Существенные условия договора займа в рб

Следующая статья: Центрозайм

Договор займа – это соглашение между двумя сторонами о выдаче средств или вещей взаймы. Есть определённые условия, без которых договор займа не будет считаться действительным.

Какие бывают условия

Содержание любого договора, в том числе и займа, является совокупность определённых условий.

Общие условия договора потребительского займа бывают:

  • существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ;
  • условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
  • случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.

Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.

Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:

  • полное ФИО обеих сторон;
  • паспортные данные обеих сторон;
  • адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.

Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:

  • полное наименование обеих сторон;
  • на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
  • ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
  • если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.

Существенные

Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы.

Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.

Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.

Вторым существенным условием договора займа является обязанность заёмщика вернуть займодателю долг в сроки, которые установлены в договоре. Такая обязанность заёмщика прописана в п. 1 ст. 810 ГК РФ.

За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.

Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки возврата долга, заёмщик уплачивает займодателю 1/300 от ставки рефинансирования».

Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».

Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.

Дополнительные

К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.

Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.

Если договор является бессрочным, то обязанность по возврату долга у заёмщика возникает в течение 30 дней после получения от займодателя требования о возврате. Требование должно быть подано в письменном виде.

В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».

Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.

Если в договоре указаны проценты за пользование займом, то заёмщик обязан вернуть в указанный срок сумму долга с начисленными процентами. Это должно быть указано в договоре.

Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.

Если процент за пользование займом не указан в договоре, то такой договор считается беспроцентным. В «теле» договора обязательно должно быть указано, что «проценты за пользование займом отсутствуют».

Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков.

Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.

Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.

Образец составления претензии по договору займа между физическими лицами,
представлен здесь.

Изменение условий договора займа

Изменение условий договора займа возможно только по соглашению сторон. Это касается и существенных условий, и дополнительных. Изменение в одностороннем порядке недопустимо.

Так как каждый договор является самостоятельной сделкой, то изменение его условий также является самостоятельной сделкой. Поэтому каждое, даже самое несущественное, изменение необходимо оформлять дополнительным соглашением.

Дополнительное соглашение составляется в той же форме, что и сам договор. Если по закону договор должен быть составлен в письменной форме, то соглашение об изменении его условий также составляется в письменном виде.

Стоит помнить, что договор займа не всегда составляется в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа меньше 10 МРОТ, то договор может быть устным.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, или же сумма займа превышает 10 МРОТ по региону, то договор обязательно составляется в письменном виде.

Если договор устный, то и соглашение об изменении его условий также можно составить устно. Здесь стоит полагаться исключительно на честность другой стороны.

Чтобы избежать недоразумений, то можно на бумаге изложить суть изменений и подписать обеими сторонами. Это будет более веским доказательством в суде.

Что говорится в ГК РФ

При заключении некоторых видов договора займа, существенные условия могут несколько отличаться.

Так, если заёмщиком по договору будет являться нерезидент нашей страны, то существенным условием будет:

  • применение российских законов или норм международного права, согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ;
  • Применение обычаев делового этикета, которые признаются в нашей стране на основании п. 1 ст. 1186 ГК РФ.

Эти условия необходимо обговаривать в договоре в обязательном порядке, независимо от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ дано определение существенных условий любого договора, в том числе и займа. Это условия, которые в обязательном порядке включаются и обговариваются при заключении любого договора. Эти условия прописаны в законе, и их отсутствие делает договор ничтожным.

Все существеннее условия договора займа приведены в параграфе 1 гл. 42 ГК РФ.

Если договор займа государственный

Существенными условиями договора государственного займа являются:

  • предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
  • срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
  • заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
  • размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;

Если проценты за пользование займом установлены, то их размер необходимо указать в «теле» договора.

  • последствия невозврата займа – они также должны быть чётко указаны в договоре;
  • условия оспаривания такого договора. Поменять условия уже заключённого договора государственного займа нельзя. Однако их можно оспорить в судебном порядке, доказав ничтожность данного договора;
  • условия конфиденциальности – эти условия также быть в обязательном порядке указаны в договоре. Лучше так и указать, что «все положения данного договора конфиденциальны и не поддаются разглашению»;
  • срок действия данного договора.

Условия для расторжения

Досрочное расторжение договора займа возможно лишь при выполнении следующих условий:

  • если займ погашается с просрочками, то есть нарушаются нормы п. 2 ст. 811 ГК РФ;
  • заёмщик игнорирует свои обязанности по возврату основной суммы долга и процентов по нему (если они указаны в договоре);
  • если у займодателя утрачено право на залог или ухудшились условия обеспечения займа, согласно ст. 813 ГК РФ;
  • если займ целевой, а заёмщик использует его в других целях, то займодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ.

Если досрочное расторжение договора займа происходит по соглашению сторон, то это должно быть оформлено в письменном виде дополнительным соглашением.

В этом документе должно быть указано, что заёмщик вернули весь займ с процентами (если они были указаны в договоре), а займодатель получил все денежные средства и претензий к заёмщику не имеет.

Кроме этого, в дополнительном соглашении о расторжении договора по соглашению сторон должно быть указано:

  • дата расторжения;
  • условия расторжения;
  • достигнутые соглашения;
  • возникшие разногласия.

Без существенных условий, договор займа будет признан недействительным, а сделка – ничтожной. Поэтому, даже если стороны договорились, что займ будет беспроцентный, то пропускать этот пункт в договоре нельзя.

Нужно просто указать, что «займодатель не взимает с заёмщика проценты в качестве платы за пользование займом» или «проценты по займу равны 0%».

Образец договора целевого займа между физическими лицами, можно скачать здесь.

В каких случаях проводится взыскание долга по договору займа, рассказывается на странице.

Видео: Рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

Содержание и форма договора займа

Процентные займы;

C. При договоре строительного подряда.

5. Бюджетный заем (в Бюджетном кодексе) (не путать в государственным, где Республика Беларусь или ее АТЕ – заемщики). Государство выступает заимодавцем. Бюджетный заем всœегда возмездный.

Бюджетная ссуда – бюджетный заем на безвозмездной основе.

6. Ломбардная операция. СмотриПостановление Совмина № 353 ʼʼОб утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операцийʼʼ от 20.05.1994 года.

Ломбардной операцией признается выдача субъектом хозяйствования (в дальнейшем — ломбард) физическим лицам займов под залог (в виде заклада) имущества, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ составляют предметы личного (домашнего, семейного) пользования, а также под залог ценных бумаᴦ.

Особенности ломбардной операции:

a. Заимодавец – всœегда субъект хозяйствования;

b. Заемщик – физическое лицо;

c. Обеспечение – заклад имущества, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ составляют предметы личного (домашнего, семейного) пользования, а также залог ценных бумаᴦ.

7. Взаимное кредитование (непонятный заем). Общество взаимного кредитования (но это только название, тут не кредиты, а займы) выдает займы своим членам. Есть кредитные союзы. Часто используются как финансовые пирамиды.

8. Беспроцентные займы;

10. Валютные займы. Выдаются в иностранной валюте.

Существенные условия договора займа:

· Предмет договора (действия по возврату предмета займа), в котором должен быть виден предмет самого займа;

· Цель (в целœевом займе). Займы, предоставляемые государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах – только целœевые заемы и тут цель существенная (Указ № 296 ʼʼОб упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондахʼʼ вместе с ʼʼПоложением о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондахʼʼ).

Предметом займа бывают:

Ø Деньги (валюта). Белорусский рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всœей территории Республики Беларусь (ч.1 ст.141 ГК). Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь определяются законодательством (ч.3 ст.141 ГК):

· Смотри Закон ʼʼО валютном регулировании и валютном контролеʼʼ от 22.07.2003 года дает понятие ʼʼвалютные ценностиʼʼ (п.3 ст.1);

Валютные ценности:

Ø Иностранная валюта!!;

Ø Платежные документы в иностранной валюте, являющиеся таковыми в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

Ø Ценные бумаги в иностранной валюте;

Ø Белорусские рубли при совершении сделок между резидентами и нерезидентами, сделок между нерезидентами на территории Республики Беларусь, осуществлении банковских переводов между резидентами и нерезидентами, не связанных с осуществлением расчетов по сделкам, осуществлении международных банковских переводов между резидентами или нерезидентами, а также при ввозе и пересылке в Республику Беларусь, вывозе и пересылке из Республики Беларусь, осуществлении нерезидентами операций, не влекущих перехода права собственности на белорусские рубли, по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь;

Ø Ценные бумаги в белорусских рублях при совершении сделок между резидентами и нерезидентами, сделок между нерезидентами на территории Республики Беларусь, их ввозе и пересылке в Республику Беларусь, вывозе и пересылке из Республики Беларусь;

Ø Платежные документы в белорусских рублях при совершении сделок между резидентами и нерезидентами, сделок между нерезидентами на территории Республики Беларусь, при ввозе и пересылке в Республику Беларусь, вывозе и пересылке из Республики Беларусь.

Предмет займатолько иностранная валюта, а не ценности.

В случае если иностранная валюта выступает предметом займа, то смотрим субъектный состав:

20. Субъекты валютных операций — резиденты (кроме банков) в уведомительном порядке осуществляют валютные операции, связанные с движением капитала, не указанные в пунктах 18 — 19 настоящих Правил, а также не указанные в статье 10 Закона Республики Беларусь ʼʼО валютном регулировании и валютном контролеʼʼ.

18. Субъекты валютных операций — резиденты (кроме банков) осуществляют на основании разрешений Национального банка на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, валютные операции, предусматривающие:

►Приобретение акций при их распределœении среди учредителœей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидента;

►Приобретение у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределœении среди учредителœей;

Приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;

►Размещение денежных средств в банках-нерезидентах либо передача денежных средств нерезидентам (кроме банков-нерезидентов) на условиях доверительного управления;

►Расчеты по обязательствам, возникшим у субъекта валютных операций — резидента (кроме банка), являющегося поручителœем, гарантом, перед нерезидентом на основании заключенного между ними договора поручительства, гарантии;

►Расчеты по обязательствам, возникшим у субъекта валютных операций — резидента (кроме банка) перед нерезидентом на основании заключенного между ними договора перевода долга или уступки требования и др.

Ø Вещи, определяемые родовыми признаками (в такой же сумме, количестве). Индивидуально-определœенной признается вещь, выделœенная из других вещей по присущим только ей признакам. Индивидуально-определœенные вещи являются незаменимыми. Вещами, определяемыми родовыми признаками, признаются вещи, обладающие признаками, присущими всœем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой. Вещи, определяемые родовыми признаками, являются заменимыми (ст.138 ГК)

Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, предмет займа не входит в предмет самого договора (могу взять одну вещь, а отдать другую).

Несущественные условия:

Ø Срок (п.1 ст.763 ГК). Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определœен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, в случае если иное не предусмотрено договором;

Ø Проценты (ст.762 ГК). Общее правило: займ возмездный, и если нет условия о процентах, то их всœе равно платим по ставке рефинансирования Национального банка.

Договор займа предполагается беспроцентным, в случае если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1)Договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 БВ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2)По договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определœенные родовыми признаками.

Это проценты за пользование. Но есть проценты как мера ответственности.

Проценты на проценты не начисляются.

См. пп.5 п.15 ППВХС № 1 ʼʼО некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствамиʼʼ от 21.01.2004 года.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 764 ГК не начисляются, в случае если иное прямо не предусмотрено законодательством или договором.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме:

Ø В случае если его сумма превышает не менее чем в 10 раз (независимо от субъектного состава) БВ;

Ø А в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, ­– независимо от суммы;

Ø В случае если нерезиденты – всœегда письменная форма.

В подтверждение договора займа и его условий должна быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определœенной денежной суммы или определœенного количества вещей (п.2 ст.761 ГК).

Расписка не заменяет письменную форму. Расписка – лишь письменное доказательство. Нотариально удостоверять расписку не требуется.

В расписке должно быт указано:

Ø Факт получения денег от кредитора;

Ø Условия договора займа (обязательство вернуть такую же сумму денег).

Договор займа

Сторона которая передает деньги называется Займодавец.

Сторона которая получает деньги это Заемщик.

Заемщик по договору займа обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму займа.

Условия договора займа

Существенным условием договора займа является то, что именно стороны обязались передать по договору займа. Без определения какая именно сумма денежных средств или иного имущества стала предметом займа договор займа не будет считаться заключенным.

В договоре также необходимо максимально детально описать, кто именно является сторонами договора займа. Договор должен содержать условия, позволяющие идентифицировать и Займодавца и Заемщика. Так, по договорам займа между физическими лицами, указания на то, что заем взял Иванов И.И, а предоставил Петров П.П. может оказаться недостаточным в связи с невозможностью отличить одного Иванова И.И. от сотен других людей с такой же фамилией и инициалами. Также необходимо указать места жительства обоих сторон по договору.

Позвоните, мы поможем!

    Минск, ул. Кальварийская 1-607

Момент заключения договора займа

Договор займа является реальным договором. Это значит, что он считается заключенным не с момента подписания договора займа, а с момента суммы займа. Подтверждением факта передачи денег могут служить:

  • Расписка;
  • Запись в договоре займа о том, что сумма займа передана до или в момент подписания договора займа;
  • Платежные документы о перечислении суммы займа.

Валюта займа

  • хотя бы одной стороной по которому является юридическое лицо, должен быть заключен в белорусских рублях.
  • между физическими лицами может быть заключен в иностранной валюте.
  • с нерезидентом может быть заключен в иностранной валюте. Договора займа с нерезидентами могут содержать иные особенности, предусмотренные белорусским законодательством.

Форма договора займа

  • хотя бы одной стороной по которому является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
  • между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме тогда, когда его сумма превышает 10 базовых величин (245 белорусских рублей).

Расписка, это документ подтверждающий факт заключения договора займа. Она может содержать условия договора займа и сама по себе являться договором займа. Распиской Заемщик подтверждает факт передачи заимодавцем суммы займа.

Проценты по договору займа

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Беспроцентный договор займа:

Договор займа предполагается беспроцентным, в случаях, когда:

  1. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Справочно. С 01.01.2018 1 базовая величина равна 24,5 белорусским рублям;
  2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Срок возврата займа

Заем должен быть возвращен в срок и порядке, установленном договором займа.
Если договором не установлен срок возврата займа, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом

Нотариальное удостоверение договора займа

Договор займа по соглашению сторон, его заключающих, может быть удостоверен нотариально. Обязательного удостоверения договора займа в Беларуси не требуется

Оспаривание договора займа

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности. Для этого необходимо доказать, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается

Взыскание суммы долга по договору займа

Для возврата суммы несвоевременно возвращенного займа по нотариально удостоверенному договору можно обратиться за учинением исполнительной надписи нотариусом

Для возврата суммы долга по договору займа в остальных случаях необходимо обращаться в суд.

Мы поможем:

Наши адвокаты помогут вам грамотно составить договор займа, в том числе договор займа с нерезидентом.

При возникновении просроченной задолженности по договору займа мы поможем составить исковое заявление и обратиться в суд за взыскание долга по договору займа или по расписке.

Свяжитесь с нами и наши адвокаты окажут Вам квалифицированную юридическую помощь!

Источники: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/sushhestvennye-uslovija.html, http://referatwork.ru/category/gosudarstvo/view/41150_forma_dogovora_zayma, http://ubc.by/dogovor-zajma

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *