В каком лучше банке брать кредит

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа. Однако это – серьёзное решение. Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов. Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком лучше банке брать кредит.

Однозначный лидер

На первом месте рейтинга, естественно, стоит Сбербанк. Что неудивительно. Ведь это самый крупный и «возрастной» банк в России, бóльшая часть акций которого (52%) принадлежит ЦБ РФ.

Данная финансовая организация предлагает несколько видов кредитов. Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей, ставка — от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример. Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р. Для него процентная ставка составит 13.9% годовых. Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и «ВТБ-24». Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

«ВТБ-24» предлагает несколько видов потребительских кредитов. «Крупный» — от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» — от 100 т. р. до 3 млн. Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид – это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р. Срок – от 37 до 60 месяцев, ставка – 16.9 — 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в «ВТБ-24». В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей. Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. «ВТБ-24» предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых. А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации. Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых. Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения. Можно даже оформить жилищный кредит по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых. Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Срок – от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня. И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют – лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших.

Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% — без него. Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет. И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок – 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки – от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит.

Минимальная сумма – 100 000 т. р, максимальная – миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев. Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня.

Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р.

Ипотеку здесь тоже можно оформить. Минимальная годовая ставка – 11.25%, срок – 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум – 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов. Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет – здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями. Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки – от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная – 10 000 000 р.

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. Рейтинг в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 5 миллионов. Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины. Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 – 19%. И от 37 до 60 – 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать кредит. Отзывы о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения. Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы. Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых. Требования к заёмщикам невысокие – гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.

Комментарии разные. Ранее упомянутый «Сбербанк», например, получает как отрицательные, так и положительные отзывы. Дело в том, что данная организация предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заёмщикам. И получить займ под выгодные небольшие проценты может лишь тот человек, который, в связи с количеством зарабатываемых им денег, вряд ли когда-нибудь испытает необходимость брать кредит. Так, например, в описании услуги заявлено, что максимальная сумма – 3 000 000 рублей (с поручителем). Но даже два с половиной миллиона могут выдать на 60 месяцев лишь человеку со стажем в несколько лет и зарплатой в 150 000 р./месяц. Но это невыгодно, так как годовая ставка составит 14.9%, а итоговая сумма переплаты – 1 130 000 р. Так что тарифы спорные.

К «ВТБ-24» клиенты предъявляют другие претензии. В плане ставок и услуг всё добросовестно – как в описании, но слишком долгое ожидание. Заявку рассматривать могут не одну и даже не две недели. Потому, если было решено брать займ в «ВТБ-24», лучше заняться его оформлением раньше. Это же касается и «Россельхозбанка». И ещё вероятность получить кредит на крупную сумму и под выгодные проценты возрастает, если у человека имеется залог в виде дорогостоящего имущества. Так уверяют люди, оформлявшие займ в «Россельхозбанке».

И пару слов о банке ОТП. Эта организация, как говорят её клиенты, уверенно стоит на ногах и радует неплохими процентными ставками. Ещё людям, взявшим кредит, регулярно приходят напоминания от банка о погашении долга. Кому-то не нравится, но делается это ради того, чтобы человек не забыл – для удобства.

Вообще, в России много неплохих банков. А решение взять кредит – серьёзный и ответственный шаг. Так что делать выбор в пользу той или иной организации нужно лишь хорошо подумав и ознакомившись с условиями всех проверенных банков.

Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и справку о доходах.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Банковский кредит — удобное решение, если вам потребовались деньги на срочные нужды, а собственных средств недостаточно или нежелательно их использование. Собираясь оптимизировать свои финансовые операции с привлечением банковских продуктов, следует знать о возможных подводных камнях: вы можете потратить время на ожидание решения банка и получить отказ или переплата по кредиту будет слишком высокой…

И главный здесь не вопрос о том, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в каком банке выгоднее взять кредит. Зачастую невысокие требования и быстрота выдачи денежных средств влекут за собой ощутимые процентные ставки.

Несложный алгоритм выбора поможет вам сориентироваться в том, какой банк лучше для кредита. Прежде всего, следует ответить на несколько вопросов:

  • Готов ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте все о требованиях для кредитования.
  • Есть ли первоначальный взнос для целевого кредита и сможете ли вы его заплатить?
  • На какую сумму при вашей кредитной истории можно рассчитывать и какова будет процентная ставка в конкретно выбранном банке?
  • Каким образом и с какими комиссиями будут выданы заёмные средства?
  • Удобно ли будет выплачивать кредит?
  • Возможно ли выплатить кредит досрочно без дополнительных комиссий?

В каком банке оформить кредит?

Ниже приведена десятка известных банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования и разнообразные льготы в зависимости:

  • от доходов заемщика;
  • его кредитной истории;
  • требуемой суммы и сопутствующих условий кредита.

Наибольшую лояльность проявляют банки к клиентам с позитивной кредитной историей, со стажем работы на текущем месте от полугода, имеющим зарплатные карты. Однако по ряду кредитных продуктов есть выгодные предложения и для более широкого круга заемщиков.

«ЮниКредит Банк»

Полный набор кредитных продуктов предоставляет первый и крупнейший российский банк с иностранным участием. Здесь вы сможете взять кредит наличными, автокредит, ипотеку и оформить кредитную карту.

  • Потребительский кредит. ЮниКредит Банк предлагает кредиты до 3 000 000 рублей по ставке от 13,9%. Срок кредитования — до 84 месяцев, с возможностью частичного или полного погашения досрочно без комиссии. Приятный бонус для клиентов банка: сниженная ставка, возможность оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.
    У банка целых десять продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 16,6% годовых) и кредита на подержанное авто (от 18,9% годовых) до займа на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос — от 10%. Банк работает и с программой государственного льготного кредитования (ставка от 6,5% годовых).
  • Кредитная карта. Несколько вариантов карт: «АвтоКарта» (от 20,9% годовых) и Visa Air (от 27,9%). Каждая из карт имеет свои, особенные преимущества. Например, «АвтоКарта» — это 2–3% cash back, скидки при аренде авто в России и за рубежом и «Пакет водителя». В «Пакете» такие услуги, как подвоз топлива, эвакуация авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.
  • Ипотечное кредитование. Можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Возможно рефинансирование ипотеки другого банка. Ставка — от 10,9%, при рефинансировании — от 11,9%. Максимальный срок — 30 лет.

Преимущества:

  • Участие в госпрограммах кредитования.
  • Большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан.
  • Для имеющих кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта.
  • Низкая ставка по ипотеке.
  • Удобный калькулятор на сайте, бесплатная услуга мобильного банка.
  • Cash back и бонусные программы.
  • Можно получить кредит с государственной субсидией.

Предлагает несколько программ, которые оценены многочисленными заемщиками:

  • Потребкредиты. Точный размер процентной ставки определяется индивидуально, кредит можно взять на срок от 1 до 5 лет. Ставка при сумме кредита от 700 001 рублей до 1 000 000 рублей составляет 11,99–22,49%, от 250 001 рублей до 700 000 рублей — 14,99–22,49%, от 50 000 руб. до 250 000 рублей — 16,99–24,99%. Заявку можно оформить онлайн.
  • Кредитные карты. Лимит по картам от банка — до 1 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка — 23,99%. Большими плюсами данного варианта являются наличие длительного беспроцентного периода (до 100 дней), cashback (до 10%), скидок и бонусов от компаний партнеров (S7, «Аэрофлот», «М-Видео» и др.)
  • Автокредитование. Займы осуществляются на сумму от 150 000 до 2 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 15,99–20,49%.
  • Ипотека. Кредиты на приобретение недвижимости с процентной ставкой от 10,24% на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 60 000 000 рублей.

Преимущества:

  • Быстрый срок рассмотрения заявок — от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней — на крупные займы.
  • Банк имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков. Стоимость услуги — от 0,2 до 0,37% в месяц от запрашиваемой кредитополучателем суммы.
  • Кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт

Известный и популярный банк предоставляет кредиты на покупки и кредитные карты.

  • Кредит на товары в магазинах, в том числе в торговых точках в Интернете. Можно оформить на сумму от 3 000 до 3 000 000 рублей. Заявка рассматривается практически сразу — для принятия решения банку достаточно 15 минут. Сроки кредитования — от трех до 24 месяцев. Условия зависят от конкретного магазина и товаров. Раннее погашение кредита не требует дополнительных комиссий.
  • Кредитные карты. Минимальная ставка по карточным счетам — 21,%, заявленный кредитный лимит — 1 500 000 рублей (в основном 299 000 рублей), льготный период — до 55 дней.

Преимущества:

  • Способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими.
  • Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить — тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.

Ренессанс Кредит

В настоящее время выдает несколько видов кредитов для физических лиц: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

  • «Для клиентов банка». Сумма — от 30 000 до 700 000 рублей, срок — 24–60 месяцев, годовая ставка — 11,9–26,3%.
  • «Пенсионерам». Данный вариант предполагает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев со ставкой от 11,9%–26,3%.
  • «Больше документов — ниже ставки». При предоставлении дополнительных документов (например, полиса КАСКО или ДМС) при первом обращении в данный банк есть возможность снижения ставки по кредиту, и она может составить от 11,9% до 25,5%. Сумма займа и сроки — такие же, как и в варианте «За хорошую кредитную историю».
  • «На срочные цели». Выдается по двум документам, на срок до 60 месяцев, минимальная сумма кредита — 30 000 рублей, максимальная — 100 000. Ставка — от 19,9% до 26,3%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 24,9%. Получение в день обращения.

Преимущества:

  • Погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию).
  • Очень быстрое рассмотрение заявки — от 10 минут.
  • Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк

Банк активно работает с пожилыми клиентами и семейными парами, с жителями отдаленных населенных пунктов. Социальные категории граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов, могут получить здесь кредит на льготных условиях. В настоящее время наиболее интересны несколько кредитных программ:

  • «Экспресс плюс». Сумма 5000–40 000 рублей, срок — до 18 месяцев год, процентная ставка — 23,8–33,8%. Требуется стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. Возраст заемщика — от 20 до 85 лет.
  • «Суперплюс». Нецелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальные ставки по данному типу кредита — 19%.
  • «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей, с процентными ставками 19,9–29,9%. Выдается на срок 12–36 месяцев. Предоставляется клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, и официально зарегистрированным семейным парам.
  • «Пенсионный плюс» — кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Получить можно до 300 000 рублей (при наличии работы) или до 200 000 рублей (если пенсионер не работает) на срок до трех лет по ставке от 16,4–26,4%.
  • «Денежный 12 плюс». Выдается при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ. Максимальная сумма —100 000 рублей, минимальная ставка — 12%.

Также есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества:

  • Специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке.
  • В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70—75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке — до 85 лет.

Восточный банк

В настоящее время предлагает несколько тарифных планов для получателей потребительских кредитов:

  • «Смарт кошелек». Нецелевой, оформляется по одному документу (паспорту), решение принимается в течение 5 минут. Сумма — 300 000–5 000 000 рублей, срок погашения — 12–36 месяцев. Процентная ставка — 19–20%.
  • «Сезонный». Сезонное кредитное предложение с 15% ставкой, максимальная сумма займа — 500 000 рублей, срок кредитования — 12–36 месяцев.
  • «Большие деньги». Сумма займа до 500 000 рублей. Ставка — от 14,9%. Сроки кредитования 12–36 месяцев. Необходимо подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.
  • «Равный платеж» — кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей, оформляется при предоставлении паспортных данных. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее трех месяцев.
  • «Под залог недвижимости». При предоставлении недвижимого имущества в залог собственник может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка — 9,9%.
  • «Под залог автомобиля». До 1 000 000 рублей, ставка от 19%, срок кредита от 1 до 5 лет.
  • «Пенсионный» . Сумма от 30 000 до 99 999 рублей, срок кредита 12–36 месяцев, платеж от 2400 рублей в месяц.

Преимущества:

  • Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт.
  • Есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора.
  • Решение принимается за пять минут.

ВТБ Банк Москвы

Простая и выгодная схема выдачи кредита наличными привлекает большое количество клиентов, срочно нуждающихся в денежных средствах.

  • Кредит наличными. Нецелевой заём на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 6 месяцев до 5 лет, ставка — от 13,9%. Решение будет принято в течение 15 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — пропуск до двух ежемесячных платежей по кредиту со сдвигом их на более позднее время.

Преимущества:

  • Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей.
  • 1% cash back на карте по кредиту.
  • Возможно погашение кредита со счета в другом банке.

Несмотря на то, что банк оказался в середине 2017 года в центре скандала, «Открытие» не покинуло топовые позиции в рейтингах. У этого банка большое количество корпоративных клиентов, к которым предоставляются особые условия. Для частных клиентов схема работы может оказаться не столь выгодной.

  • Кредиты наличными. Работающие клиенты могут получить кредит на сумму до 2 500 000 рублей сроком до 5 лет, пенсионеры — на сумму до 200 000 рублей сроком до 3 лет. Процентная ставка по кредитам для работающих — от 11,9%, для пенсионеров — от 14,9%. Возраст заемщика — 23–68 лет.

Преимущества:

  • Льготы для сотрудников организаций-партнеров.
  • Страхование от финансовых рисков.
  • Возможность погашения через интернет-банк.

Самый известный отечественный банк помимо стандартных программ готов предложить кредиты военнослужащим.

  • Потребительский кредит без обеспечения. Нецелевой кредит. Сумма займа — до 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка — от 13,9%.
  • Кредит под поручительство. Нецелевой кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка от 12,9% (для пенсионеров и зарплатных клиентов).
  • Потребительский кредит военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Максимальная сумма кредита — 500 000 рублей без обеспечения (процентная ставка 13,5%) и 1 000 000 рублей с обеспечением (процентная ставка — 14,5%). Срок кредита до 5 лет.

Преимущества:

  • Специальные условия для зарплатных клиентов, молодежи и пенсионеров.
  • Довольно низкие ставки (но при этом в выдаче кредита отдают предпочтение госслужащим и социально-незащищенным группам граждан).

Ипотечные кредиты — одна из сильных сторон этого известного банка, но и потребительский кредит здесь можно получить. Заявки на кредитование рассматриваются быстро.

  • Кредит наличными предполагает три тарифных плана «Ипотечный бонус», «Крупный», «Удобный». «Ипотечный бонус» — это нецелевой заём от 400 000 до 5 000 000 рублей, с кредитной ставкой от 13,5%, на срок от шести месяцев до трех лет. Предоставляется тем, кто оформил ипотеку и платит в срок. «Крупный» предлагает суммы от 400 000 до 5 000 000 рублей и срок погашения от шести месяцев до трех лет. Ставка — от 15%. «Удобный» — это нецелевые займы от 100 000 до 399 999 рублей под ставку от 16% и на срок от 6 до 60 месяцев. Возрастной «ценз» для заемщиков — 21–70 лет. Обязательно страхование.
  • Кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей. Бонусы от партнеров банка.
  • Автокредиты. Ставка от 11,1% (по тарифному плану «Автостандарт»), срок — до семи лет, максимальная сумма — 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20%.

Преимущества:

  • Зарплатным клиентам для оформления кредита требуется только паспорт.
  • Ипотечный кредит может быть выдан новым клиентам без справки с работы.

Прежде чем выбрать кредитное предложение, стоит сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее комфортно для вас как со стороны оформления, так и выплат. Оптимальным будет обращение в крупный банк, где можно оформить онлайн-заявку.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 15 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Источники: http://fb.ru/article/274749/v-kakom-luchshe-banke-brat-kredit-reyting-i-otzyivyi, http://www.kp.ru/guide/v-kakom-banke-vzjat-kredit.html, http://sovetbank.ru/kreditpotreb/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *