Виза классик кредитная карта условия

Классические карты Виза от Сбербанка уже на протяжении многих лет пользуются неизменным спросом у российских граждан. Продукция данного типа отличается простотой оформления и выгодными условиями. В частности, Visa Classic имеют наиболее низкую стоимость ежегодного обслуживания по сравнению с другими пластиковыми продуктами Сбербанка (все карты Сбербанка тут). О том, на какие типы подразделяются классические карточки Виза и какими характеризуются параметрами, вы узнаете из данного материала.

Какие есть классические карты Сбербанка?

В настоящее время карты Visa Classic от Сбербанка представлены двумя основными типами:

  • Дебетовые. Это платежный инструмент, предназначенный для сбережения и оплаты из личных средств. К примеру, заработная плата клиента чаще всего перечисляется именно на эту карту, то есть зарплатные карты всегда — дебетовые.
  • Кредитные карточки, предоставляют возможность потребителю пользоваться заемными деньгами от банка под проценты. Но есть преимущество — льготный период. Срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без процентов. Главное — вовремя пополнить баланс. В Сбербанке кредитные карты имеют льготный период — 50 дней.

Рассмотрим данные продукты более подробно.

Дебетовая карта Сбербанка Виза Классик: условия

Дебетовая карточка Visa Classic доступна для оформления российским гражданам, достигшим 18 лет и проживающим на территории РФ. Продукт выпускается в стандартном оформлении и с индивидуальным дизайном. В последнем случае клиенту придется дополнительно заплатить 500 рублей за индивидуальный дизайн.

Условия предоставления Виза Классик дебетового типа:

  • стоимость выпуска – за изготовление карты плата не взимается, она будет выдана с минусовым балансом (750 рублей);
  • комиссия за годовое обслуживание в первый год — 750 руб., в последующие — 450 руб.;
  • дополнительный индивидуальный дизайн — 500 руб.

Также клиенту будут доступны такие дополнительные сервисы, как Сбербанк Онлайн и Мобильный банкинг. Подключить Сбербанк Онлайн можно через интернет по номеру карты (инструкция здесь). Мобильный банк можно настроить через банкомат, вставив в него карточку.

Стоимость обслуживания

Сколько стоит обслуживание карты Виза Классик Сбербанк?

Итак, в первый год за карточку придется заплатить 750 рублей. При этом можно получить ее бесплатно, попросив отнять данную сумму с баланса, то есть продукт выдадут с минус 750 рублей на счету. В дальнейшем эксплуатация обойдется потребителю в сумму 450 руб.

Снятие наличных

Снимать деньги с Виза Классик можно:

  • в банкомате Сбербанка — без комиссионного сбора;
  • в отделении финансовой структуры — комиссия за вывод собственных средств не взимается;
  • через терминал стороннего банка :
    • сбор за услугу самого Сбербанка составит 1% (минимум 100 рублей, 3 доллара США, 3 евро),
    • плюс комиссия финансовой компании, которой принадлежит банкомат,
    • плюс налог по системе VISA.

В целом обналичивание карты выгодно только через родные банкоматы и отделения банка. Если таких поблизости нет, стоит отдать предпочтение безналичному расчету.

Сколько можно снять с Визы Классик Сбербанк?

За одни сутки доступно вывести до 150 000 рублей, за месяц не более — 1 500 000 руб.

Кредитная карта Сбербанка Виза Классик

Кредитку Visa Classic могут оформить физические лица в возрасте от 21 года, которые имеют гражданство РФ и официальное трудоустройство на территории России.

Сбербанк не выдает кредитные карты с 18 лет!

Заказать выпуск карточки можно, как в офисе финансовой структуры, так и через интернет на официальном сайте компании. Далее изучим условия предоставления продукции. Через сайт подается онлайн заявка. Если предварительная заявка на кредит одобрена, необходимо явиться в банк с паспортом и забрать пластик. Необходимые дополнительные документы будут озвучены по телефону, или высланы списком на е-маил, указанный в анкете.

Условия пользования

Кредитная карта Виза Классик характеризуется следующими параметрами:

  • выпуск – бесплатный;
  • максимальный лимит по кредиту – 300 руб. (для массового предложения), 600 руб. (по индивидуальным условиям);
  • беспроцентный срок пользования кредитом – 50 календарных дней;
  • годовая процентная ставка – от 27,5%;
  • стоимость обслуживания за год – 750 руб.;
  • период действия – 36 месяцев.

Держателям предоставляется возможность бесплатно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн или подключить услугу Мобильный банк. за последнюю придется платить спустя два месяца в зависимости от выбранного тарифа (60 или 90 рублей).

Теперь рассмотрим установленный лимит карты Виза Классик Сбербанк на переводы и вывод через банкомат.

переводы с любой кредитной карты Сбербанка невозможны!

А вот обналичивание через банкомат — доступная операция, но не выгодная. Взимается большая комиссия (4,5%, но не менее 390 рублей). Доступный лимит:

  • 50000 рублей в сутки – при выводе средств через «родные» банкоматы;
  • 150 000 за 24 часа – при снятии денег в банке.

В сутки с кредитной карты можно снять до 150 000 рублей не зависимо от способа обналичивания.

В XXI веке сложно встретить человека, который бы не пользовался банковскими картами. Самый крупный эмитент России, Сбербанк, предлагает обширную линейку платёжных инструментов с кредитным лимитом или без. Большой интерес у российских граждан вызывает кредитная карта Виза, которую Сбербанк позиционирует как оптимальное и комфортное средства для осуществления большого спектра финансовых операций. Наиболее популярной является тип Классик, дающий держателям широкие возможности.

Подробный обзор кредитки Visa Classic от Сбербанка

Кредитная Visa Classic – это карта, пользуясь которой можно расплачиваться за товары реальных и интернет магазинов не только в России, но и всего мира. Она годится для осуществление платежей за предоставленные услуги, отправки переводов и других целей. Это полноценное платёжное средство, выполняющее функцию кошелька.

Так как речь идёт о кредитке, все описанные выше расходы несёт банк. Задача держателя вовремя погасить долг, то есть вписаться в грейс период. В этом случае не придётся доплачивать проценты за потраченную сумму.

Классическая – это банковская волшебная палочка, позволяющая воплотить мечту не в будущем, а прямо сейчас.

Кредитный лимит по описываемому продукту, если речь идёт о стандартном массовом предложении, — 300 000.00 рублей. Индивидуальное предложение для клиентов, которым доверяют, может быть и 600 000.00 рублей.

Отличия кредиток от дебетовых карт

Кредитная Виза Классик имеет дебетовый аналог. Для того чтобы вы не путали два совершенно разных платёжных средства, рассмотрим их отличия. Описываемый пластик отличается от дебетового аналога следующим:

  • помимо удостоверения личности, при подаче заявки нужно предоставить документы, показывающие, что заёмщик трудоустроен и имеет стабильный доход;
  • для получения пластика требуется хорошая КИ (кредитная история);
  • при снятии наличных средств в аппаратах самообслуживания банк всегда взыскивает комиссионный процент;
  • на величину кредита влияет должность соискателя и объём ежемесячного дохода;
  • пластик всегда именной, в отдельных случаях на нём, помимо ФИО, может располагаться фото держателя.

Условия получения

Для того чтобы стать обладателем описываемого пластика, нужно соответствовать требованиям финансового учреждения:

  • нижняя возрастная граница – 21 год;
  • верхняя возрастная граница – 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • должна быть оформлена регистрация в городе обращения;
  • постоянная работа;
  • на последнем месте трудоустройства стаж не менее полугода;
  • хорошая КИ.

Таковы требования Сбербанка к заёмщикам. Несоответствие одному из перечисленных условий послужит причиной отказа.

Оформление и необходимые документы

Если соответствуете требованиям Сбербанка и желаете получить описываемую кредитную карту, первое, с чего следует начинать, — написание заявки. Есть 2 пути:

  • подойти в офис и согласовать вопрос с обслуживающим сотрудником, получить от него помощь в оформлении заявки;
  • самостоятельно оформить и отправить заявление в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Банку для вынесения решения понадобятся следующие документы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Копия трудовой книжки, которую нужно предварительно заверить на предприятии трудоустройства. Документ будет действительным в течение месяца.
  3. НДФЛ-2.
  4. Предприниматели должны документально подтвердить свой статус и показать, какой доход получают ежемесячно.

Содержимое пакета документов зависит от того, является ли обращающийся клиентом Сбербанка. Список актуален для тех, кто впервые решил открыть счёт в финансовом учреждении.

Зарплатным клиентам не нужно доказывать факт трудоустройства и показывать доход.

Если речь идёт о займе крупных сумм, Сбербанк предъявляет к клиентам дополнительные требования:

  • стаж в течение прошедших 5 лет должен быть не менее 1 года;
  • если пенсионер получает выплаты не через Сбербанк, ему следует обратиться в отделение ПФ и получить справку об объёме пенсии для предъявления.

Использование карты

Для держателя кредитной карты важно научиться грамотно пользоваться этим аналогом денежных средств. Помните, что пластик – это кредит, который нужно своевременно возвращать. Минимальный ежемесячный платёж по Visa Classic должен быть не менее 5% от потраченной суммы.

Если внести меньше 5% или вообще ничего не внести, Сбербанком будут назначены штрафные санкции в виде 36% годовых на сумму долга.

Условия снятия наличности

Несмотря на то, что снимать наличность с кредитной карты невыгодно, в любой момент вы можете оказаться перед необходимостью сделать это. Данная опция доступна и может быть реализована с помощью терминалов, банкоматов и касс финучреждения. Комиссия составит 3% от выводимой суммы. Снять разрешается не менее 390.00 рублей.

Комиссии и процентные ставки

В отзывах пользователей можно узнать, что кредитная карта Visa Classic – одно из наиболее выгодных предложений финансового рынка. Об этом «говорят» и цифры, характеризующие её:

  • суточный лимит на вывод – 50 000.00 рублей;
  • указанные выше 3% за снятие наличности ниже аналогичного тарифа конкурентов, который составляет 4%;
  • можно оформить кредитный лимит на сумму от 15 000.00 до 600 000.00 рублей, сумма зависит от взаимоотношений банка и клиента;
  • цена обслуживания – 750.00 рублей в год, если клиент получил персональное предложение – 0 рублей;
  • годовой ссудный процент – 25,9%, который вы будете платить, только если не уложитесь с возвратом в льготный период.

Сбербанк выдаёт кредитную карту, которая по многим параметрам опережает аналогичные продукты, эмитированные другими финансовыми организациями.

Условия погашения кредита и закрытия карты

Льготный период по кредитной карте составляет 50 дней. Он разделается на 2 периода:

  1. Отчётный – когда вы можете тратить деньги в рамках предоставленного вам лимита. Длится 30 дней.
  2. Расчётный – когда нужно вернуть потраченное частично или полностью. Длится 20 суток. Вместе с расчётным периодом начинается следующий отчётный период.

Погасить задолженность по кредитной карте можно:

  • используя банковский сервис «Сбербанк Онлайн»;
  • в приложении для мобильных устройств;
  • в аппаратах самообслуживания как Сбербанка, так и иных финучреждений;
  • в кассе банка.

Важно сделать это вовремя. Узнать сумму долга также можно в перечисленных сервисах.

Стоимость обслуживания карты

Кредитная карта выпускается на 3 года. В течение этого периода за её обслуживание придётся потратить 2 250.00 рублей, то есть, 750.00 рублей в год.

Сумма списывается банком автоматически в начале года, в месяц, когда пластик был выдан держателю.

Как управлять картой? Способы

Управлять платёжным инструментом можно с помощью 2-х сервисов:

  • интернет-банкинга;
  • мобильного приложения.

Оба варианта позволяют контролировать остаток, проверять траты, производить оплату и погашать задолженность перед Сбербанком.

Дополнительные возможности

Рекомендуем сразу после активации кредитной карты подключиться к сбербанковской бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Она позволит получать кэшбеки за произведённую оплату покупок и участвовать в акциях партнёров финансового учреждения.

За каждую трату денег пользователь, участвующий в программе, получает определённое количество баллов, каждый из которых равен 1.00 рублю. Накопленными таким образом деньгами можно расплачиваться за товары и услуги.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, описываемая кредитная карта имеет достоинства и недостатки.

К первым пользователи относят:

  • возможность привязывания к электронному бумажнику;
  • поддержка интернет и мобильного банкингов;
  • достаточно большой грейс период;
  • подключение к «Спасибо от Сбербанка»;
  • большой кредитный лимит и возможность увеличения изначально полученного лимита;
  • приемлемая цена обслуживания;
  • чип, поддерживающий 3Д Secure.

Пользователи выделяют следующие минусы продукта:

  • нет возможности дополнительного оформления карточки;
  • если просрочить минимальный платёж, штраф будет очень высоким;
  • невыгодно выводить наличность;
  • обналичивание денег не связано с льготным периодом;
  • лимиты на вывод налички.

Заключение

Visa Classic – лояльное и сравнительно выгодное предложение Сбербанка. Этот вариант наиболее приемлем для постоянных клиентов финучреждения, которым доверяют и готовы предложить индивидуальные условия использования пластика. Держателям кредитной карты следует помнить о том, что она предназначена для безналичных расчётов. Если вовремя отдавать долг, деньги банка будут доставаться вам даром. Сколько потратили, столько и нужно будет вернуть.

Сбербанк России является одним из крупнейших поставщиков финансовых услуг в РФ. В том силе, банк предоставляет услуги кредитования физическим и юридическим лицам. Условия Визы Классик Сбербанка (кредитная карта) на протяжении последнего времени признаны наиболее оптимальными и выгодными для пользователей. При минимальных затратах на организационные моменты, она позволяет совершать финансовые транзакции практически без ограничений.

Условия получения кредитки Виза Классик

Перед тем, как пользоваться кредитной картой Виза Классик Сбербанка, следует знать, как ее оформить. Можно заполнить заявку лично в учреждении или через интернет, получив предварительное одобрение учреждения.

Постоянным клиентам банка, имеющим открытый лицевой или депозитный счет, владеющим зарплатной картой или положительной кредитной историей, предоставляются особые условия кредитования. Они выражаются в установлении сниженной ставки процента за пользование заемными средствами и низкой стоимостью обслуживания пластика. Более того, заявки таких клиентов на оформление кредитки рассматриваются в кратчайшие сроки без предоставления стандартного пакета документов.

Для заемщиков, не являющихся действующими клиентами Сбербанка, существует возможность заполнить заявление на выпуск кредитки на портале учреждения или в его филиале. В этом случае потребуется предоставить сотрудникам кредитного отдела банка необходимые для проверки документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • справка о доходах (допускается заполнение на бланке банка, бухгалтерском бланке или в виде выписки со счета);
  • подтверждение о наличии работы у заявителя на протяжении полугода до момента подачи заявки;
  • сертификат на владение движимым или недвижимым имуществом, оформленный на имя заявителя.

Возрастной лимит на пользование продуктом установлен в пределах 21- 65 лет. В паспорте обязательно наличие постоянной регистрации в месте присутствия банка. Рассмотрение заявки может занять до 5 суток, после чего заявителю придет уведомление о принятом решении.

Процентные ставки

Величина ставки по кредитке определяется индивидуально в отношении каждого потенциального заемщика. Минимально она может быть установлена на уровне 25,9% в год, максимально возрасти – до 33,9%.

Наиболее выгодные условия кредитной карты Сбербанка Visa Classic предоставляются заемщикам по персональным предложениям. При отсутствии таковых параметры пользования банковским продуктом определяются в зависимости от платежеспособности клиента.

Стоимость обслуживания пластика составляет 750 рублей за год. Если карты выпущена по персональному предложению, оно осуществляется бесплатно.

Использование карты

Эффективно пользоваться кредитной картой можно при условии соблюдений сроков возврата потраченных средств. А для этого требуется четко понимать принципы выдачи и выплаты займа посредством кредитки.

Снятие наличных

В целях соблюдения требований постановления правительства РФ о незаконном обороте денежных средств Сбербанком установлены лимиты на вывод наличных средств по кредитным картам.

В сутки снять с баланса кредитки можно не больше 150 тысяч рублей. В месяц – не больше 1,5 миллиона рублей.
Через кассу Сбербанка или его банкомат с применением пластика можно вывести не более 50 тысяч рублей.

Аналогичную сумму можно снять без предъявления карты по паспорту РФ. Обнуление лимита осуществляется в полночь по московскому времени.

При оплате покупок со счета кредитной карты Виза Классик ограничения не устанавливаются. При обналичивании средств сверх лимита посредством устройств или в кассе Сбербанка придется оплатить комиссионный сбор в размере 0,5% от величины превышения. При пользовании кассой или аппаратами сторонних учреждений комиссия составит 1% от величины превышения.

Льготный период

Величина льготного периода по карте Виза Классик составляет 50 суток. Это означает, что, сняв деньги с карты, заемщик может вернуть их на баланс без начисления процентов за их использование в течение этого срока.

При нарушении сроков беспроцентного пользования заемных средств владельцу кредитной карты придется выплатить величину начисленных процентов согласно установленным параметрам кредитования.

При рассмотрении заявления от потенциального заемщика банк оценивает его платежеспособность. Если клиент является проверенным, в рамках персонального предложения по кредитке срок грейс-периода может быть увеличен до 61 дня.

Погашение задолженности

Пользование кредиткой подразумевает ежемесячное внесение средств на баланс пластика не менее 5% от суммы затраченных средств. Разумеется, при условии, что потраченные деньги не были возвращены в течение грейс-периода.

Проценты за использование заемных средств начисляются сверх этой величины денежных средств, выплачивать их также требуется каждый месяц.

При нарушении установленных требований на заемщика будет наложен штраф в размере 36% годовых от величины задолженности. Поэтому во избежание выплаты начисленных на счет кредитки штрафов рекомендуется тщательно изучить условия предоставления банком заемных средств.

Плюсы и минусы кредитки

Любой банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении кредитки каждый клиент может принимать на основании их анализа.

К плюсам пользования кредитной карты Виза Классик можно отнести низкую стоимость обслуживания и бесплатный выпуск. Для действующих клиентов Сбербанка предоставляются льготные условия кредитования с увеличенным грейс-периодом.

Каждый владелец кредитки может стать участником бонусной программы от Сбербанка, получить бесплатный доступ к сетевому и мобильному банкингу, а также прикрепить пластик к электронной платежной системе. Карта оснащена защитой 3D-stcure, позволяющей предотвратить случаи мошенничества.

Недостатком пользования кредитной картой является высокий размер комиссии на вывод средств с карточки, а также лимиты на этот вид операций. Продолжительность грейс-периода не распространяется на эту транзакцию, так что за снятие наличных в любом случае придется заплатить проценты.

Также за нарушение сроков кредитования на владельца Визы Классик налагаются значительные штрафные санкции. Даже при минимальном снятии средств с пластика и несвоевременном их возврате.

Оформление кредитной карты Сбербанка Виза Классик позволит заемщику получить необходимые средства в любой момент. При грамотном применении пластика их использование будет абсолютно бесплатным. А для постоянных клиентов учреждения еще и выгодным за счет накопления бонусов по программе лояльности. Главное, четко соблюдать параметры предоставления заемных средств и не нарушать сроков грейс-периода.

Источники: http://www.oceanbank.ru/karta-sberbanka-viza-klassik-usloviya-polzovaniya/, http://oplatezhah.ru/sberbank/kreditnaya-karta-visa, http://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/kreditnye/usloviya-po-kreditnoj-karte-viza-klassik-sberbanka.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *