Программа потребительского кредитования физических лиц экспресс кредит

Даже имея постоянное место трудоустройства, на котором регулярно выплачивается зарплата, человек может испытывать финансовые затруднения. Денежные средства необходимы как для оплаты текущих расходов и коммунальных платежей, так и для совершения покупки бытовой техники или приобретения путёвки в экзотические страны.

Содержание

Именно поэтому для многих физических лиц экспресс кредитование является единственной возможностью быстро решить свои проблемы и с уверенностью начать смотреть в будущее.

Что это такое? ↑

Экспресс кредит – это очень востребованная кредитная программа, по которой практически мгновенно выдаются небольшие суммы денежных средств на определённый промежуток времени.

По таким быстрым займам устанавливаются предельно высокие процентные ставки, которые защиту финансовым обеспечивают и банковским учреждениям от существующих рисков, связанных с не возвратом кредитных средств.

Как оформить? ↑

Чтобы оформить экспресс кредит можно лично обратиться в офис финансового учреждения.

Такие кредитные программы оформляются и в крупных торговых точках, реализующих товары народного потребления.

Занятые на работе люди могут, не выходя из офиса, посредством интернета подать заявку на экспресс кредит, заполнив специальную электронную форму.

Онлайн заявка ↑

Физические лица, желающие оформить экспресс кредит, могут посредством интернета подать заявку.

В электронном бланке установленного образца следует указать свои личные и контактные данные, а также сумму ежемесячного дохода.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в рекордно короткие сроки (от нескольких минут до получаса).

Решение о выдаче экспресс кредита финансовая организация уведомляет лично, в телефонном режиме или посредством интернета (сообщение на электронную почту).

Где лучше взять? ↑

В настоящее время многие микрофинансовые и банковские организации предлагают физическим лицам различные кредитные программы.

Наиболее востребованными из них являются экспресс кредиты, которые оформляются практически мгновенно, благодаря чему заёмщикам удаётся быстро решать свои финансовые проблемы.

Выбирая кредитный продукт, потенциальный заёмщик должен внимательно изучить все существующие на отечественном рынке предложения, имеющие свои особенности и отличия.

Сегодня на отечественном финансовом рынке регулярно презентуются кредитные программы, оформляемые в рекордно короткие сроки и предназначенные для физических лиц.

Потенциальные заёмщики могут выбрать наиболее подходящие условия кредитования и после этого подать заявку на получение экспресс кредита.

Для людей, которые не имеют свободного времени на посещение офиса кредитора или его представителей, находящихся в крупных торговых точках, предоставляется уникальная возможность посредством интернета оформить экспресс кредит.

После подачи онлайн заявки и её утверждения заёмщику будет перечислена запрашиваемая сумма денежных средств на банковскую карту.

Без подтверждения дохода ↑

Срочные кредиты без подтверждения доходов пользуются большой популярностью у физических лиц, которые работают нелегально и не могут представить справки установленного образца о своём ежемесячном заработке.

По таким кредитным программам обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, так как для кредиторов увеличиваются риски, связанные с невыполнением заёмщиком взятых на себя финансовых обязательств.

На 30 000 рублей ↑

Экспресс кредит стоимостью 30 000 рублей, выдаваемый на короткий срок (от 1-го до 3-х месяцев), доступен всем категориям заёмщиков.

Микрофинансовые и банковские учреждения не требуют от клиентов предъявлять полный пакет документации, так как для оформления небольшой суммы денежных средств достаточно иметь паспорт с российским гражданством и местной пропиской.

А если вас интересует микрозайм наличными по паспорту, то вам необходимо перейти по ссылке.

Без поручителей ↑

Физические лица могут оформить кредитные программы, по которым не нужно привлекать платежеспособных поручителей.

По таким займам устанавливаются завышенные процентные ставки, но при этом потенциальные заёмщики могут рассчитывать получить более крупные суммы денежных средств.

Особенности кредита ↑

Экспресс кредитование привлекает внимание физических лиц своей доступностью.

К особенностям таких кредитных продуктов можно причислить следующее:

  • скорость принятия решения;
  • высокая стоимость экспресс кредитов;
  • отсутствие финансового и имущественного залога.

На какую сумму стоит рассчитывать? ↑

Даже выполнив все условия кредитно-финансовой организации, потенциальный заёмщик не может рассчитывать на слишком большую сумму займа.

В большинстве случаев по экспресс кредитам выдаётся от 10 000 до 50 000 рублей.

Отдельные кредиторы могут проявить лояльность к своим клиентам, чья платежеспособность и благонадёжность не вызывает никаких сомнений, и выдавать по экспресс кредитным программам до 500 000 рублей.

На сегодняшний день финансовыми компаниями выдаются следующие суммы денежных средств по экспресс займам:

  • минимальная сумма экспресс займа составляет 3 000 рублей;
  • максимальная сумма экспресс кредита достигает 150 000 рублей.

Какие документы потребуются? ↑

Каждая финансовая организация индивидуально определяет пакет документации, который должны предоставить физические лица для получения экспресс кредита.

Потенциальным заёмщикам, желающим принять участие в такой кредитной программе, рекомендуется подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение водителя;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах установленного образца (2 НЛФЛ);
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке или о рождении детей.

Перед посещением офиса финансовой или банковской организации физическому лицу необходимо сделать ксерокопии всех документов, так как их оригиналы, после изучения и сверки, сразу отдаются на руки заёмщику.

Требования к заемщикам ↑

Чтобы получить экспресс кредит в банке или микрофинансовой организации физическим лицам необходимо выполнить ряд условий, к которым можно причислить наличие:

  • кредитного возраста (в диапазоне от 23-х до 65-ти лет);
  • постоянного источника дохода, в том числе и пассивного (заработная плата, дивиденды по акциям, проценты по депозитным вкладам и т. д.);
  • гражданства Российской Федерации;
  • местной прописки;
  • собственной недвижимости автотранспортного средства или любого другого ценного имущества:
  • заграничного паспорта;
  • квитанций об уплате текущих коммунальных услуг (данный платёжный документ будет свидетельствовать об отсутствии задолженности по квартплате) и т. д.

А для того, чтобы оформить экспресс кредит по паспорту, вам нужно прочесть нашу статью.

А если вам интересно, что будет если не платить микрозаймы, то вам необходимо ознакомиться со статьей.

Сроки предоставления ↑

Экспресс кредиты представляют собой доступные кредитные программы, оформляемые на очень короткие сроки.

Минимальный срок действия такого кредитного продукта может составлять не больше месяца. Максимальный срок экспресс кредита может достигать 60-ти месяцев.

Как погашать? ↑

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют своим заёмщикам самостоятельно выбрать вариант погашения экспресс кредитов.

Они могут вносить денежные средства следующими способами:

  • через кассы кредитора, микрофинансовых организаций и банков;
  • через терминалы;
  • через электронные платёжные системы и т. д.

Преимущества и недостатки ↑

Экспресс кредиты, пользующиеся большой популярностью среди физических лиц, имеют ряд достоинств и недостатков.

К преимуществам таких кредитных продуктов можно причислить следующее:

  • возможность получить на руки до 100 000 рублей;
  • отсутствие необходимости документально подтверждать расход кредитных средств;
  • рекордно короткие сроки оформления экспресс кредитов;
  • желающими получить экспресс кредиты, онлайн заявка подаётся посредством интернета в любое время дня и ночи;
  • отсутствие необходимости собирать полный пакет документации, подтверждающей благонадёжность и платежеспособность потенциального заёмщика;
  • мгновенное принятие решения о выдаче кредита;
  • различные способы погашения займа;
  • гибкие условия кредитования и т. д.

К недостаткам экспресс кредитования можно отнести довольно высокие процентные ставки, небольшие суммы и короткие сроки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

© 2009 «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

Сайт разработан компанией
«Софтмажор» в 2009 году

В целях получения кредита я:

• выражаю свое безусловное согласие в течение периода времени, начиная с даты обращения в ПАО «Банк «Екатеринбург» (далее – Банк) с заявлением о предоставлении кредита до истечения срока кредитного договора в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004г., на запрос, получение и предоставление Банком информации по кредитной истории в любом из бюро кредитных историй, включенных в госреестр бюро кредитных историй в целях заключения и исполнения кредитного договора;

• гарантирую точность и достоверность всех сообщенных сведений;

• заявляю, что извещен при обращении в Банк о предоставлении кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте: если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк о предоставлении кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по кредитному договору и применения к нему штрафных санкций;

• подтверждаю свое ознакомление с условиями кредитования, действующими в Банке;

• даю свое согласие Банку на обработку, в том числе автоматизированную, своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (под обработкой персональных данных в названном Законе понимаются действия (операции) с персональными данными физических лиц, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение). «Указанные мною персональные данные предоставляются в целях получения кредита и исполнения договорных обязательств, а также разработки банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров. Согласие предоставляется с момента подписания настоящего Заявления-информационной карты и действительно в течение пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным.

Согласие на обработку персональных данных может быть мною отозвано при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме. В этом случае Банк вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Я предупрежден об уголовной ответственности за предоставление заведомо ложных сведений о себе по ст. 159 (мошенничество), ст. 176 (незаконное получение кредита) Уголовного кодекса РФ и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности по ст. 177 Уголовного кодекса РФ. Содержание указанных статей мне понятны.

Приложение 1 к Приказу № от «01» сентября 2009г.

Программа потребительского кредитования физических лиц

«Экспресс — кредит» (редакция 1.1)

6, 12, 18, 24, 30, 36 месяцев (включительно)

от 15’000 до 300’000 (включительно) рублей РФ

(при подключении коллективной программе страхования жизни и здоровья)

Комиссия за выдачу кредита

Комиссия за обслуживание кредита (взимается ежемесячно)

0,8% от первоначальной суммы кредита

Погашение основного долга и процентов

Ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи)

(по желанию Заемщика)

Подключение к коллективной программе страхование жизни и здоровья Заемщика на срок кредита в страховой компании, аккредитованной в Банке

Возможность полного или частичного погашения кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита, без взимания комиссии

Сумма досрочного погашения от 5’000 рублей РФ

Комиссия за досрочное погашение

Неустойка за просроченные платежи

в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки

Штраф за образование просроченной задолженности (взимается единовременно за каждый факт возникновения просроченной задолженности)

Срок рассмотрения заявки: в течение 1 дня (с момента предоставления полного комплекта документов в Банк).

Срок действия решения о выдаче кредита: 15 дней.

Пакет документов, предоставляемый Заемщиком – физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем:

1. Анкета-заявление на получение кредита;

2. Паспорт гражданина РФ (копия всех, в том числе пустых страниц);

3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем 1.

При необходимости — иные документы по требованию Банка.

Пакет документов, предоставляемый Заемщиком – физическим лицом, являющимся индивидуальным предпринимателем (ИП):

1. Анкета-заявление на получение кредита;

2. Паспорт гражданина РФ (копия всех, в том числе пустых страниц);

3. Свидетельство о государственной регистрации;

4. Квитанции об уплате налоговых платежей (за последние 12 мес.);

5. Один из документов на выбор:

· документы, подтверждающие право собственности клиента на иностранный легковой автомобиль или недвижимость;

· выписка по счетам ИП.

При необходимости — иные документы по требованию Банка.

Требования к Заемщику:

· Гражданство Российской Федерации;

· Возраст от 21 лет на момент предоставления кредита до 55 лет включительно для женщин и 60 лет включительно для мужчин на момент окончания срока действия кредитного договора;

· Постоянная регистрация в регионе по месту предоставления кредита;

· Общий трудовой стаж Заемщика не менее 1 года, в том числе стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Для ИП срок регистрации в качестве ИП на дату подачи кредитной заявки должен быть не менее 12 месяцев.

Страхование жизни и здоровья Заемщика:

При оформлении Кредитного договора в -Банк» Вам предоставляется возможность подключиться к программе коллективного страхования жизни и здоровья.

1. Смерть Заемщика от любой причины.

2. Установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности II или III степени) группы инвалидности от любой причины.

Страховая сумма устанавливается в размере равном сумме фактической задолженности клиента по кредиту на дату наступления страхового случая, но не более первоначальной суммы кредита.

Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Страховые взносы единовременно списываются с Вашего счета в день выдачи кредита за счет кредитных средств.

Расходы на страхование 2

0,25% в месяц от первоначальной суммы кредита.

· Своевременная помощь: подключившись к программе страхования жизни и здоровья, Вы позаботитесь и о себе, и о будущем благополучии Вашей семьи (Гарантированный возврат Вашего кредита при наступлении страхового случая, финансовая независимость Вашей семьи, сохранение приобретенного за счет кредита имущества в Вашей собственности).

· Доступно: плата за страхование вносится единоразово за весь срок действия кредитного договора за счет кредита (сумма кредита, который Вы желаете получить, будет увеличена на сумму страховой премии).

· Удобно: Вы не тратите лишнее время. Одновременно с оформлением кредита у Вас есть уникальная возможность подключиться к программе страхования жизни и здоровья, в рамках которой Банк, с вашего согласия, распространяет на Вас условия договора коллективного страхования.

· Выгодно: подключившись к программе коллективного страхования, Вы получаете возможность получить кредит с пониженными процентными ставками, что позволит экономить на обслуживании кредита.

1 В случае если Заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, предоставляется справка работодателя, подтверждающая место работы. В случае если зачисление заработной платы Заемщика происходит на счет, открытый в Банке, в соответствии с заключенным соглашением между Банком и компанией-работодателем (зарплатный проект) — выписка по счету.

2 При страховании в компания «Росгосстрах-Жизнь». Указанные расходы на страхование состоят из Компенсации страховой премии, оплаченной Банком страховой компании компания «Росгосстрах-Жизнь» в соответствии с тарифами по программе коллективного страхования «Финансовая защита», а также размера оплаты стоимости услуг Банка в соответствии с Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков -Банк» в страховой компании компания «Росгосстрах-Жизнь».

Источники: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/jekspress-kredit.html, http://www.emb.ru/individual/credit/26391/, http://pandia.ru/text/78/637/2441.php

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *