Срок действия договора займа между физическими лицами

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме. В соответствии со ст.808 ч.2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.
Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Договор займа является основным документом, определяющим заемные отношения. Документ регулирует все условия передачи займа, его возврата, прав сторон и ответственности заемщика и займодавца.

Договор в обязательном порядке подписывается двумя сторонами, вступающими в заемные отношения.

Причем, если одной из сторон является юридическое лицо, то его реквизиты заверяются печатью организации. Документ имеет юридическую силу только после полной передачи предмета займа кредитуемому лицу.

В связи с этим передача займа должна подтверждаться распиской, свидетельскими показаниями или иными документами, например, квитанцией о переводе средств на счет заемщика.

Какой может быть срок договора

Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.

Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.

Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).

Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.

Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.

Между физическими лицами

Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.

Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.

Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.

Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.

Если в положенное время заемные средства не были возвращены кредитору, то в течение 3 лет последний обязан подать исковое заявление в судебные органы с требованием погашения долга.

Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.

Примерный образец договора займа, заключаемого между физлицами можно посмотреть по ссылке.

Между юридическими лицами

Срок действия документа, на основании которого выдан займ, определяется законодательством и не имеет отличий в зависимости от сторон договора, то есть для закона не важно является одной из сторон договора физическое лицо или юридическое.

Договор займа между юрлицами заключаются на тех же правилах. Единственное различие заключается в обязательном оформлении договора письменно.

Образец документа, контролируемого заемные отношения между юрлицами можно посмотреть здесь.

Что говорится ГК РФ

По кредитному договору заемщик обязуется возвратить долг на указанных в документе условиях. Этот аспект отражается в статье 810 ГК РФ.

В указанной статье говорится, что срок возврата может быть обозначен:

  • конкретной датой. Например, «возвратить займ требуется до 30.05.2015 года»;
  • моментом востребования. Например, «возврат займа должен быть осуществлен в течение 5 дней после получения соответствующего уведомления».

Если в договоре нет указания определенного срока возврата, так же как и ссылки, приведенной во втором примере, то заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней после получения требования от кредитора.

Требование о погашении задолженности может быть направлено на адрес заемщика письмом с уведомлением, в котором отражается получение документа адресатом.
По таким же критериям определяется и срок действия договора беспроцентного займа.

Обзор рынка облигаций можно посмотреть здесь.

В чем различие срока действия и срока возврата займа

Итак, срок возврата заемных средств определяется моментом времени, в который заемщик обязан погасить задолженность. Именно этот срок обычно устанавливается договором и дополнительными документами. Срок погашения долга определяется 810 статьей ГК РФ.

Срок действия документа обычно совпадает со сроком выплаты долга, но может быть указан в документе, как и самостоятельное условие.

При наступлении срока окончания договора документ утрачивает юридическую силу и далее может быть оспорен исключительно в суде. Этот аспект абсолютно не означает, что к этому моменту весь займ должен быть погашен.

После исхода действия документа в него уже нельзя внести какие-либо изменения. На практике срок действия договора, регламентирующего заемные отношения, в большинстве случае не устанавливается.

В документе указывается, что юридическая сила документа прекращается после полной оплаты долга.

Если срок договора истек, то это не освобождает заемщика от выплаты долга (статья 425).

Продление договора

Если заемщик по каким-либо причинам (например, временная потеря работы или ухудшение финансового состояния) не может в нужное время вернуть займ, то ему целесообразнее продлить срок кредитного договора.

В настоящее время это можно сделать и при получении банковского кредита, и при получении займа в микрофинансовых компаниях.

И в том, и в другом случае заемщику требуется написать кредитору заявление с просьбой об изменении срока погашения. Подавать документ желательно за несколько дней до момента погашения.

Кредитор рассматривает просьбу и принимает решение, которое оформляется в виде дополнительного соглашения.

Документ содержит информацию:

  • о заемщике и кредиторе;
  • о реквизитах основного документа – договора займа;
  • о достигнутых договоренностях (перенести дату погашения долга на такое-то время).

Как и договор займа, дополнительное соглашение подписывается обеими сторонами.
Чтобы продлить срок договора в банке (пролонгировать договор) потребуется собрать справки и иные документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.

Вместе с перенесением срока возврата увеличивается и сумма взимаемых процентов, но уменьшается размер ежемесячного платежа.

Банковские организации обычно без лишней волокиты соглашаются на изменение основных условий займа, так как с этого действия они получают дополнительную выгоду.

Чтобы продлить срок займа в микрофинансовой компании потребуется заполнить тоже своего рода заявление. Обычно оформить документ можно онлайн. Основным условие продления срока займа в МФО происходит с полного согласия кредитора только после полной оплаты начисленных по займу процентов.

Как и банковские учреждения микрокредитные компании заинтересованы в возврате долга, поэтому очень часто соглашаются продлить срок займа на определенный период с сохранением всех основных условий выдачи займа (это касается размера процентной ставки).

Итак, одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством.

Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые.

Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

В ситуациях частичной невозможности исполнения обязательств заемщик может попросить кредитора о продлении срока займа. Соглашение оформляется письменно, с указание нового срока выплаты задолженности.

Об уменьшении процентов по договору займа читайте здесь.

Долгосрочный беспроцентный займ от учредителя можно составить с помощью образца.

Видео: Корректировка параметров займов

Срок действия договора займа

Часто задают вопрос: «Как сопоставляются между собой – срок действия договора займа и необходимость фиксации требований по исковому заявлению в суд?»

Вопрос, конечно, интересный.

Выскажу свои мысли по этому поводу.

Начнем со срока действия договора займа.

Допустим, договорились стороны о займе, заимодавец (кредитор) передал деньги в долг – заемщику, определили сроки действия договора (сроки возврата денег).

Однако, в оговоренный срок, деньги заемщик не вернул (причины сего – опустим, сейчас нам это – не важно). Давно уже прошли, все оговоренные, сроки возврата, «задушевные» беседы с должником ни к чему не привели. Пора заимодавцу задуматься об обращении в суд за защитой своих нарушенных прав.

А будут ли входить в цену иска — проценты и договорная неустойка (пени) , которые «накапали» уже после окончания срока возврата долга?

В целях выяснения этого вопроса, обратимся к нормам Общий Части Гражданского Кодекса России.

Как Вы понимаете, по вполне объективным причинам, НИКОГДА И НИКТО не увидит в тексте договора займа (кредита) условия о том, что окончание срока действия договора влечет за собой прекращение обязательств должника по возврату денег.

Мало того, часть 1 статьи 810 ГК РФ, прямо ОБЯЗЫВАЕТ заемщика возвратить долг.

А часть 4 статьи 425 ГК РФ (на картинке выше) гласит нам о том, что и ответственность за нарушение условий договора, после окончания СРОКА ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА – никуда не пропадает и продолжает свое течение по оговоренным «тарифам».

Итак, мы определились с тем, что и после того, как окончится срок действия договора займа (по договорной дате возврата), проценты и неустойка – продолжают начисляться по условиям достигнутых договоренностей.

До каких пор они могут начисляться, спросите?

Сроков нет. Это – бессрочно, то есть, до момента возврата долга, процентов и пеней или до момента расторжения договора. Как правило, здравомыслящий кредитор никогда не согласится на расторжение договора (не получив назад своих денег), поэтому должник, в целях остановки процентов и пеней, ОБЯЗАН это сделать только через суд. А в суд нужно представить весомые основания. Да и не быстрое дело – этот российский суд.

Итак, сроков (как мы выяснили) никаких нет, кроме…сроков для судебной защиты своих прав. Они ограничены, так называемым, сроком исковой давности (СИД). Для договоров займа – этот срок – ОБЩИЙ, то есть 3 года. И исчисляется СИД – не с момента заключения договора займа, а с той даты, когда деньги должны быть возвращены.

Для внесудебного взыскания долга, понятно, что никаких временных сроков не существует. Но и фактически получить деньги – становится шибко непросто. Ныне должник «умный» пошел, все норовит «нервы пощекотать», из себя вывести, да под «вымогалово» — кредитора подвести.

В конце — концов, чтобы не пропустить СИД, при оформлении иска в суд, сумму задолженности НУЖНО БУДЕТ зафиксировать в конкретной величине.

В противном случае, судья оставит исковое заявление – без движения и предоставит срок (законом такой срок назван «разумным») для устранения недостатков.

Итак, у нас «нарисовался» юридический казус.

Дэ юре (по закону)– срок действия договора займа определен только моментом фактического погашением заемщиком – своего долга.

Дэ факто (на практике, в реальной жизни) – срок договора займа ограничен 3-х годичным сроком СИД (в целях осуществления судебной защиты прав кредитора) и обязанностью истца зафиксировать цену иска – в момент обращения в суд.

Что можно предпринять для того, чтобы истребовать с должника проценты и пени, «набежавшие» с момента подачи иска в суд – до вынесения решения по существу заявленных требований и получения кредитором — реального исполнения обязательств?

Думается мне, тут есть 2 варианта действий.

  1. Процессы в судах первой инстанции, как правило, весьма длительны. Поэтому, примерно на третьем – четвертом заседании (по ходу процесса сами сориентируетесь, примерно – на стадии процесса под названием «судебные прения») можно изменить иск, УВЕЛИЧИВ ИСКОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ, на маржу между: первоначальными требованиями и теми, что «накапали» за время судебного разбирательства.

Закон позволяет это сделать.

И этот способ апробирован лично мною на практике – неоднократно.

  1. После вступления в законную силу, решения суда – нужно получить основной исполнительный документ (чаще всего, исполнительный лист) и направить его в соответствующее территориальное подразделение ФССП.

Я получаю листы в суде – самостоятельно, не доверяя процессу их отправки по почте.

В моей практике было 2 случая, при которых именно демонстрация официальной серо – голубоватой бумаги формата «а 4» с государственным гербом, водяными знаками, отдельным типографским номером и оттиском «живых» печатей – поспособствовала добровольному возврату долга должником.

А до этого было все одно и то же: денег — нет, да денег — нет.

Так вот, процесс взыскания – тяжек и неблагодарен, но от прохождения этого пути – никуда не деться.

И если процедура получения реальных денег затянулась, предположим, на 1 год, то вполне возможно инициировать еще один судебный процесс по взысканию вновь набежавших процентов и пеней. Ведь, как мы уже знаем, срок действия договора займа прекращает свое течение в момент полного расчета должника – по своим обязательствам (вот они «истоки», той самой, знаменитой «кредитной долговой ямы».

Но таковой практики у меня не было, хотя и от других неоднократно слышал о наличии такой возможности.

А на сегодня у меня – все. До встреч!

Так же на эту тему Вы можете почитать:

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.
Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.

Источники: http://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/, http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/srok-dejstvija.html, http://odaljivaidengi-gramotno.ru/obsuzhdaem-zakon/srok-deystviya-dogovora-zayma

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *