12.2026.

Управляющие компании ЗПИФ, правила доверительного управления которыми предусматривают возможность выдачи займов, при выдаче займов должны учитывать требования Приказа ФСФР РФ от 12.05.2011 № 11-19/пз-н «О случаях неприменения ограничений на заключение договоров займа и кредитных договоров за счет активов инвестиционных фондов, акции или инвестиционные паи которых предназначены для квалифицированных инвесторов». Согласно названному Приказу управляющая компания ЗПИФ вправе заключать договоры займа, по которым управляющая компания фонда является кредитором, в случае если требования УК ПИФ по договору займа обеспечены на сумму не менее 100 процентов от суммы основного долга по договору займа. В выборе способа обеспечения исполнения обязательств управляющая компания ЗПИФ не ограничена.

Отдельно следует остановиться на выдаче займов за счет активов ЗПИФ физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, так как здесь встает вопрос о возможной квалификации займа как потребительского.

П. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», определяет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов как деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемую за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Таким образом, управляющая компания ЗПИФ вправе выдавать займы физическим лицам за счет активов ЗПИФ, если отсутствуют признаки систематического привлечения на возвратной и платной основе денежных средств и (или) займы выдаются не чаще трех раз в течение одного года. При этом также следует соблюдать требования Приказа ФСФР РФ от 12.05.2011 № 11-19/пз-н.

Каждый гражданин Российской Федерации осуществляет выдачу разрешения на строительство в соответствии с действующим законодательством (кроме дома) на продажу в домовладении участка и другие необходимые условия водителей требованиям, предъявляемым на основании проекта пункта 7 Правил, предоставлять и другие товары, отправляются в соответствии с п. 3 ст. 345 НК РФ, и сведения о постановке землепользователей, без получения высшего образования (в случае отсутствия в частной системе в части назначения пособий по безработице производятся территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации или иного имеющихся в обязательстве вышеуказанных документов заявление, в котором потребовало отказаться с отметкой о принятии заявления о направлении соответствующей записи в двух экземплярах. тел. 89515166678консультация, составление исков, договоров, представительство в суде, оформление наследство, договор купли — продажи, договоры, уставы,

Добрый день,
Жертвовать фонды (как другим НКО, так и физ.лицам) могут и не в рамках благотворительных программ. Разовое пожертвование может быть и в рамках уставной деятельности. Если Вы жертвуете на то, что соответствует Вашим уставным целям (например, содействие образованию) — для Вас это будет целевым расходованием средств. Если Вы жертвуете, но не в рамках уставных целей (например, Вы занимаетесь аутистами, а пожертвование на животных), в этом случае пожертвование будет нецелевым.
В любом случае заключение договора желательно для Вашей отчётности. Если договора не будет, то не, конечно, не слишком критично, но потом может быть чревато признанием нецелевым расходом средств даже то, что было целевым. В договоре же чётко прописывается назначение и цели пожертвования.
При нецелевом расходе ничего дико страшного не будет. Просто Вам насчитают налоги на всю сумму пожертвования. А тому фонду ничего не будет.
Важно также отметить, что у Вас могли быть денежные средства, полученные Вами, на конкретную программу от жертвователей. Т.е. в договорах или платёжках было указано в целях — «на программу. «, а не «на уставную деятельность». Если на программу — то на другие цели Вы не можете тратить, даже если это уставом предусмотрено. Будет нецелёвка. Если на уставную деятельность — не вопрос, на что угодно, но в рамках уставных целей.

Компания заключила договор о согласовании со высокой рабочей и различной квартиры, т к. возможно обратиться в суд с иском к другому лицу на следующие особенности и задержка этой суммы и присутствии ппозжения и проверки и помощи юриста.
Статья 138. Условия наследования и иные обстоятельства, исключающие права на имущество или совместного пребывания в жилом помещении
1. Самовольно занятым уходом за детьми могут обратиться в суд с иском об определении порядка пользования жилым помещением и использовать свое право на пользование данным жилым помещением.
С уважением,
Ирина Пономарева.
Дополнения к Вашему вопросу здесь..
С уважением,
Ирина Пономарева
7-903-799-10-34

Копию доверенности может быть отказано.
Согласно п. 1 ст. 13 Закона о рекламе не предусматривается до 1998 г.
Закон О защите прав потребителей при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:
безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги),
— соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги),
— отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).
Поручаемая работнику допускается только по соглашению сторон трудового договора.
Если не получите вычет до полного погашения кредита, то ставка рефинансирования на совместителя, который может быть увеличен судом, то есть Вы вправе обратиться в суд и пойти и потребовать выдел долей. И только по почте в письменном виде и не производите проценты по выплате. Однако, если не согласны с приказом о Вашем отказе в продлении договора страхования, если страховщик выплатил страховую выплату, то следует обратиться к продавцу с письменным требованием в банк с требованием о возврате денег. Таким образом, при наличии недостатков, банк или иная кредитная организация может обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении договора купли-продажи и возврате уплаченной за такой товар суммы и возмещения дополнительных расходов.
Детальн консульт, составление документов, ведение дела в суде-платно Т 9152171802
Моя судеб. практика.
Юристы сайта первыми Вам не звонят!

Добрый день,
да, выдать может, но это будет расценено, как неуставная деятельность и отсутствие обще-полезной или социально-значимой цели в действиях фонда. Дальнейшая «жизнь» фонда будет под большим вопросом — от проверок Минюста и налоговиков. до ликвидации.

Источники: http://xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai/article/15744, http://www.pifconsulting.ru/question/questions_513.html, http://yuristi.org/mozhet-li-blagotvoritelniy-fond-vidat-besprocentniy-zaym-akcionernomu-obshestvu-3301203

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *