Сбербанк кредит без страховки

Многих интересует, как взять кредит в Сбербанке без страховки. Для того чтобы гарантировать возвращение выдаваемых денег, банки разработали ряд мер по обеспечению своей финансовой безопасности. Так, например, страхование здоровья и жизни получателя при оформлении кредита — один из способов минимизировать риск денежных потерь. Однако для заемщика выплаты по страховому полису становятся дополнительными расходами, поэтому для него остро встает вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке без страховки.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки?

Обращаясь в банк с заявлением на любой вид кредита, заемщику следует знать, что существует обязательно страхование залогового обеспечения. Если человек собирается купить в рассрочку машину или квартиру, согласно действующему законодательству страны, эти объекты необходимо будет застраховать. Делается это для того, чтобы избежать возможных расходов в случаях, если машину угонят или в квартире случится пожар, т.е. страховка осуществляется по линии хищения или причинения вреда.

Банк дает ссуду на покупку автомобиля только в том случае, если оформляется КАСКО. Требование законно и обязательно к исполнению.

Однако есть еще целый ряд страховых случаев, которые банк требует оформить посредством получения полисов. К ним относятся страхование жизни, ухудшение состояния здоровья, потеря трудоспособности или получение инвалидности в результате произошедшего несчастного случая. Иногда существуют дополнительные пункты, в соответствии с которыми банк требует застраховать потенциального клиента от потери имущества или же места работы, являющегося источником дохода заемщика.

Перечисленный случаи никакими нормативно-правовыми актами не закреплены. Такие требования являются навязанными.

Со стороны сотрудников банка сначала проводятся уговоры потенциальных клиентов. Если они не действуют, то говорится о том, что из-за отсутствия согласия на страховку банк может отказать в выдаче займа. Иногда от решения потенциального получателя кредитования зависит процент по ссуде: в случае отказа от полиса он возрастает. Например, выплаты по ипотечному кредиту без страховки могут вырасти на 5-10%.

Несмотря на то, что страхование избавляет клиента банка от некоторых убытков, которые могут возникнуть ввиду форс-мажорных обстоятельств, заемщикам часто хочется уменьшить сумму, затрачиваемую на оформление ссуды. Ввиду этого их нередко интересует, как получить кредит в Сбербанке, не входя в дополнительные траты. Для этого существует несколько способов.

В России взять потребительский кредит и при этом отказаться от навязанной коммерческим банком страховки легче, чем при подаче просьбы на заем по ипотеке. В последнем случае коммерческое учреждение просто выносит отказ по заявлению на ссуду для покупки недвижимости. Если же и соглашается, то выплаты по процентам за такой кредит могут превысить расходы на получение полиса.

Решать вопросы о том, как отказаться от выплат по полисам, как оформить кредит Сбербанк Онлайн, как не прибегать к помощи поручителя и др., следует заранее, т.к. после подписания договора возможности изменить ситуацию уже не будет.

Как отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика?

Законодательство РФ не предполагает оказания одного вида услуги, например выдачи кредита, только на условии получения другой услуги (страхования). Банк не имеет права не выдавать займы без страхования жизни.

На вопрос о том, можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, юристы отвечают положительно. Да, банки дают кредиты без оформления дополнительных справок и документов, однако добиться такого решения от учреждения сложно. Решить вопрос об отказе от заключения сделки со страховщиками можно двумя способами: первичным отказом от услуги или последующей ее отменой.

На первом этапе — заполнении заявления — необходимо сразу предупредить сотрудников коммерческого учреждения о том, что вы отказываетесь от страхования жизни. Если представители банка скажут о невозможности такого варианта, им следует напомнить о существовании статьи 935 Гражданского Кодекса РФ «Обязательное страхование», пункт 2.

Кроме того, статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» оговаривает возможность отказаться от страхования такого вида. Заявителю следует заполнить соответствующий бланк об отказе в 2 экземплярах, один из которых (с подписью принимающего сотрудника) оставить у себя.

Если получатель опасается того, что банк вынесет отрицательное решение по займу, то можно согласиться на страховку. Однако сразу же после получения денежных средств, сумма которых была прописана в контракте, следует пойти в банк и написать заявление об отказе от страховых выплат, а также с просьбой вернуть уже потраченные средства на счет. Сделать эту процедуру следует в течение 14 рабочих дней с того момента, как был подписан контракт. В случае отказа следует напомнить о существовании Указания Банка России, утвержденного 20.11.2015 №3854-У.

Если же отведенные 14 суток истекли, а заявление так и не было подано, то следует тщательно изучить все пункты договора, которые касаются случаев, когда страховка может быть прекращена. Если такой возможности контракт не предполагает, то остается еще один вариант. Он заключается в досрочном погашении кредита. С окончанием обязательств перед банком закончатся и выплаты по страховке, благодаря чему можно будет вернуть часть средств.

Как отменить страховку и не платить за нее?

Прибегать к судебным тяжбам нет необходимости, если есть возможность вернуть денежные средства, выплаченные за полис, в течение 14 дней с момента начала действия договора между заемщиком и страховой компанией. К сотрудникам этой организации обращаются с просьбой вернуть деньги, поскольку дальше заемщик не намерен пользоваться услугой добровольного страхования.

Страховщику следует предоставить реквизиты, на которые он сможет перевести средства. Занимает эта процедура примерно 10 дней. При этом часть денег возвращена не будет из-за того, что страховка начинает действовать с момента подписания контракта, а процесс подачи заявления об отказе от услуг страховой компании может занять несколько дней. Сумма за этот период будет удержана, т.е. не подлежит возврату.

Если решить проблему, отказавшись от регистрации полиса, не удалось в самом начале процесса получения кредита и было упущен период подачи заявления в последующие 14 дней, то следует просмотреть, не предусматривает ли договор возможности расторгнуть соглашение со страховой организацией. Так, часто в контракте можно найти пункт, согласно которому заемщик может отказаться от страхования жизни в течение 30 дней.

Отменить страховку удастся, если в контракте есть указание на случаи по ее прекращению. При этом важно начать процесс как можно быстрее.

Для этого необходимо составить заявление в произвольной форме и предоставить его сотруднику коммерческого учреждения. Кроме того, приложить ксерокопии полиса, основного документа (паспорта),контракта по ссуде, а также свидетельства того, что у заемщика на данное время не имеется задолженности по займу.

Важно зафиксировать дату сдачи пакета документов и подтверждение об их получении. Если работник банка по каким-то причинам отказывается от принятия документов, следует обратиться с жалобой к его непосредственному руководству или в отделение Роспотребнадзора.

Возврат страховых выплат

Сотрудники Сбербанка с неохотой рассматривают заявления с требованием о прекращении страхования жизни или здоровья. Решение по самому заявлению должно быть вынесено в течение 14 рабочих дней. Еще месяц уходит на то, чтобы перечислить средства.

При этом, если процесс затягивается и занимает больше 30 дней, то сумма возврата по страховому полису уменьшается на 50%.

Поэтому перед тем, как брать ссуду, следует изучить все юридические нюансы, чтобы не делать лишних трат.

Точных инструкций, которые регламентируют возврат страховой оплаты, не существует. Какие-то случаи предполагают возможность совершение процедуры через Сбербанк, для других необходимо будет связаться с главным офисом страховой компании, которая может находиться в другом городе. Такие случаи предполагают отправку заявлений и документов заказными письмами.

Но главным остается то, что вопрос о том, можно ли получить кредит в Сбербанке, не оформляя страховки, решается в пользу клиента.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Зачем банки предлагают страхование кредита?

Вопрос оформления доп.услуг при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять полис от СК, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как «страховой случай«, то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

  • потеря трудоспособности (инвалидность),
  • потеря работы,
  • причинение вреда здоровью,
  • смерть и т.д.

Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, то они сами или их наследники смогут воспользоваться помощью страховщика, и не выплачивать задолженность самостоятельно. Это огромный плюс.

Однако, очень часто подобную услугу предлагают не только людям старшего возраста, но и вполне молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет уже не столько о желании банка обезопаситься от невыплаты, сколько о жажде получения дополнительной прибыли.

Но если вам страховка не нужна, появляется закономерный вопрос: а как оформить заявку без навязывания доп.услуг? Можно ли получить только ту сумму, которую вы указываете в своей заявке? Давайте разбираться.

Является ли страхование обязательным или от него можно отказаться?

Здесь не существует единого ответа, потому что очень многое будет зависеть от того, какой именно вид кредитования вы оформляете, и на каких условиях. Дело в том, что при оформлении кредита, где фигурирует какое-либо обеспечение (недвижимость, автомобиль), по российскому законодательству вы обязаны застраховать предмет залога.

Т.е. при получении ипотеки, автокредита, либо потребительского займа под залог чего-либо, предмет обеспечения подлежит обязательному страхованию от хищения и причинения ущерба, это обойти никак нельзя. Без полиса вам попросту не одобрят займ и не выдадут нужную сумму.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика, или же на случай потери работы – такая услуга остается полностью на усмотрение заемщика. Банковские работники не имеют права навязывать вам её, т.к. согласно законам Российской Федерации, данная банковская услуга (кредит) не может быть предоставлена только посредством оформления другой услуги (страховки).

Но к сожалению, именно так и происходит практически повсеместно: кредитные специалисты буквально навязывают вам ненужные договора и лишние суммы для того, чтобы выполнить план, поставленный руководством, и заработать премию.

В ход идет: уговоры, запугивание отказом от банка, скрытие информации или предоставление неверных данных и т.д. Если вы столкнулись с подобным поведением банковского работника — не поленитесь составить жалобу у вышестоящего руководства отделения.

Также многие финансовые компании при предоставлении услуги кредитования «хитрят»: если вы соглашаетесь на страховку, то вам снижают процентную ставку, а вот если отказываетесь, то ваш действующий процент может увеличиться на 1-5 п.п. Запретить это банкам никто не может, в законодательстве этот момент никак не регулируется.

Как получить кредит в Сбербанке без дополнительных услуг?

Так как же оформить займ с выгодой для себя? Есть два пути:

  • При заполнении заявки сразу откажитесь от страховки. Если будут давить, укажите им на несоблюдение норм закона, в частности: статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей». Внимательно следите за суммой, которую вам прописывают в заявлении,
  • Если боитесь отказа от банка, вы можете согласиться на страхование. И сразу после получения нужной вам суммы, отправляйтесь в банк и пишите заявление на отказ от страховки, с требованием вернуть деньги на ваш счет. У вас на это будет 14 рабочих дней с момента подписания договора. Такое право закреплено в Указании Банка России от 20.11.2015 года номер 3854-У, о нем подробно мы рассказываем в этой статье.

Что делать в том случае, если указанный срок в 14 календарных дней прошел, и вы только сейчас решили отказаться от навязанной вам услуги? В этом случае вам нужно внимательно изучить свой договор, и прочесть в нем условия по прекращению услуги страхования, и есть ли в принципе такая возможность.

Как правило, она предоставляется при досрочном погашении кредита. Получив справку о полном погашении долга, вы можете обратиться к страховщику с заявлением на частичный возврат неиспользованных средств. Во всех остальных случаях, если вы считаете, что страховку вам все же навязали, и отказываются её возвращать, нужно действовать через суд.

Как видите, способы получить кредит в Сбербанке России без оформления страхового полиса действительно есть, если знать свои права, и четко следовать букве закона.

В статье поговорим о том, как оформить потребительский кредит в Сбербанке без страховки. Узнаем, какой кредит можно получить без страховки и как отказаться от страховки по одобренному кредиту. А также в статье вы сможете ознакомиться с отзывами заемщиков Сбербанка.

В отзывах о потребительских кредитах в Сбербанке часто встречается тема страхования. «Навязали страховку» — так говорят клиенты банка, которые были вынуждены переплачивать за финансовую безопасность не по собственному желанию. Но таких ситуаций можно было бы избежать.

Мало кому известно, что для беззалогового кредита наличными страховка — это добровольная услуга. Более того, от нее можно отказаться даже после подписания договора. Сделать это из дома, через Сбербанк Онлайн, не получится, в любом случае придется посетить отделение банка.

О том, как отказаться от страховки и как взять кредит без нее, поговорим в нашей статье.

Какие кредиты можно оформить без страховки

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.

Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности — всегда добровольное решение клиента.

Важно помнить, что страхование кредита — не просто переплата, а создание дополнительных гарантий: для банка — кредит не останется без оплаты, для заемщика — даже несчастный случай, болезнь или увольнение не превратят кредит в непосильную ношу.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке

Как получить кредит, если вы все обдумали и решили, что вам не нужна страховка? О своем желании не оформлять страховку следует сообщить менеджеру сразу, на этапе подачи заявки. Отметка о согласии на страховку ставится в заявлении на получение займа.

Отказ от страхования не нарушает законодательства нашей страны. Об этом свидетельствуют статьи 935 Гражданского Кодекса РФ (об обязательном страховании) и 16 Закона о «Защите прав потребителя».

Страховка может повлиять на одобрение кредита лишь в том случае, если у заемщика имеется опасное заболевание, угрожающее его трудоспособности. Однако, в законодательном плане этот вопрос никак не регулируется, и банк вправе сам решать, одобрить кредит, отказать в нем или дать положительный ответ с изменением условий (с повышенным процентом или уменьшенной суммой).

Отказаться можно и позже, но тогда необходимо быть готовым к сопротивлению со стороны сотрудников банка. Допустим, в заявлении вы указали, что желаете воспользоваться страховкой, но когда пришли подписывать договор, изменили свое решение. Дает ли отметка в заявлении право отказать в кредите без страховки со стороны банка? Правильный ответ — нет.

Клиент финансового учреждения имеет полное право передумать. Банк не может на этом основании отказать в предоставлении кредита, но может изменить условия займа: например, повысить процентную ставку.

Как оформить кредит без страховки, если он уже одобрен, а менеджер требует подписать договор страхования? К сожалению, в некоторых банках такая ситуация встречается. Если сотрудник отказывается выдавать без страховки уже одобренный кредит, можно смело вызывать руководство для выяснения ситуации.

После подписания кредитного договора сотрудник банка может дать на подпись договор страхования, но подписывать его вовсе не обязательно, какие бы доводы ни приводил менеджер. Как мы уже говорили ранее, обязательному страхованию может подлежать только залоговое имущество.

Как отказаться от навязанной страховки

Если в договоре не указано обратного, то от страховки можно отказаться в любой момент в течение срока действия договора. Подать заявление с отказом лучше в течение месяца с дня подписания договора (до первого платежа по кредиту). В таком случае банк вернет полную сумму, потраченную на страховку. Предъявить заявление можно и позже, но тогда рассчитывать можно на возврат лишь части суммы.

Банк может проигнорировать заявление, поэтому нужно обязательно запросить точный срок, в который документ будет рассмотрен.

Чтобы отказаться от страховки, необходимо:

  1. Подать заявление в отделение банка, в котором оформлялся заем. Обязательно в тексте заявления нужно указать номер кредитного договора.
  2. Попросить об официальной регистрации заявления. Сотрудник банка должен поставить на заявлении печать, подпись и дату. Здесь же необходимо узнать сроки рассмотрения.
  3. Итогом должен стать возврат средств на счет клиента. Долгое рассмотрение заявки может выступать поводом обращения в суд.

Отказ от страховки может вызвать ответные действия со стороны банка. Он оставляет за собой право увеличить процентную ставку, чем скорее всего, и воспользуется.

Эдгар, Саратов:

«Сотрудник банка сказал, что кредит могут не одобрить без «финансовой защиты», которая на практике оказалась страхованием. Я заключил договор кредитования и договор страхования, а через три дня пришел в то же отделение с просьбой расторгнуть последний документ. Меня попросили предоставить паспортные данные близких, чтобы «знать, кто будет оплачивать кредит, если вы не сможете его платить». Думал, возникнут проблемы, но в итоге договор расторгли и всю сумму, потраченную на страховку, вернули».

Екатерина, Москва:

«Уже несколько раз оформляла в Сбербанке заем наличными. Каждый раз сотрудник очень вежливо предлагает страховку, а я отказываюсь. Никаких проблем. Я понимаю, что предлагать дополнительные услуги — это их работа».

Петр, Санкт-Петербург:

«Легко отказался от страховки без объяснения причины. Сотрудник банка на страховании настаивал, но не агрессивно. В итоге даже процент по кредиту не подняли, хотя сначала запугивали именно этим».

Источники: http://sberbank-site.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke-bez-straxovki/, http://kreditorpro.ru/kak-vzyat-v-sberbanke-kredit-bez-straxovaniya/, http://kredit-online.ru/stati/kredit-v-sberbanke-bez-strahovki.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *